Для любого мало-мальски думающего и следящего за происходящим в стране и мире человека очевидно - мы на пороге тяжелейшего, со времен развала СССР, экономического и политического кризиса. Нас ждёт обвал национальной валюты, полное обнуление неконкурентоспособных остатков советских производственных мощностей, массовая безработица, кризис неплатежей и мощнейшая инфляционная волна.
Так и отлично, скажет типичный ипотечник, ведь инфляция "съест" мой долг. Да и ипотечная амнистия в такой ситуации отнюдь не исключена.
Всё так, но мало кто учитывает, что задолго до того как инфляция поглотит ваши ежемесячные платежи - в ней растворятся ваши доходы. Ведь рассчитывать на то, что в активную стадию кризиса ваши доходы будут расти (хотя бы номинально) довольно нелепо. Во времена экономической и политической турбулентности надеяться на какую то стабильность весьма глупо. Тут хоть какие-то доходы сохранить...
Ввиду вышесказанного единственный вариант, при котором целесообразно влезать в ипотечную кабалу, выглядит, примерно, следующим образом:
- У вас дети.
- Вы арендуете квартиру и в случае выселения вам негде жить. Совсем негде.
- Обладаете суммой на первоначальный взнос, которая позволит вам (при расчете кредита на срок 15 лет или менее) выйти на ежемесячный платеж сопоставимый со стоимостью аренды жилья. Сам же кредит стоит брать на максимально возможный срок. Почему? Подробнее тут .
- После внесения первоначального взноса у вас останется финансовая подушка безопасности в размере, как минимум, суммы годовых обязательных платежей.
- Вы боитесь, или по принципиальным соображениям не хотите, перекладываться из рублей в валюту. Или держите свои валютные сбережения в банках...
- У вас несколько стабильных источников дохода не дававших серьезных сбоев во время предыдущих кризисов.
Соответствуете всем пунктам?...Всё равно подумайте.
А какие доводы в пользу аренды? Их много. Очень много:
- Мобильность. Да, несколько последних десятилетий несколько мегаполисов страны стали центром притяжения для людей желающих нормально жить и зарабатывать. Но ситуация может измениться в любой момент. И совсем не исключен вариант, при котором миллионы "понаехавших" ипотечников будут биться за остатки рабочих мест в мегаполисах, на фоне снижения и перераспределения финансовых потоков внутри страны.
- Арендные ставки. Обращу ваше внимание на то, что за последний год, несмотря на заметный "рост" стоимости недвижимости, арендные ставки не выросли, а местами даже упали. Что само по себе весьма тревожный сигнал для рынка жилья. Будут ли они падать дальше? Конечно! И сильно. В мегаполисах огромное кол-во "инвестиционных" квартир приобретенных под сдачу в аренду, в том числе и купленных с использованием ипотечного плеча. На фоне обвального падения доходов и обратного оттока в регионы оставшихся без работы людей конкуренция на рынке аренды жилья будет очень серьезной. Собственники будут сдавать свои квартиры за любые деньги позволяющие "отбивать" ипотечный платеж, или хотя бы его часть.
- Отсутствие долгосрочных финансовых обязательств. Вы в любой момент можете собрать вещи и съехать к родственникам или вернуться в свою "однушку". Тесно, но своё и никаких дополнительных расходов.
- Вы сможете использовать сумму потенциального взноса в качестве финансовой подушки безопасности, которая, с учетом масштабов надвигающегося кризиса, пригодится вам почти наверняка.
- Разницу между обязательным ипотечным платежом и расходами на аренду вы можете откладывать на первоначальный взнос, чтоб по мере выхода из экономического пике рассмотреть возможность приобретения более комфортного жилья уже по совсем другим ценам. Ведь ничто не вечно. И кризисы тоже.
- Ну и прочие "мелочи" вроде амортизации чужой мебели, техники и ремонта забывать не стоит.
Выбор мне кажется очевидным.
Всем удачи!