Отказ в выдаче кредита – явление неприятное и не такое уж редкое. При этом, поскольку банки не раскрывают причины отказа, не всегда можно понять, что реально вызвало такую реакцию. И, что бывает совсем непонятно, отказать могут даже заемщику с практически идеальной кредитной историей и отличными данными о доходе и трудоустройстве.
Одна из причин, по которым могут отказать даже «хорошему» заемщику – много заявок, поданных в короткий срок. Отказывая, банк следует такой логике: если все заявки, поданные на кредит, будут одобрены, то заемщик получит сразу несколько кредитов разом. Как следствие, каждый последующий кредит увеличивает показатель долговой нагрузки и, параллельно, риск невозврата кредита – чем больше заемщику придется отдавать на обслуживание своих кредитов каждый месяц, тем больше шансов, что просто не справится со всеми обязательствами и не сможет вернуть свой долг. Так что банк решает не рисковать.
При этом мотивация заемщика может быть самой невинной: подать заявки на все подходящие по условиям кредиты и, кто первый одобрит, у того банка и взять взаймы, а от остальных отказаться. Для банка же картина может выглядеть совершенно наоборот: заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и отчаянно пытается добыть какие-то средства, а это однозначный стоп-сигнал для выдачи.
Если заявка была одобрена, но заемщик отказался от кредита по каким-то своим мотивам, это часто может быть зафиксировано как «отказ в кредитовании». И это тоже может стать причиной, по которой отношение банков к заемщику ухудшится.
Нужно также учитывать, что покупка товара в рассрочку – это тоже один из форматов кредитования. Поэтому если вы приобрели что-нибудь в рассрочку, запись об этом появится в кредитной истории и кредит будет «засчитан» при скоринге в банке и банковские системы будут воспринимать это как часть долговой нагрузки. Таким образом, если купить что-нибудь в рассрочку, а потом сразу же подать заявку на кредит, это могут посчитать как несколько заявок, поданных в короткий срок.
Банки не очень любят разбираться, по какой причине их коллеги выдали отказ или это был отказ со стороны клиента. Так что, если в кредитной истории есть несколько запросов подряд и отказы, это прямой путь к новым отказам.
Получив отказ, лучше всего выждать перед тем, как подать новую заявку. Точно так же, получив кредит, лучше сделать паузу перед новым обращением за заемными средствами. Специалисты рекомендуют делать паузу между обращениями за кредитами в 90 дней. Так у банков не создастся впечатления, что заемщик пытается срочно набрать денег. А если банк отказал в кредите, то перед следующим обращением лучше сделать паузу не менее 60 дней. И эти два месяца лучше всего провести с пользой:
- Попробовать выявить и проанализировать причину отказа;
- Изучить свою кредитную историю на предмет отказов в выдаче кредитов;
- Проверить, нет ли каких-либо небанковских задолженностей;
- Постараться исправить факторы, которые могут негативно влиять на имидж заемщика.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.