Выпуском виртуальных кредиток занимаются только банки и некоторые МФК. Это востребованный банковский продукт, главное отличие которого от обычной кредитной карты – отсутствие физического носителя.
Карту нельзя взять в руки, положить в карман или кошелек, а значит, потерять. Все расчеты через нее проводятся только в интернете, т. е. для покупок в магазинах она не предназначена. Несмотря на некоторые неудобства, открыть виртуальную карточку – неплохое решение, особенно во времена расцвета киберпрестуности. С такой карты степень безопасности платежей окажется выше, как и оперативность обслуживания банком. Даже если мошенник захочет покуситься на деньги с виртуальной карты, основной счет не пострадает, так как доступа к нему не будет.
Принцип работы виртуальной карты
Карта в электронном виде получается в течение 3-5 минут. Для ее оформления понадобится времени не больше, чем на обычную, с той лишь разницей, что не придется ожидать выпуска именного пластика, который в некоторых банках, с учетом доставки, "едет" к клиенту 7-14 дней. Виртуальная карта доступна для использования сразу после одобрения заявки, и не нужно идти в банкомат, чтобы ее активировать. Все виртуальные кредитки оформляются онлайн, и за скорость и удобство оформления им все больше внимания уделяют потребители.
Работа кредитки основывается на знании пользователем цифровых реквизитов:
- CVC2;
- PAN;
- PIN-код.
Все платежи осуществляются с помощью этих реквизитов. Для покупки товара нужно ввести номер карты (PAN), CVC2, после чего на ваш сотовый телефон придет СМС с контрольным номером. Только после подтверждения, средства с виртуального счета будут списаны.
Если клиент хочет расплачиваться виртуальной картой в обычных магазинах, нужно ее привязать к электронному кошельку, поддерживающему оплату Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Но такая возможность имеется не у всех виртуальных карт.
Преимущества и недостатки виртуальных карт
Плюсы:
- повышенная безопасность счета;
- возможность пользоваться деньгами, не прибегая к наличным;
- быстрое онлайн оформление.
Минус:
- нельзя снять наличные;
- нельзя осуществлять переводы на карточки сторонних банков;
- нельзя оплачивать услуги, только товары;
- комиссии при пополнении счета;
- ограничение по сроку действия.
Как оформить виртуальную кредитку онлайн?
Заказывая виртуальную карту, пользователь не получает традиционный пластик, а лишь набор реквизитов и срок действия карты. Этого хватает для оплаты интернет-покупок.
Для оформления карты не нужно идти в банк, сидеть в очереди и тратить впустую драгоценное время. Клиент может заказать кредитку дистанционно.
Не существует ограничений по количеству виртуальных кредитных карт, которые может открыть один человек. Он может открыть одну карту или 10 – для каждого вида платежей. Также он имеет право определить лимит трат и вносить на карту деньги. Чаще люди не открывают слишком много электронных кредиток для удобства ведения расчетов, так как работать с одной кредиткой проще, чем с несколькими.
Как рассчитаться с задолженностью по виртуальной кредитке?
Сделать это можно:
- на сайте банка;
- через банкомат;
- с мобильного телефона;
- в "Сбербанк-Онлайн", "Альфа-Клик".
Для контроля состояния виртуального счета необходимо зайти в личный кабинет или через мобильное приложение.
Важно видеть счет, чтобы не попасть в неприятную ситуацию из-за комиссионных, взимаемых за операции пополнения. Если не учесть размер комиссии на счет поступит меньше денег, чем необходимо, а за этим последуют штрафные санкции.
Виртуальная кредитка Kviku
Карта выпускается онлайн банком Kviku, оформляется также исключительно дистанционно. Ее выдают лицам от 18 до 70 лет при наличии паспорта с пропиской на территории России. Клиент не должен предоставлять документы о трудоустройстве, но какой-то доход у него должен быть, так как кредит нужно возвращать. В качестве источника дохода можно указать пенсию, пособие, стипендию, доход от сдачи в аренду квартиры и любую временную подработку. В заявке на получение виртуальной кредитки обязательно следует указать № мобильного телефона и е-mail. На электронный почтовый ящик дважды в месяц будет приходить выписка по счету.
Карта выдается на год с лимитом до 100 тыс. руб. Минимальный доступный лимит – 1 тыс. руб. Ставка по карте – 29-365%, льготный период 50 дней, в течение которого можно расплатиться за товар и вернуть деньги без начисления процентов. Преимущество карты – кэшбек до 30%. Минус – снимать с нее наличные нельзя.
Начать пользоваться картой Kviku можно с покупки у одного из партнеров товара на 1 тыс. руб. и потом погасить долг в срок. Далее будет доступен лимит 15 тыс. руб.
Среди магазинов-партнеров виртуального банка:
- "Алиэкспресс" (кэшбек 69%);
- "Остин" (10%);
- "Ситилинк" (10%);
- YVES ROCHER (11%);
- Delivery Club (12%);
- "Ла-Мода" (5%).
Виртуальная кредитка "Халва"
Карта предназначена для расчетов в интернет-магазинах. Это не просто кредитная карта, но и карта рассрочки, т. е. ею можно расплачиваться за покупки без переплаты, при условии выполнения определенных требований.
Карта выдается на 3 месяца с лимитом от 1 тыс. руб. до 350 тыс. руб. Большая сумма лимита может потребовать личного присутствия в офисе "Совкомбанка", поэтому клиенты предпочитают небольшой лимит, но с онлайн оформлением.
У банка огромная сеть магазинов-партнеров, делая покупки в которых можно получить рассрочку на 1,5 года и кэшбек до 6%.
Среди магазинов сети можно отметить:
- "Леруа Марлен";
- "Технопарк";
- "Снежная королева";
- "Эльдорадо";
- "Связной".
Виртуальная "Халва" выдается с 20 лет лицам, имеющим российский паспорт с пропиской в регионе работы "Совкомбанка". Наличие официального трудоустройства обязательно, причем стаж работы на последнем месте не должен быть меньше 4 месяцев, но подтверждения этого не требуется, во всяком случае, при оформлении виртуальной карты.
Существует аналог этой карте в пластиковом виде, и, несмотря на то, что тарифы и лимиты для обеих карт указываются одинаковые, на самом деле у виртуальной карты они меньше. Например, рассрочка по виртуальной карте меньше, есть ограничения на количество операций в отчетном периоде - их должно быть на сумму не более 40 тыс. руб.
Виртуальная кредитка "Тинькофф"
Это кредитка не выпускается сама по себе. Ее можно заказать лишь при наличии аналогичного пластика.
Лимит пользователь устанавливает самостоятельно. При подключении пластиковой кредитки к СМС-информированию, автоматически будут приходить и сообщения об операциях по виртуальной карте, но если услуга не была подключена, придется за нее отдельно заплатить.
Если картой расплачиваться внутри системы, в магазинах-партнерах, то за сумму до 40 тыс. руб. плата не взимается, а за превышение лимита придется доплатить 2% комиссии.
Виртуальной кредиткой можно расплачиваться в интернете, а терминалах, через мобильное приложение.
Оформить карту можно с 18 до 70 лет при наличии паспорта с пропиской в РФ. Банк устанавливает ставку 19,9%, но во многом ее размер будет зависеть от кредитной истории клиента. Чем она лучше, тем ставка меньше.
С виртуальной карты "Тинькофф" можно снимать через банкомат наличные, но комиссию придется заплатить немалую - 2,9% от суммы при снятии кредитных денег, 0% - за снятие своих.
Банк сам определяет кредитный лимит. Максимум, на который можно рассчитывать – 300 тыс. руб., но при первоначальном обращении больше 15 тыс. руб. не одобряют.
У виртуальной карты, как и у пластиковой, есть льготный период - 55 дней, и 120 дней при переходе с кредитки другого банка на кредитку "Тинькофф". Этим "Тинькофф" позволяет погасить долг по кредитке другого банка.
Плюсы карты:
- кэшбек до 30%;
- снятие наличных кредитных денег;
- скидки и бонусы у магазинов-партнеров при онлайн покупках.
Виртуальная карта "Сбербанка"
Карту может оформить не каждый. Для ее открытия нужна уже рабочая дебетовая карта "Сбербанка". Есть ограничения и по количеству – можно открыть всего одну виртуальную кредитку! Но есть и плюс – оформление не займет и 2-х минут. Карту можно заказать в "Сбербанк-Онлайн", где форма заявки автоматически заполняется уже имеющимися в базе данными о клиенте. В этом приложении можно пополнять счет и привязывать к сервисам "Вебмани", "Киви", "Пайпел" и "ЮМани".
Лимит на карте – 90 тыс. руб., но его можно поднять.
Кого могут заинтересовать виртуальные кредитки?
Пользуются такими картами не только интернет-шопоголики, которым не хочется тратить физические силы на походы по магазинам, когда любой продукт и товар можно заказать из дома, причем с доставкой.
Оформить виртуальную кредитку с льготным периодом удобно и тем, кто постоянно делает покупки в одних и тех же интернет-магазинах, входящих в сеть партнеров банка, который выпустил вашу кредитку.
Виртуальные кредитки позволяют хранить деньги в безопасности, пользоваться рассрочкой, длительное время рассчитываться за покупки в интернете без процентов. Банкам удается заинтересовать пользователей карт кэшбеком.
Комфортно и оформление карты. Оно занимает минимум времени, а в отделение банка идти не обязательно.
Чтобы не разочароваться в виртуальной кредитке, нужно:
- Вовремя делать оплаты по задолженности.
- Никогда не оставлять реквизиты своей карты на случайных сайтах.
- Не говорить о кодах безопасности, паролях, данных карт посторонним.
- Закрыть карточку после покупок и полного возврата долга.
Банков, предлагающих виртуальные кредитки онлайн, не так много, поскольку люди только начинают осваивать новые для себя способы расчетов. Карты, которые невозможно взять в руки, многим кажутся чем-то ненадежным, поэтому массового ажиотажа вокруг них не наблюдается. Но банки должны быть готовы к тому, что в скором времени это произойдет, потому что весь мир постепенно переходит на электронный документооборот, и банковская сфера не исключение.