С тех пор, как повысили пенсионный возраст, об инвестициях разговаривают даже школьники. Вариантов масса: биткоины, банковские инвестиции, покупка акций. Практика показывает, что в российских реалиях наиболее надежным инструментом сохранения и приумножения является вложение денег в жилье. Если у вас нет на руках миллионов, остается брать ипотеку. Почему это сделать стоит, и как не проколоться на этапе поиска подходящей квартиры, расскажем далее.
Что нужно знать, если вы хотите инвестировать в ипотеку
Коротко о заблуждениях, которые не дают вам купить уже квартиру и начать выращивать свой лимон:
· "Если денег мало, ипотека не для меня". Откройте любой ипотечный калькулятор, и попробуйте поиграть цифрами. Вы увидите, что инвестировать можно даже при доходе в 20 000;
· "Новые квартиры – это большой риск". Поскольку изменения к Ф№-214 уже приняты, кинутых дольщиков больше не будет. Поэтому можно с уверенностью изучать предложения в строящихся ЖК;
· "Цены на квартиры растут медленно". В период пандемии стоимость новостроек росла даже тогда, когда жители города не могли выйти из комнаты без маски. Если изучить график изменения цен за десятилетие, вывод тот же: цены растут стабильнее, чем ставки по банковским вкладам.
Если вы уже думаете "а сколько же мне обойдется инвестирование через ипотеку" пора взять калькулятор. Приступим.
Ипотека по расчету
Итак, голые цифры. Возьмем бюджетный вариант – студию в ЖК класса стандарт стоимостью 2 миллиона. Это стандартный стандарт, по карману даже начинающему офис-менеджеру или юному фрилансеру. Открываем ипотечный калькулятор Сбербанка, и получаем вот какую выкладку:
· Первоначальный взнос 300 000 рублей;
· Процентная ставка со скидкой от застройщика и при условии наличия зарплатной карты в Сбербанке 2,6%;
· Срок кредита 20 лет;
· Ежемесячный платеж 9091 руб;
· Уровень дохода для одобрения займа 19 690 руб;
· Стоимость аренды студии в спальном районе 15-17 000 рублей.
Заработок от аренды позволит заплатить ипотеку, еще и на кофе с печеньками останется. При этом сумма, которую платит заемщик при озвученных условиях кредита, составляет 2 181 840 руб, и переплата соответственно выходит 481 840 руб. В этот расчет мы не включили расходы на страховку ипотеки, однако результат будет в пользу собственника даже с этой поправкой. Даже при очень небольших вложениях инвестиции в жилье окупаются с помощью аренды. Сама студия со временем подорожает, так что и здесь собственник в выигрыше.
Есть нюансы. Жильцов для сдачи студии в аренду нужно еще найти, содержание и ремонт квартиры стоят денег. Зато даже в случае очередного витка пандемии у вас есть квадратные метры, а это важно.
Как не надо инвестировать в ипотеку
Как вы уже поняли, качество объекта имеет первостепенное значение при вложении денег в ипотечное жилье. Наиболее коварна в плане инвестиций вторичка в старом фонде. Например, Олег имел небольшую сумму, которой хватило бы на первый взнос для покупки студии. Однако он очень боялся, что застройщик затянет сроки, на дороге к ЖУ будет вечная пробка, и вообще это новое жилье вечно связано с кучей проблем. Поэтому Олег… купил две комнаты в коммунальной квартире. Однако он не знал, что это жилье таит кучу опасностей для неопытного инвестора:
· До метро нужно ехать на маршрутке, а ходит она очень нерегулярно;
· Найти стабильных и приличных жильцов в комнаты в коммуналке очень непросто;
· Одни соседи оказались запойными алкоголиками, вторые не давали жильцам, которых пустил в комнаты Олег, пользоваться кухней и ванной;
· В комнатах пришлось делать ремонт, и он стоил чертовски дорого.
Вишенкой на торте стал тот факт, что соседи запретили Олегу сдавать комнаты через пару лет после покупки. И сделали они это вполне законно: форма собственности на комнаты общая долевая, и, увы, при таком раскладе нужно дружить с соседями, даже если они вам не нравятся.
Самое печальное то, что история эта не вымышленная, и в данный момент Олег ищет покупателя на комнаты. Чтобы не вляпаться с инвестированием, Олегу стоило воспользоваться услугами риэлтора. Специалист подсказал бы о грядущих проблемах с коммунальным жильем.
Что мы вам можем сказать напоследок. Не будьте как Олег, инвестируйте вдумчиво. И не забывайте, что услуги профессионалов стоят меньше, чем может обойтись ваша собственная неосведомленность.
