В текущей не самой простой экономической ситуации многие заемщики столкнулись с тем, что из-за финансовых проблем (срезали зарплату, уволили с работы) платить по взятому ипотечному кредиту становится все труднее. В этот момент могут появиться различные советчики, рекомендующие продать квартиру, либо вообще подать заявление в суд о личном банкротстве. Разумеется, их цель понятна – продвинуть свои услуги и заставить вас ими воспользоваться.
На самом деле, из такой, бесспорно, непростой ситуации, есть выход. В наши дни законодательством предусмотрена возможность кредитных каникул для граждан, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Давайте разберемся, что это такое и в каких случаях можно получить кредитные каникулы.
Чаще всего банки предоставляют гражданам два вида кредитных каникул: снижение суммы регулярных платежей и отсрочка платежа. Во втором случае клиент не платит по ипотеке в течение льготного периода, при этом срок ипотеки увеличивается, так как банку необходимо компенсировать недополученные средства. При этом существуют определенные ограничения для предоставления банком ипотечных каникул: жилье должно быть единственным, сумма ипотечного кредита не должна превышать 15 миллионов рублей. Кроме того, воспользоваться такой возможностью можно только один раз за весь период ипотечного кредита.
Ипотечные каникулы можно получить в следующих случаях:
- если ежемесячный доход снизился более чем на 30%;
- если количество находящихся на иждивении лиц увеличилось и при этом доход снизился доходов более чем на 20%;
- если заемщик потерял работу;
- если заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд;
- если заемщик получил инвалидность I или II группы.
Разумеется, все вышеуказанные факты должны быть подтверждены официальными документами, которые должны предоставляться в банк в составе соответствующего утвержденного законом перечня. Банк не вправе требовать какие-то дополнительные документы. Обязательными документами являются заявление по установленной форме и выписка из ЕГРН. В случае если заемщик потерял работу, ему необходимо предоставить выписку, подтверждающую регистрацию в качестве безработного. Если речь идет о снижении доходов, в состав пакета документов должна входить справка по форме 2-НДФЛ, а если – об увеличении количества иждивенцев, то помимо справки 2-НДФЛ требуется приложить свидетельство о рождении/усыновлении, либо документ органов опеки об установлении попечительства. Если же речь идет о длительном нахождении на больничном, то требуется включить в пакет документов сам больничный лист, а в случае получения инвалидности – соответствующая справка. Предоставить все вышеперечисленные документы в банк можно как в очной, так и в дистанционной форме, в зависимости от достигнутых с банком договоренностей.
Срок ипотечных каникул определяется заемщиком, но он не должен превышать шести месяцев с момента подачи заявления. В этот период банк не вправе прекратить действие ипотечных каникул до завершения их срока, а также начислять неустойку и требовать, чтобы заемщик внес выплаты досрочно. В свою очередь, заемщик также обязан соблюдать все обозначенные договоренности. Например, если сумма снижена в полтора раза (с 15 до 10 тысяч рублей), то заемщик должен вносить их в обозначенный срок, иначе банк вправе применить к нему санкции.
После завершения ипотечных каникул возвращаются прежние условия, и заемщик должен вносить ежемесячные платежи в таком же объеме, как было и до каникул. При этом образовавшаяся во время льготного периода должна быть погашена. Чаще всего для этого срок ипотеки увеличивается на требуемое для погашения задолженности время.
Очень часто задается вопрос – а влияют ли ипотечные каникулы на кредитную историю? Здесь ответ будет однозначным – нет, не влияют, информация об отсутствии платежей (если выбран вариант с отсрочкой) в кредитной истории не отражается.
Итак, мы убедились, что ипотечные каникулы – реально действенный инструмент поддержки заемщиков, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Получить их достаточно просто, тем более что банки заинтересованы в продолжении сотрудничества и готовы пойти людям навстречу.
Также вы можете найти нас в соцсетях: