Доступен ли кредит безработному? Если у вас нет работы и стабильного дохода, то банк откажет вам, ведь вы не сможете вернуть долг. На одобрение могут рассчитывать безработные люди с неофициальным, но стабильным доходом. А также претенденты, которые получают пенсию, стипендию и другие выплаты от государства.
В этой публикации я расскажу, как и где взять кредит безработному, а также отвечу на популярные вопросы: одобрят ли кредит без справок, под залог или с плохой кредитной историей.
Как взять кредит безработному
Прежде чем выдать кредит, каждый банк старается убедиться в платежеспособности будущего заемщика. Для этого просит предоставить комплект документов: копию трудовой книжки, справку о доходах и т. д. Иногда представитель банка звонит в бухгалтерию работодателя, чтобы убедиться в достоверности предоставленных клиентом данных.
Если вы работаете неофициально, то можете подтвердить свою платежеспособность альтернативными способами:
📌 Выпиской по банковскому счету. Для этого старайтесь полученный доход переводить на карту.
📌 Указав все источники дохода. При заполнении анкеты не забудьте упомянуть дополнительный заработок. Например, от сдачи квартиры в аренду, фриланса и т. д.
📌 Рассказав о ценном имуществе. Заполняя анкету, перечислите ценное имущество, которым вы владеете. При этом, необязательно отдавать его в залог.
📌 Предоставив номер работодателя. Тогда сотрудник банка свяжется с ним. Не всегда это возможно, ведь работодатели, которые выплачивают зарплату неофициально, боятся штрафов со стороны ФНС. Поэтому не хотят общаться с представителями банка.
Кроме этого, я советую выбирать продукт с высоким процентом одобрения. Например, товарный кредит, экспресс-кредит или кредитную карту.
Но будьте готовы к тому, что условия по ним менее выгодные по сравнению с традиционным потребительским кредитом.
Где взять кредит безработному
В первую очередь, обращайтесь в банк, с которым вы сотрудничаете. Например, выводите доход от фриланса. У действующих клиентов шансы на одобрение всегда выше, чем у других претендентов. К тому же, не придется готовить выписку по банковскому счету.
Если вы получаете доход наличными, то я советую следующее:
✔ выберите банк с выгодным, на ваш взгляд, кредитом;
✔ откройте в нем дебетовую карту;
✔ перечисляйте на дебетовую карту свою зарплату;
✔ через 3–4 месяца подавайте заявку.
Новые и не самые популярные банки кредитуют официально безработных. Поэтому можете обратиться за кредитом к ним.
❌ Подавайте заявку в 2–3 банка одновременно, не более. После ожидайте ответ в течение 1–5 рабочих дней.
Помните: много отказов плохо скажется на кредитной истории.
Можно ли безработному…
Изучая тему кредитования официально безработных, я встретила в интернете интересные вопросы от пользователей. Предлагаю рассмотреть их.
Получить кредит под залог квартиры
Благодаря обеспечению шансы получить одобрение увеличиваются. Сумма кредита составит 60–70% от оценочной стоимости имущества.
📚 Чем ниже риск банка понести убытки, тем выгоднее условия кредитования он предлагает заемщику.
В качестве залога, кроме квартиры, банки принимают:
- земельный участок;
- загородный дом;
- дачу;
- недвижимость коммерческого предназначения.
Залог должен сопровождаться комплектом документов. Кроме этого, оформление кредита с обеспечением влечет за собой расходы на экспертную оценку недвижимости и оформление страхового полиса.
Отдав квартиру в залог, вы можете и дальше проживать в ней. Но не имеете права подарить или продать ее. Это следует учесть.
❗ Помните: в случае уклонения от выполнения обязательств по кредиту банк вправе конфисковать залог.
Это не происходит моментально. Сначала банк принимает определенные меры:
✔ начисляет штраф за просрочку;
✔ уведомляет заемщика о последствиях;
✔ предлагает реструктуризацию или кредитные каникулы.
Если перечисленное не мотивирует заемщика выполнять свои обязанности, то банк подаст иск в суд. Положительное решение приведет к тому, что судебные приставы арестуют имущество, продадут его, а деньги направят на выплату долга.
Получить кредит с плохой кредитной историей
Отмечу, что без официальной работы и с плохой кредитной историей шансы оформить кредит в банке мизерные. Единственный выход, если нужны деньги, обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).
✅ Важно: оформление займов в МФО и их погашение по установленному графику позволит получить хорошие отметки в кредитной истории.
Оформить кредит без справок
Без подтверждения дохода получить одобрение вы сможете только в том банке, куда поступает пенсия, стипендия, выплаты от государства и т. д. В этом случае информация о вашей платежеспособности хранится в базе данных.
Обращаясь в другой банк, есть шанс получить кредит без справок, но небольшой. К тому же, условия могут быть невыгодными. Например, маленькая сумма, повышенная процентная ставка и т. д.
Получить кредит по паспорту
Оформить кредит только по паспорту официально безработный претендент вряд ли сможет. Исключение — если он зарплатный клиент банка.
В противном случае, паспорт гражданина РФ необходимо дополнить другими документами. Например:
📍 СНИЛС;
📍 ИНН;
📍 водительское удостоверение;
📍 пенсионное удостоверение;
📍 военный билет;
📍 загранпаспорт.
Только по паспорту вы сможете получить деньги в МФО. Эти компании не требуют ни справку о доходах, ни залог, ни поручителя. Свои риски они компенсируют высокой процентной ставкой — до 1% в сутки. А также в МФО можно получить только небольшую сумму на незначительный срок.
☝ Таким образом, банковский кредит доступен тем безработным, которые имеют стабильный доход. Если же у вас нет ни работы, ни зарплаты, то эти обязательства вам не под силу. Поэтому поступит отказ.
Чтобы без кипы документов получить деньги, обращайтесь в банк, с которым сотрудничаете. В нем можно оформить кредит по паспорту.
Претенденту с плохой кредитной историей банки, скорее всего, откажут. Но выход есть — сотрудничество с МФО.
❓ Друзья, если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях 👇
💸 Подписывайтесь на мой канал, ведь в следующей публикации я назову 7 банков, которые кредитуют безработных 👀