Всем доброго дня!
У вас есть долги? Кредиты? Рассрочки? В комментарии можно не отвечать, просто ответьте для себя. Что вы с ними делаете? Стараетесь ли погасить как можно раньше или платите точно в срок строго заявленную сумму без всяких перерасчетов?
Сегодня мне хочется поговорить именно про долги и как правильно с ними расправляться.
Хочется быстрей закрыть, чтобы не платить большие проценты
И данное мнение совершенно не лишено смысла. Долг или кредит висит над душой, каждый месяц напоминая о том, что что-то вам когда-то было нужно. Возможно вы уже привыкли к этой вещи или транспорту и не замечаете ее, или отпуск уже давно кончился, но вы продолжаете платить за него и по сей день... Не важно. И, конечно же, хочется расправиться с ненавистным обязательством как можно скорее.
Помешать ежемесячной оплате в срок может что угодно - смена работы, потеря рабочего места, сокращение бюджета компании, сокращение прибыли в своем бизнесе... Но какими бы житейскими или необычными не были ваши проблемы - банку все равно на них. Есть определенный срок, и если очередной взнос не выплачен - начинают капать нешуточные пени.
В интернете можно найти множество историй о том, как невыплаченные вовремя копейки (без приуменьшений, реально суммы до рубля) становились баснословно огромными за счет того, что человек определил для себя кредит закрытым, внеся последний взнос, но не хватило всего пары копеек для того, чтобы сумма стала точной. И банк ее ждет, хотя сам должник до поры до времени об этом даже не знает. Мой совет: при закрытии кредита всегда берите справку. Просите работника банка выдать вам документ, подтверждающий закрытие кредита в полном объеме и храните его хотя бы в течение трех лет.
Но я, на самом деле, не о том. Человек ежемесячно выплачивает кредит и старается сделать это как можно скорее, пока у него есть для этого средства и возможности. Но такой подход, к сожалению, совершенно не вдохновляет на рост финансового благополучия. Часто даже при желании не находится больше средств для того, чтобы закрывать кредит бОльшими суммами, чем установленный минимальный платеж. А все потому, что закрывать кредит всеми свободными средствами - неправильное решение.
Сколько платить по кредиту?
Понятное дело, что ниже минимального взноса платить себе дороже. Но если у вас после всех расчетов остается некоторое количество свободных денег, то куда их пустить?
Большинство отвечает на этот вопрос: в кредит. В оплату кредита. Чтобы как можно быстрее с ним рассчитаться. И это неправильно.
Если вы отдаете все деньги в уплату уже существующего долга - это приводит к замкнутому кругу и появлению новых кредитов. Потому что если вдруг вам что-то срочно понадобится, а свободные деньги вы внесли на кредитный счет - придется брать новый кредит!
Люди, которые попадают в этот круг, начинают бегать по нему как белки - одним кредитом закрывают другой, со второго перекидывают деньги на первый, разрываются между ними и рвут на себе волосы, где взять еще средства, когда срочно требуются на что-то финансы. Это приводит к общему моральному упадку, депрессии, апатии, потере работоспособности. И со временем лучше ситуация не становится.
Поэтому самый дельный совет: если вы хотите расправиться с кредитом поскорее и не ждать, пока ежемесячные платежи прекратятся сами собой - отдавайте в счет кредита только половину свободных денег. А вторую половину откладывайте.
Стремиться к нулю невозможно!
Выплаченный кредит не может быть основой целью человека по финансам. Честно. Разве такая цель может завести? Разве она может подтолкнуть к подвигам и новым прорывам? Как она мотивирует, если вы отдаете деньги за то, что давно у вас есть или было? Как она может положительно воздействовать на вас, если вы не повышаете свое благополучие, а отдаете заемные средства банку? Ответ один - никак.
Выплата кредита сама собой не возбуждает, не становится причиной прорыва. Для этого нужно что-то более сильное. Вот, например, обеспечение себе финансового благополучия в будущем, когда вам не нужно будет даже задумываться о кредитах. У вас будут средства, чтобы приобрести то, что вам нужно прямо сейчас. Это заводит? Да, конечно. Тогда и стремиться нужно к этому.
50% свободных денег на построение финансовой защиты
Те 50% свободных денег, что вы начнете откладывать вместо того, чтобы вносить их тоже в оплату кредита, будут формировать вашу финансовую защиту. Она абсолютно необходима каждому, так как в экстренной ситуации можно оказаться в любой момент. И что тогда лучше - воспользоваться накоплениями или влезть в очередную долговую яму? Я уж точно больше туда не попаду - я твердо для себя решила окончательно завязать с кредитами и кредитными картами. И я формирую свой капитал параллельно оплате имеющихся долгов.
Способ для рискованных, который позволяет гораздо быстрее добиться результатов и обеспечить себя всеми уровнями финансового благополучия
Способ хорош, но не всем подойдет. Он предназначен лишь для тех, кто реально хочет вырваться из нищеты и пробиться к финансовой свободе.
ОТКЛАДЫВАЙТЕ 50% ВСЕХ ВАШИХ ДОХОДОВ ПОСТОЯННО
Именно так. 50% заработной платы, 50% чистой прибыли с бизнеса, 50% с подарков, продажи вещей и других способов получения денег. Да, будет сложно. Вам придется жить всего на 50% всех заработков, при этом оплачивать квартиру или дом, питание, необходимый минимум услуг и... кредит. Звучит неправдоподобно? Многие только отмахнутся и даже пробовать не станут. А как поступите вы?
Да, такое значительное урезание доходов повлияет на вашу жизнь. Но как? Что вы будете делать? Будете есть хлеб с водой и зажигать свечи вместо ламп дома? Или же найдете новые источники дохода и сможете превратить свои 50% по сумме равными 100%, которые вы получали до этого? Выбор только за вами.
Итоги
Не старайтесь закрыть кредит всеми доступными для вас средствами - откладывайте 50% оставшихся денег в накопления для того, чтобы больше не попадать в кредиты.
Стремиться к нулю невозможно. Чтобы стать финансово обеспеченным человеком, нужно стремиться к достатку, а не к нулю.
Создавайте свою финансовую защиту уже сейчас, даже если у вас есть долги. Вполне может оказаться, что через определенное время наступит очередной кризис, и тогда ваши накопления вас спасут.
Если хотите сделать ставку на все - откладывайте 50% всех доходов и ищите новые источники получения денег или способы увеличить свою заработную плату или прибыль в бизнесе. Так вы гораздо быстрее придете к благополучию, а еще как бонус обретете уверенность в себе и более высокий доход уже сейчас. Вопрос только - сможете ли вы на это решиться?
С уважением ко всем, Елена.