Переоформление кредита на другого человека (родственника или нет) не запрещено законом. Более того, в некоторых случаях – например, если долги достаются в наследство, смена заемщика происходит автоматически.
С технической стороны переоформление не так сложно. Для того, чтобы провести его, необходимо будет не только согласие родственника, но еще и согласие банка на переоформление. Здесь все зависит не только от юридической возможности, но и от внутренней политики и правил банка.
Поэтому, если вы решили заняться переоформлением кредита на родственника или другого человека, начать следует со звонка или визита в банк. И просто задать вопрос: готов ли будет конкретный банк на переоформление кредита. Если ответ «да», то можно переходить к следующим шагам.
Ключевой документ, который потребуется от того, на кого переоформляется кредит – письменное согласие будущего должника. Оно должно быть оформлено по всем правилам и заверено нотариусом. Точно такой же документ о согласии на переоформление кредита на третье лицо должен быть предоставлен со стороны банка.
Вместе с согласием, новый заемщик предоставляет все необходимые документы, как если бы он сам брал кредит в этом банке: паспорт, справку 2-НДФЛ и т.д. Банк, разумеется, будет проверять того, на кого переоформляется кредит, так же тщательно, как и первоначального заемщика. Главная задача банка – обеспечить возвращение взятой взаймы суммы и процентов по кредиту, поэтому у нового заемщика должен быть соответствующий постоянный доход, а долговая нагрузка на него после перевода кредита не должна превышать 50% от его ежемесячного дохода.
Между первоначальным заемщиком, банком и новым заемщиком заключается трехсторонний договор о переоформлении кредита. И дальше процедура производится точно так же, как если бы новый заемщик брал кредит самостоятельно. После ее завершения ответственность за исполнение обязательств по кредиту полностью переходит на нового заемщика.
Что делать, если банк все же отказал в переоформлении или заемщик не хочет заниматься довольно сложной процедурой переоформления? Все можно провести «вручную», но не забывая о документальном оформлении каждого шага и каждой договоренности.
У «ручной» процедуры есть два варианта:
- Оформить между заемщиком и третьим лицо договор займа, как если бы заемщик взял у него в долг. В качестве суммы нужно указать ту сумму, которую заемщик должен банку, а график погашения займа указать тот же, что и для кредита. После этого третье лицо может делать выплаты по кредиту из своих средств, будучи защищено с юридической точки зрения.
- Закрыть один кредит другим. Для начала вычисляется сумма, которую первый заемщик должен отдать банку при досрочном погашении кредита. После этого новый заемщик самостоятельно оформляет кредит в том же банке – лучше всего наличными, чтобы упростить процедуру, и передает эти деньги первому заемщику. Первый заемщик досрочно погашает кредит полученными средствами и кредит «переходит» на нового заемщика.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.