ТОП-10 карт с кэшбэком

Лучшие карты с кэшбэком

Дебетовые карты давно перестали восприниматься просто как средство безналичной оплаты — теперь это ещё и способ получения дополнительного дохода. Мы составили список самых интересных дебетовых карт с кэшбэком на 2021 год.

Отбирали по четырём критериям:

• максимальный размер кэшбэка;
• условия начисления и использования — лимиты, требования, правила округления, срок действия баллов, тип зачисления (рубли или бонусы);
• возможность получать процент на остаток;
• плата за обслуживание.

1 место. Дебетовая карта ВостОк от Восточного Банка

Лидер нашего ТОП-10 — карта ВостОк от Восточного Банка. Здесь предусмотрено 4 пакета по начислению кэшбэка:

1. За рулём. 7% — АЗС, 3% — парковки, каршеринг, автомойки, такси и 1% — всё остальное.
2. Отдых. 7% — такси и кино, 5% — кафе, бары, рестораны и 1% — прочие покупки.
3. Онлайн-покупки. 7% — доставка еды, онлайн-музыка, книги и фильмы, 3% — покупки в интернете и 1% — остальное.
4. Всё включено. 2% на все покупки.

Чтобы начать получать кэшбэк, надо выбрать и подключить нужную категорию в интернет-банке. В дальнейшем её можно поменять на другую, причём бесплатно и неограниченное количество раз. Правда, вступать в силу новый пакет будет только с первого числа следующего месяца.

Кэшбэк ограничивается не размером выплаты, а максимальной суммой операций, на которую он начисляется — 100 000 рублей в месяц. При этом в рамках каждой категории действуют свои дополнительные лимиты. Например, на автозаправках можно получить кэшбэк с суммы покупок, которая не превышает 7 000 рублей, а в категории «Общественный транспорт» — не более чем с 2 000 рублей.

Что ещё нужно знать о кэшбэке по карте ВостОк:

1. Вознаграждение начисляется на покупки стоимостью от 100 рублей.
2. Сумма операции округляется в меньшую сторону до целого числа.
3. Кэшбэк выплачивается не рублями, а бонусными баллами.
4. Бонусами можно возместить стоимость одной из последних 50 покупок на сумму от 500 рублей.
5. Каждый балл равен 1 рублю.
6. Срок действия баллов — 2 года.

Помимо щедрого кэшбэка, здесь предусмотрен процент на остаток — до 5,5% годовых. Обслуживание карты будет бесплатным при соблюдении одного из условий:

• неснижаемый остаток — 0 рублей или не менее 10 000 рублей;
• наличие пенсионных или зарплатных зачислений.

В остальных случаях ежемесячная плата составит 150 рублей, что совсем немного, учитывая возможность получения высокого кэшбэка.

2 место. «Умная карта» от Газпромбанка

По «Умной карте» предусмотрено два тарифа — Visa Gold и Visa Signature. Они отличаются между собой размерами кэшбэка и условиями обслуживания. Здесь мы будем говорить о Visa Gold.

Дебетовка называется «Умной», потому что банк сам определяет, в какой категории вы тратите больше всего денег, и начисляет на эти покупки повышенный кэшбэк (до 10%). За все остальные траты приходит базовый 1%.

Размер повышенного вознаграждения определяется суммой трат за месяц:

• от 5 000 — 3%;
• от 15 000 — 5%;
• от 75 000 — 10%.

При расчёте кэшбэка за покупки в категории максимальных трат есть три нюанса:

1. Если в отчётном месяце потрачено менее 5 000 рублей, никакого кэшбэка не будет — ни повышенного, ни базового.
2. Доля покупок в категории максимальных трат должна составлять не более 20% от общей суммы расходов за месяц. На сумму превышения будет начисляться 1%.
3. Категории, в которых можно получить повышенное вознаграждение, чётко определены банком. Всего их 9, например, «АЗС», «Одежда и обувь», «Детские товары». Если вы потратили больше всего денег на покупки, которые не входят в этот перечень, повышенный кэшбэк будет начисляться на следующую по сумме расходов категорию.

Например, в прошлом месяце вы потратили 20 000 рублей на продукты и 10 000 — на детские товары. Продукты не входят в список категорий с повышенным кэшбэком, а товары для детей входят, значит, 10% начислится на 10 000 рублей, а за покупки в продуктовых магазинах вернётся 1%, то есть 200 рублей.

Вознаграждение приходит не за каждую покупку, а разом за весь предыдущий месяц. Начисляется рублями в течение первых 10 дней нового календарного месяца. Если получается дробное число, то сумма округляется в меньшую сторону до целого числа.

Максимальная сумма кэшбэка составляет 3 000 рублей в месяц. При этом предельная величина торгового оборота, за который будет начисляться вознаграждение, не должна превышать 300 000 рублей.

Справка: вместо кэшбэка можно получать мили (до 4 миль с каждых потраченных 100 рублей) и обменивать их на покупки на «Газпромбанк – Travel». Изменить программу лояльности можно один раз в месяц, обратившись в офис банка.

Пользоваться картой можно бесплатно, если:

• тратить не менее 5 000 рублей в месяц;
• получать зарплату на карточный счёт в размере от 15 000 рублей;
• хранить на карте не менее 30 000 рублей;
• иметь кредит в Газпромбанке.

В остальных случаях использование «Умной карты» обойдётся в 99 рублей ежемесячно.

Чтобы получать от 3,5 до 6% годовых на остаток, нужно дополнительно открыть накопительный счёт в мобильном приложении или в офисе банка.

3 место. «Польза» от Хоум Кредит Банка

Кешбэк-программа дебетовой карты «Польза» предполагает начисление 4 видов вознаграждения:

1. Базовое — 1%. Начисляется на сумму всех расходных операций, кроме списка исключений и покупок в повышенных категориях.
2. Повышенное — 5%. Приходит за покупки в трёх категориях, выбранных пользователем.
3. Дополнительное — 3%. Приходит за покупки в категориях, купленных клиентом за баллы.
4. Акционное — до 22%. Начисляется в рамках конкретного спецпредложения партнёра.

С базовым и акционным кэшбэком вопросов не возникает, а вот с повышенным и дополнительным разберёмся чуть подробнее.

В конце каждого месяца банк предлагает подборку из 6 категорий (список формируется индивидуально для каждого пользователя). Клиент выбирает 3 рубрики, за покупки в которых будет начисляться 5%. Если этого не сделать, то в следующем месяце будет приходить только базовый кэшбэк.

Если предложенных категорий недостаточно, можно в обмен на баллы подключить дополнительные опции. Это могут быть: «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы».

Но есть один подвох — дополнительный кэшбэк будет распространяться только на первые пять операций в месяц. При подключении можно выбрать период действия подписки — от месяца до года. Будьте внимательны, по истечении срока подписка будет продлеваться автоматически, поэтому, если опция вам больше не нужна, не забудьте её отключить.

Совокупно за покупки в повышенных и дополнительных категориях можно получить до 3 000 кэшбэка в месяц. Размер максимального базового вознаграждения при этом не ограничен.

Кэшбэк приходит в виде баллов на бонусный счет. Когда накопленная сумма достигнет 500 баллов, её можно будет обменять на рубли в личном кабинете из расчёта 1 балл = 1 рубль. Срок действия бонусов — 1 год. При начислении они будут округляться в меньшую сторону до целого числа.

С января 2021 года обслуживание карты полностью бесплатное. Эти условия действуют как для существующих, так и для новых клиентов.

При ежемесячных тратах от 30 000 рублей на остаток в размере до 300 000 рублей будет начисляться 5% годовых. При сумме покупок от 7 000 до 30 000 рублей в месяц ставка составит 3% годовых.

4 место. Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

С Альфа-Картой всё просто — можно получать кэшбэк от 1,5 до 2% за все покупки, кроме тех, что входят в список исключений. За выпуск и обслуживание комиссии нет.

Размер кэшбэка и процента на остаток зависит от того, сколько вы потратите в месяц:

• от 10 000 до 100 000 рублей — 1,5% за все покупки и 4% годовых на остаток;
• свыше 100 000 рублей — 2% за все покупки и 5% годовых на остаток.

При расчёте кэшбэка сумма расходной операции будет округляться в меньшую сторону до значения, кратного 100 рублям. Например, если совершите покупку на 290 рублей, кэшбэк начислится только на 200 рублей.

Максимально можно получить до 5 000 баллов в месяц. Сами баллы приходят на бонусный счет, откуда их можно конвертировать в рубли, возместив стоимость ранее совершенных покупок.

5 место. Tinkoff Black от Тинькофф Банка

С «чёрной» карточкой можно получать кэшбэк в размере от 1 до 30%. Условия такие:

• 1% — базовый, начисляется за каждые 100 рублей, потраченные на любые покупки;
• 3–15% — повышенный, возвращается за расходы в трёх выбранных категориях;
• до 30% — акционный, начисляется за покупки у партнеров.

Поговорим о повышенном. Принцип такой же, как и у «Пользы» от Хоум Кредита — банк каждый месяц предлагает 6 категорий на выбор, из которых можно выбрать 3. Перечень категорий и размер вознаграждения определяются индивидуально для каждого клиента.

Кэшбэк в рублях округляется в меньшую сторону до целого числа, а в иностранной валюте — до сотых целого числа. Вознаграждение выплачивается рублями в конце каждого расчётного периода. Лимит кэшбэка — 3 000 рублей в месяц за обычные покупки и 6 000 рублей за оплату товаров и услуг по спецпредложениям партнёров.

Справка: при наличии подписки Tinkoff Pro можно получать до 5 тысяч кэшбэка за обычные покупки.

Не платить за обслуживание карты можно, если держать на всех счетах в банке более 50 000 рублей или иметь в нём кредит. Также дебетовка будет бесплатной для счетов, открытых в иностранной валюте, либо при подключении тарифа 6.2. Во всех остальных случаях плата составит 99 рублей в месяц.

Чтобы получать 3,5% годовых на остаток в размере до 300 000 рублей, нужно тратить более 3 000 рублей в месяц.

6 место. «ПОРА» от УБРиР

Ещё одна карта, по которой можно получать не только базовый, но и повышенный кэшбэк за избранные покупки — дебетовка «ПОРА» от УБРиР.

Банк предлагает выбрать одну из 16 рубрик, в которую входит несколько категорий, и возвращать до 6% от суммы расходов. Размер кэшбэка зависит от торгового оборота и выбранной рубрики:

• от 1 до 3% — при покупках на сумму от 5 000 до 25 000 рублей в месяц;
• от 2 до 6% — при покупках на сумму от 25 000 рублей.

По умолчанию после оформления карты подключается рубрика «Супермаркеты». Её можно поменять на другую в личном кабинете. Все доступные рубрики и размер кэшбэка, который начисляется за покупки в каждой из них, представлены в правилах программы лояльности на сайте банка. За все расходы вне выбранной категории полагается 1%.

Сумма покупок в подключённой рубрике не должна быть больше удвоенной суммы покупок вне рубрик. В противном случае на превышающее значение будет начислен 1%. Допустим, в спецкатегории было потрачено 20 000 рублей, а сумма прочих расходов составила 3 000 рублей. Значит, повышенный кэшбэк (до 6%) будет начислен только на 6 000, а с остальных 14 000 вернётся только 1%.

Ещё несколько условий данной бонусной программы:

• если тратить в месяц менее 5 000 рублей, кэшбэка не будет;
• баллы округляются в меньшую сторону до целого числа;
• срок действия баллов — 1 год;
• максимальный размер кэшбэка в месяц — 4 000 рублей;
• вознаграждение выплачивается баллами, которые можно конвертировать в рубли через личный кабинет;
• кэшбэк начисляется при условии совершения хотя бы одной покупки, которая не входит в выбранную рубрику.

Что касается оплаты: карта будет бесплатной в первые два месяца, а далее ежемесячная комиссия за обслуживание составит 99 рублей. Чтобы не платить, нужно выполнить одно из условий:

• тратить от 15 000 рублей ежемесячно;
• хранить на всех счетах в банке более 100 000 рублей.

Владелец карты «ПОРА» также может получать дополнительный доход в виде процента на остаток. Размер ставки напрямую зависит от ежемесячного торгового оборота:

• при тратах от 30 000 рублей — 1%;
• при тратах от 60 000 рублей — 6%.

Максимальная сумма остатка на счёте, на которую начисляется процент, составляет 300 000 рублей.

7 место. «Прибыль» от Уралсиб Банка

Это карта с нестандартной программой лояльности. В ней необычно всё — от условий начисления до правил использования баллов.

Условия такие:

1. За каждые потраченные 50 рублей на бонусный счет начисляется 1 балл. В месяц можно получить не более 4 000 баллов.
2. Накопленные бонусы можно потратить на сертификаты партнёров, использовать для частичной или полной оплаты авиа и ж/д билетов, отправить на благотворительность или, собственно, обменять на сам кэшбэк (возврат деньгами на карту) в размере от 1 до 3%.

Есть 2 варианта обмена баллов на деньги:

• 1 500 рублей за 3 000 баллов (1% кэшбэка) — этот курс доступен в любой момент;
• 9 000 рублей за 6 000 баллов (3% кэшбэка) — использовать такой вариант можно не чаще одного раза в год.

При подключении премиального пакета можно обменивать баллы на рубли по более выгодному курсу (5% кэшбэка):

• 100 000 рублей за 40 000 баллов — для пакета «Прайвет»;
• 50 000 рублей за 20 000 баллов — для пакетов «Приоритет» и «Статус».

Справка: если в течение года не совершать никаких расходных или приходных операций с баллами, они сгорят.

По дебетовке также можно получать процентный доход — до 5,25% годовых на сумму остатка до 2 000 000 рублей. Для этого нужно тратить не менее 10 000 рублей в месяц.

В нашем рейтинге это одна из самых дешёвых карт — стоит она всего 49 рублей в месяц. Требования для бесплатного обслуживания элементарные — нужно ежемесячно тратить от 1 000 рублей или держать на счёте более 5 000 рублей.

8 место. Opencard от банка Открытие

По данной карте предусмотрено два вида кэшбэка:

• повышенный — до 11% в выбранной категории и 1% за остальные покупки;
• стандартный — до 3% за все покупки.

По умолчанию устанавливается второй вариант — до 3% с суммы всех покупок. При желании вы можете поменять условия начисления через личный кабинет. Там же можно менять спецкатегории. Новые условия будут вступать в силу со следующего месяца.

При довольно высоком размере кэшбэка за обслуживание карты плата не берётся. Совсем.

Казалось бы, с такими-то условиями она достойна более высокой позиции в нашем ТОП-10, чем 8 место. Однако всё омрачается дополнительными нюансами начисления и использования кэшбэка, а также наличием комиссии за выпуск карты (500 рублей, списывается единоразово в день совершения первой операции). Однако, как только сумма покупок по карте достигнет 10 000, эти 500 рублей вернутся на бонусный счёт в виде баллов.

Теперь о нюансах программы лояльности. Наличие кэшбэка и его размер определяются условиями, которые вы выполняете или не выполняете в течение месяца:

1. Совершение внешних переводов или оплата услуг через интернет-банк на любую сумму. Выполнение этого требования позволяет получать 5% в повышенной категории плюс 1% за прочие траты (или 2% на все покупки при выборе стандартного кэшбэка).
2. Поддержание неснижаемого остатка на всех счетах в размере от 500 000 рублей или погашение кредитной карты минимальными платежами. При выполнении этого требования добавляется +5% к повышенному кэшбэку в категории (1+5+5=11%) или +1% к стандартному кэшбэку на всё (2+1=3%).

Есть ещё несколько важных моментов:

1. Кэшбэк начисляется только за каждые потраченные полные 100 рублей. Если сумма не кратна 100, она округляется в меньшую сторону.
2. Чтобы получить вознаграждение, за месяц нужно накопить более 100 баллов. Если по итогу месяца накопленная сумма будет меньше, никакой кэшбэк не придёт.
3. Максимальная сумма вознаграждения — 3 000 бонусов в месяц при выполнении первого требования и 5 000 бонусов при выполнении второго.
4. Чтобы обменять бонусы на рубли, нужно компенсировать покупку на сумму от 1 500 рублей, совершённую в течение последних 30 дней.

9 место. Дебетовая «Кэшбэк карта» от Райффайзенбанка

С этой картой всё просто — вы не платите ни за выпуск, ни за обслуживание и получаете 1,5% кэшбэка на все покупки (кроме списка исключений) и 4% годовых на остаток по накопительному счёту.

Здесь нет никаких дополнительных условий, ограничений и сроков действия баллов. Округления по сумме покупки или размеру начисления тоже нет — если потратите 99 рублей, вернётся 1,48 (99×1,5%).

Кэшбэк выплачивается рублями. Деньги зачисляются на карту с 5 по 10 число каждого месяца, следующего за расчётным периодом.

10 место. «МТС Деньги Weekend » от МТС Банка

С картой от МТС Банка можно получать 1% со всех покупок и 5% с покупок в повышенных категориях. Категории нельзя выбрать самостоятельно — их определяет банк. Сейчас в этот список входят: кафе и рестораны, кинотеатры, билеты на мероприятия, такси и каршеринг.

У карты есть два плюса:

1. Кэшбэк приходит каждую неделю по пятницам (по итогам предыдущей недели — за покупки с понедельника по воскресенье). Видимо, отсюда и название «Weekend» — получаем деньги в конце недели, чтобы хорошо провести время в выходные.
2. Кэшбэк выплачивается реальными деньгами, а не бонусами.

При начислении сумма вознаграждения округляется в меньшую сторону до целого числа. В месяц можно получить не более 3 000 рублей.

Есть ещё один нюанс — в течение одного дня в одной и той же торговой точке можно получить кэшбэк только с двух первых покупок. С третьей расходной транзакции, совершённой в этот же день, вы уже ничего не получите.

На остаток по накопительному счёту можно получать до 4% годовых. Для этого нужно ежедневно поддерживать баланс карты в размере не менее 10 000 рублей.

Возникает вопрос, почему при неплохой программе лояльности эта дебетовка занимает последнее место? Дело в стоимости обслуживания. Здесь нужно заплатить 299 рублей за выпуск карточки, а также оплачивать ежемесячную комиссию в размере 99 рублей (начиная с третьего месяца). Чтобы избежать платы за обслуживание, нужно тратить от 15 000 рублей в месяц или хранить на карте от 30 000 рублей.

Так какую карту выбрать?

Всё зависит от ваших личных предпочтений — категорий, в которых вы чаще всего совершаете покупки и финансовых возможностей (сколько вы тратите и какую сумму можете хранить на счёте, чтобы пользоваться картой бесплатно).

Например, для тех, кто не очень активно пользуется карточкой, подойдут бесплатные дебетовки от Райффайзенбанка или Альфа-Банка. Если есть вариант разместить на вклад крупную сумму, можно присмотреться к «Opencard» от банка Открытие. Ну а для тех, кто каждый месяц много тратит в определённых категориях, подойдут карты Газпромбанка или УБРиР.

Актуальную информацию о банковских картах, тарифах и условиях начисления кэшбэка можно найти на нашем сайте. Также на данном ресурсе вы можете ознакомиться с подборками лучших предложений по кредиткам и дебетовкам, которые составлены нашими экспертами. Подпишитесь на Телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних финансовых новостей.