Годами проверенный и привычный банковский вклад или новомодный для простых российских граждан фондовый рынок? Где разместить капитал частному инвестору?
Прежде чем принять решение, нужно сравнить финансовые инструменты по трём важнейшим параметрам:
Доступность
Сравнить доступность операций по хранению средств в банке и инвестированию можно по следующим показателям.
Найти подходящий для внесения депозита банк или брокерскую компанию для торговли на фондовом рынке одинаково просто.
Большинство популярных банков, таких как ВТБ, Сбер, "Открытие" или "Тинькофф", совмещают брокерскую и банковскую деятельность. По желанию клиента они могут открыть как депозит, так и индивидуальный инвестиционный или брокерский счёт.
Внести деньги, открыть и закрыть брокерский счёт или депозит, можно при личном посещении банка или онлайн. Исключение – "Тинькофф", так как у них нет офисов.
По объёму инвестиций в обоих случаях ограничений практически нет. Подходящий вариант найдётся для любой суммы, которой обладает инвестор.
Быстро забрать свои деньги можно как с депозита, так и с брокерского счёта, но, как правило, с потерей прибыли.
Для успешной торговли на фондовом рынке инвестору, необходимо уметь анализировать как финансовую отчётность предприятий, так и состояние экономики в целом. Без специальных знаний невозможно выбрать подходящие активы.
Разобраться с основными параметрами банковского вклада можно без специальных знаний.
Надёжность
Центральный банк России внимательно следит и регулирует деятельность всех банков и организаций, допущенных к торгам на фондовом рынке. Но к сожалению, в мире финансов с мошенничеством сталкиваются постоянно. Нередки случаи, когда банки и брокеры лишаются лицензий и прекращают свою деятельность.
И здесь явное преимущество депозита: если вклад меньше 1,4 миллиона рублей, то государство гарантирует возврат средств.
На фондовом рынке инвестор тоже не потеряет свои деньги, если брокер обанкротится или его лишат лицензии. Информация о ценных бумагах и их владельце хранится в депозитарии. Любой актив всегда можно перевести к другому брокеру.
Но от потерь, вызванных мошенничеством или покупкой рискованных активов инвестиции на фондовом рынке не застрахованы.
Доходность
В вопросе маржинальности банковский вклад явно проигрывает инвестициям на фондовом рынке.
Доход по процентам на депозит, начисленным банком, после уплаты налога не превысит уровня инфляции.
Если на фондовом рынке придерживаться самой консервативной стратегии, например, покупать облигации федерального займа или муниципальные и региональные облигации, то доход будет значительно выше депозита. А если использовать налоговые преимущества индивидуального инвестиционного счёта – то в несколько раз.
Даже несмотря на дополнительные расходы, такие как комиссия брокеру, инвестиции на фондовом рынке выгоднее, чем депозит.
При равных условиях по доступности, инвестиции в фондовый рынок для частных лиц выгоднее банковского вклада. А вот по надёжности явное преимущество за депозитом.
Принимая решение о способе сохранения капитала, инвестор должен взвесить все "за" и "против", основываясь на собственных знаниях и опыте.