Собственный участок с домом, садом и зоной барбекю — это наверняка не только моя мечта, но и заветная фантазия многих людей. После 2020 года даже многие любители городской жизни стали перебираться поближе к природе, к чистоте и здоровью. Но, где взять деньги на покупку земли, чтобы не проклинать дом и проценты всю оставшуюся жизнь?
Кредит: Россельхозбанк или Сбербанк
Я проанализировал, кто из знакомых или на форумах давал отзывы о кредитных условиях. Если отбросить все заведомо рекламные истории в стиле «этот банк лучший, приходите!», то видно, что чаще всего кредит на покупку участка люди берут в Россельхозбанке или в Сбербанке.
Что предлагает Россельхозбанк
Я в целом далек от этого банка и раньше не выяснял информацию по его услугам. Он является одним из крупнейших банковских учреждений страны, а полный пакет акций принадлежит государству. Россельхозбанк обслуживает частных лиц, представителей малого и среднего бизнеса, крупные корпорации, кредитные организации.
Какие преимущества банка выделяют клиенты и сотрудники:
- есть все типы финансовых услуг — от ипотеки до брокерского обслуживания;
- пенсионерам и представителям сельского хозяйства предлагают особые условия и скидки;
- система страхования вкладов;
- кредиты, вклады и ипотека реализуются на выгодных условиях;
- свои системы дистанционного банковского обслуживания;
- развитая региональная сеть.
Надежность банка, как любят напоминать сотрудники, подтверждена долгосрочным кредитным рейтингом: по оценкам Fitch – BB+, по верси Moody’s – Ba2, по мнению АКРА — AA (RU). Как я понял, эти показания считаются очень высокими.
Кредит от Сбербанка
О Сбербанке я слышал гораздо чаще и всегда пользовался его картами для получения зарплаты. Это старейший и самый крупный банк в нашей стране, половину его акций держит государство, при этом почти 70% россиян пользуются услугами Сбербанка. В последние годы банк активно внедряет новые технологии — у всех клиентов наверняка, как и у меня, есть мобильное приложение.
Ключевые достоинства организации:
- полный спектр финансовых услуг;
- доступность отделений и банкоматов во всех населенных пунктах и за пределами страны;
- возможность получить финансовые услуги (например, ипотеку на покупку участка) по месту прописки, расположения земли или аккредитации работодателя;
- прогрессивный подход к работе и обслуживанию;
- система страхования вкладов.
Сравнение кредитных условий двух банков
Мне как клиенту Сбербанка логичнее было взять кредит там, но сначала я сравнил условия по численным параметрам.
*Без учета ипотечной госпрограммы под 6%.
Я искал средства на покупку участка, поэтому отбросим пока потребительские кредиты и вклады.
Кредитные карты выгоднее у Россельхозбанка, так как не нужно платить за их обслуживание. У Сбербанка такое преимущество действует только в первый год кредита.
Однако в таблице я не смог указать льготы для владельцев зарплатных карт Сбербанка, так как они всегда подбираются индивидуально. В пользу этого банка также говорит и разветвленная региональная сеть организации, чтобы не искать редкий банкомат или отделение уже после переезда на свою землю.
В целом я сделал такие выводы:
- Зарплатным клиентам Сбербанка выгоднее обратиться в свой банк и искать льготные условия и акции.
- Вклады лучше делать в Россельхозбанк, там процент выше.
- Потребительские кредиты проще брать в Россельхозбанке по более низкому минимальному проценту.
Рассрочка
После изучения кредитов я стал вникать в возможности рассрочки. В отличие от стандартных договоров купли-продажи, при рассрочке цену разбивают на несколько частей. В тексте всегда указывают сроки совершения платежей. Когда именно право собственности переходит от продавца покупателю — этот вопрос интересовал меня больше всего.
Есть три потенциальных момента этого перехода:
- после регистрации договора (выгодно покупателю, но рискованно для продавца);
- после оплаты конкретной части стоимости;
- после полной оплаты участка, то есть когда исполнены договорные обязательства (самый спокойный вариант для продавца, но ограничивает возможности покупателя).
Первые два способа используют чаще всего. В первом нередко добавляется подстраховка (обязательства) в формате залога — продаваемого участка. Если покупатель нарушает условия договора, то продавец снова становится собственником участка.
Рассрочка меня привлекала тем, что она не требует переплат и первоначального взноса. Но не всегда удается так легко все обустроить: многие мои знакомые брали участок в рассрочку, внеся аванс, задаток или предоплату.
Считается, что рассрочка оформляется проще, чем кредит. Но нужно твердо стоять на ногах и иметь возможность вносить сумму каждый месяц. Банк обязательно проверяет возможности заемщика. Главное — подберите для себя оптимальный вариант с выгодными условиями (например, без аванса, если на руках нет достаточной суммы).
Заключение
Какой из вариантов я выбрал для себя — не буду уточнять, информации к размышлению я дал достаточно. Но уже для подбора участка искренне рекомендую проект «Мой гектар» — очень много неплохих участков в нескольких регионах.