Кредитки сегодня есть у многих россиян, но для кого-то этот продукт может быть новым, и не вполне понятным. Предлагаю сегодня обсудить – что такое кредитные карты, для чего они нужны, и чем они могут быть полезны для простых граждан.
Что такое кредитные карты?
Карточка с лимитом – это особый банковский продукт, который позволяет вам совершать покупки даже тогда, когда собственного дохода вам не хватает. Банк предоставляет вам во временное пользование счет, которым вы можете пользоваться по своему усмотрению.
К счету «привязана» карточка, т.е. пластик сам по себе существовать не может. Он всегда привязан к определенному счету, и нужен просто для того, чтобы вам было удобнее распоряжаться своими кредитными средствами.
Сразу отмечу, что кредитка и кредит наличными – это совсем не одно и тоже. Похоже, да, ведь там и там вам дают деньги во временное пользование, и вы должны будете их вернуть банку под определенные проценты и в установленные сроки, но вместе с тем есть и различия.
Какие особенности есть у кредитки:
- Лимит – это та сумма, которая находится в вашем распоряжении. Вы можете тратить из него сколько угодно денег, хоть все сразу спустить, хоть по 1000 рублей в день тратить. То есть вы сами распоряжаетесь этими средствами;
- Процентная ставка – она определяет, сколько вы заплатите банку за пользование лимитом. Она чуть выше, чем по обычным кредитам, но не критично;
- Льготный период – главный плюс карточки. Благодаря льготному периоду вы получите промежуток времени, в течение которого банк не будет вам начислять проценты. Обычно он составляет 50-60 дней, но бывают карты и с более продолжительным беспроцентным сроком, до 120-150 дней;
- Бонусные программы – еще один плюсик. За свои покупки вы будете получать различные бонусы, которые можно использовать на следующие покупки в качестве скидки. Либо компенсировать полученными бонусами ранее совершенные покупки, как, например, в Тинькофф банке ;
- Cash Back – удобная опция, которая стала сейчас невероятно популярной. Она позволяет с покупок возвращать не бонусы, а реальные рубли. Которые можно снять, можно потратить, можно использовать для погашения кредитной задолженности.
Это я все перечисляла преимущества, но и недостатки конечно тоже присутствуют. Например тот факт, что по окончании льготного периода вам нужно будет оплачивать долг под довольно высокие проценты, а если вы захотите обналичить, то еще и большую комиссию заплатить.
Кстати, использование кредитки само по себе не бесплатное, вам нужно платить за обслуживание пластика и за смс-оповещения, если они вам нужны. Но в некоторых кредитках обслуживание бесплатное, такие варианты можно подобрать.
Кредитка или кредит: что лучше?
Как мы уже убедились, у кредиток действительно есть особенности, которые отличают её от кредита. Но что же лучше выбрать, если у вас есть возможность оформить и тот и другой продукт? Надо отталкиваться от ваших целей.
Если вам нужна крупная сумма на максимально длительный период, чтобы платежи растянуть, то однозначно надо брать потребительский кредит. Там хоть и нет льготного срока, зато есть график платежей, низкий процент и срок возврата 5-7 лет.
А вот если вы хотите получить «запасной» кошелек, чтобы время от времени им пользоваться для непредвиденных расходов, то лучше всего брать карту.
У вас будет пара месяцев в запасе, чтобы погасить долг без переплаты, и при этом не придется занимать у родственников или друзей.
Кредитная линия восстанавливается. Это один из плюсов кредитки, что вы можете пользоваться ею неограниченно. Например, дали вам 50000 рублей кредитного лимита, вы потратили 3000, через неделю вернули, и со следующего дня ваш лимит снова будет 50 тысяч.
Чем кредитная карта может быть полезна заемщику?
Её основная польза состоит в экономии вашего времени и денег, давайте поясню:
- Вы можете пользоваться кредиткой когда захотите;
- Вам не нужно бегать в банк и подавать заявку всякий раз, когда вам понадобятся средства;
- Вы оформляете её один раз, и продлеваете неограниченное количество времени;
- У вас есть льготный период, если погасить за него – переплаты не будет.
И самое главное – вы получаете кэшбэк и бонусы за свои покупки. Некоторые люди сознательно оформляют кредитку, и расплачиваются ею, даже если у них есть деньги на необходимый товар или услугу. А делают они так потому, что просто хотят получить бонусы, а потом быстро закрывают долг своими деньгами.
Важно – кредитка способна вас выручить. Бывает такое, что до зарплаты осталась неделя, а у вас стиральная машинка полетела. Ремонт дорогой, стирать руками не хочется, можно взять бытовую технику новую, расплатиться картой, а как придет зарплата – погасить долг сразу или частями.
Каков итог? Кредитка – это не зло, это возможность и палочка-выручалочка в некоторых ситуациях. Если грамотно её подобрать и использовать, то вы сможете получать с нее максимум выгоды и пользы