Кредит в рассрочку - это деньги, которые вы одалживаете и погашаете фиксированными платежами - или частями - в течение определенного периода времени или срока. Он отличается от возобновляемой кредитной линии, которую вы получаете с помощью кредитной карты, которая позволяет занимать средства каждый раз при совершении покупки.
Виды рассрочки
Кредиты в рассрочку дифференцируются в основном по срокам, которые могут составлять от двух недель до 30 лет. Вот краткое описание распространенных типов кредитов в рассрочку:
Персональные кредиты. Эти кредиты предоставляются банками, онлайн-кредиторами и кредитными союзами и могут использоваться практически для любых целей, чаще всего для консолидации долга.
Личные кредиты погашаются ежемесячными платежами. Процентные ставки обычно колеблются от 6% до 36% со сроком от двух до пяти лет. Поскольку ставки, условия и особенности кредитования у разных кредиторов различаются, лучше всего сравнивать личные кредиты у нескольких кредиторов. Большинство онлайн-кредиторов позволяют предварительно претендовать на кредит с помощью проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Ссуды без проверки кредитоспособности. Обращайтесь осторожно с кредиторами, которые предлагают краткосрочные ссуды в рассрочку без проверки кредита с высокими ставками и комиссионными. Такие кредиторы, позиционируют себя как недорогие альтернативы, но по-прежнему имеют высокие процентные ставки и комиссии, и их следует рассматривать только после того, как вы исключили другие варианты.
Автокредиты: автокредиты являются распространенной формой ссуды в рассрочку, предлагаемой банками, кредитными союзами и дилерскими центрами, с процентными ставками, как правило, между 3% и 15%.
Ипотека - это кредит в рассрочку, используемый для покупки дома. Обычные условия ипотеки - 15 или 30 лет с возможностью выбора фиксированной или регулируемой процентной ставки.
Плюсы и минусы рассрочки
Кредиты в рассрочку с фиксированными платежами предлагают большую предсказуемость, чем другие формы кредита. Рассмотрите эти плюсы и минусы, прежде чем брать кредит в рассрочку.
Легко предвидеть: ссуда в рассрочку - вы точно знаете, сколько вам нужно погашать каждый месяц, обеспечивая предсказуемость в вашем бюджете. Если идея того, что вам нужно ждать выписки по своей кредитной карте, чтобы знать, сколько вам нужно платить каждый месяц, вызывает беспокойство, то рассрочка может быть привлекательным вариантом.
Низкие ставки: кредиты в рассрочку обычно предлагают фиксированные процентные ставки на весь срок погашения кредита. Для высококвалифицированных заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, получение низкой ставки может сэкономить сотни рублей в течение срока погашения кредита.
МИНУСЫ
Отсутствие гибкости: с помощью кредитной карты вы сможете увеличить доступный вам кредит. При рассрочке кредита вы, как правило, не можете увеличить сумму кредита после получения средств.
Хищнические практики: Некоторые кредиторы, предлагающие кредиты в рассрочку с получением быстрой денежной наличности, нацелены на заемщиков с плохой кредитной историей - как правило, на заемщиков с рейтингом менее 630 - с хищническими методами кредитования. С осторожностью относитесь к кредитам, включая ссуды до зарплаты, с высокими комиссиями по займам или скрытыми затратами, которые выгодны кредитору по сравнению с заемщиком.
Альтернативы дорогостоящим кредитам в рассрочку
КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ
Кредитные союзы предлагают кредиты в рассрочку. Это хорошие варианты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, которым может понадобиться гибкий план платежей. Процентные ставки в федеральных кредитных союзах по большинству кредитов ограничены 18%.
КРЕДИТНО-СТРОИТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ
Если у вас кредитный рейтинг ниже 630 или у вас нет кредитной истории, кредиты для заемщиков являются хорошей альтернативой. О погашении кредита также сообщают в основные кредитные бюро.
АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ КРЕДИТЫ
Члены некоторых кредитных союзов имеют доступ к альтернативным займам с выплатой до зарплаты, которые предоставляют заемщикам доступ к небольшим суммам в рублях по более низким ценам, чем обычные ссуды с выплатой после получения зарплаты.