Ломбард, как и банк, выдает заемщикам деньги и этот механизм похож на кредит под залог имущества заемщика. Но ломбард делает это на заметно иных условиях.
Главное отличие – ломбард выдает в кредит меньшую сумму, чем рассчитывает выручить за залоговое имущество при продаже, и не рассчитывает на выкуп имущества заемщиком. Ломбард не интересует, готов ли заемщик вернуть себе свое имущество: когда истекает срок, установленный договором, имущество считается невостребованным и продается. Как правило, договоры с ломбардами заключаются на срок менее 1 года.
Причина низкой оценки стоимости имущества при обращении в ломбард в том, что ломбарды не проверяют платежеспособность клиента перед выдачей средств. Но, тем не менее, ломбарды все же иногда проверяют заемщиков и залоговое имущество, особенно если это дорогостоящие вещи вроде автомобилей или драгоценностей – не наложены ли на них какие-то обременения или не находится ли имущество в розыске.
Взаимоотношения ломбардов и бюро кредитных историй (БКИ) не урегулированы. С точки зрения закона, ломбарды не обязаны передавать данные заемщика в БКИ. Большинство ломбардов и не передает. Но при этом, некоторые ломбарды все-таки передают данные в БКИ – проблема в том, что единого и проверенного списка ломбардов, передающих данные, не существует. К тому же ломбард может самостоятельно запросить данные из БКИ, чтобы проверить клиента, и этот запрос тоже будет зафиксирован.
Единственный способ достоверно узнать, передает ли конкретный ломбард данные в БКИ – проверить, есть ли в договоре пункта о согласии на передачу данных. Если такой пункт в договоре займа присутствует, то, скорее всего, ломбард передает данные в БКИ. Как вариант, можно напрямую спросить сотрудника ломбарда о передаче информации в бюро кредитных историй, но не факт, что сотрудник сможет дать верную информацию. Соответственно, если клиент не хочет, чтобы информация о пользовании услугами ломбарда распространялась, он сможет отказаться от услуг ломбарда до заключения договора.
Проблема с займами в ломбардах в том, что и возврат занятой суммы (с уплатой процентов или без, если имущество было выкуплено в течение льготного срока – 1 месяц), и невозврат с последующей продажей имущества – это в общем-то нормальные варианты развития событий в работе ломбарда. По правилам клиент не обязан выплачивать проценты и возвращать задолженность.
Но если клиент ломбарда не выкупает свое имущество, а ломбард передает информацию в БКИ, то сведения о наличии задолженности отражаются в кредитной истории и фигурируют там до момента продажи залогового имущества (т.е. покрытия задолженности и компенсации потерь ломбардом). Чем дольше ломбарду не получается продать залоговое имущество, тем дольше сохраняются сведения о задолженности.
Таким образом, если клиент ломбарда обратится в банк за кредитом в период от отдачи имущества в залог до его продажи, банк, проверив его кредитную историю, обнаружит просроченную задолженность. И на основании этого банк может отказать в выдаче кредита или счесть клиента рискованным и предложить ему кредит на заметно менее выгодных условиях.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.