Приветствую Вас дорогие читатели! Сегодня я расскажу, как обычно действуют кредиторы, а в частности банки, в случае если у их клиента начались просрочки по кредиту.
Многие люди в силу тех или иных обязательств сталкиваются с тем, что в какой-то момент теряют возможность исполнять свои кредитные обязательства, некоторые из них видят выход в том, чтобы пройти процедуру личного банкротства и становятся клиентами нашей, либо многих других организаций, оказывающих юридические услуги в этой сфере.
Я уже писал в одной из заметок, что абсолютное большинство наших клиентов - это на самом деле добросовестные граждане, долгое время честно исполнявшие свои обязательства, но в какой-то момент столкнувшиеся с непреодолимыми жизненными трудностями.
Зачастую эти люди очень напуганы: они испытывают чувство стыда и не понимают, что ждет их дальше. Многие боятся, что банк через суд отберет у них единственное жилье и выгонит их на улицу, а то и вовсе посадит в тюрьму за мошенничество.
На самом деле все далеко не так страшно. Итак, каковы же действия кредитных организаций, если у Вас начались просрочки по кредиту:
1. Конечно же это звонки. Многократные. От разных людей, представляющихся сотрудниками кредитной организации. Несмотря на то, что закон четко регламентирует допустимое количество звонков в неделю, зачастую кредиторы значительно превышают это количество. Лично я считаю, что это происходит потому, что люди редко куда-то обращаются, с жалобами на нарушение их прав подобным образом.
Звонящие будут требовать погасить имеющуюся задолженность, или назвать точную дату, когда Вы это сделаете. Представители кредитора могут пугать Вас приездом "выездной группы взыскания", и в некоторых случаях даже реально выезжать на по адресу, указанному в договоре, с целью беседы (Важно понимать, что Вы совершенно не обязаны общаться с такими "представителями" даже по телефону, не говоря уж о том, чтобы открывать им дверь своей квартиры). Также Вам будут приходить письма с требованием погасить долг.
Эти люди будут утверждать, что Вы нарушаете закон и договор, не держите свое слово и иным подобным образом компостировать Вам мозги в надежде, что Вы вернете долг.
Если звонки не действуют непосредственно на Вас, сотрудники кредитной организации могут начать звонить Вашим друзьям, родственникам и даже работодателю. И на самом деле это даже законно, если только Вы не догадаетесь направить в банк письмо, с отзывом согласия на взаимодействие с третьими лицами.
При этом, хочу ответственно заявить, что никакого треша в стиле девяностых не будет. Крупные банки себе такого не позволяют. Единственные реальные угрозы на моей практике поступали тем, кто брал микрозаймы в различных сомнительных конторах.
Такой период переговоров может длиться в среднем от двух месяцев до полугода, прежде чем кредитор обратится в суд.
2. Вторая стадия это собственно обращение кредитора в суд за судебным приказом, либо к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
Редко кто-то из кредиторов сразу инициирует полноценное исковое производство с вызовом сторон и получением исполнительного листа в итоге. Как правило это значительно дольше и дороже, чем первые два варианта, а итог тот же самый - получение исполнительного документа.
3. Третий этап это предъявление полученного исполнительного документа ко взысканию. Если кредитная организация располагает сведениями о том, на какой счет вам приходит официальный доход (пенсия, зарплата) - исполнительный документ предъявят туда, если нет - отдадут для исполнения в службу судебных приставов (а они точно найдут где у Вас официальный доход, если таковой имеется - могут направить постановление о взыскании Вам на работу или в пенсионный фонд).
Важно помнить о том, что если сумма Вашей задолженности велика, кредитор может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом. Такие случаи в настоящее время довольно редки, но тем не менее вполне реальны.
4. Стадия - это непосредственно взыскание. По кредитным обязательствам, взыскатель может удерживать из Вашего официального дохода не более 50% - эта сумма максимальная, и в некоторых случаях ее можно снизить (70% - это про алименты, а не про кредиты!). Важно помнить про статью 101 ФЗ "Об исполнительном производстве", устанавливающую виды доходов, на которые взыскание обратить нельзя.
Удержание из Ваших доходов происходить ежемесячно, до тех пор пока долг не будет погашен в полном объеме.
Если исполнительный документ попадает к судебным приставам и у Вас есть транспортное средство (а в случае если оно у Вас есть и сумма долга не маленькая - к ним он и попадет) - пристав наложит на него арест и рано или поздно (в зависимости от активности кредитора) - заберет в счет уплаты задолженности (если был автокредит - машину заберут практически сразу).
Что касается лишних квартир, дачных домиков и земельных участков - да, забирают, но не часто и не у всех (Исключение - ипотека). Зачастую банкам не выгодно брать на баланс лишнюю недвижимость, особенно если она находится где-нибудь далеко и фактически неликвидна.
На этом собственно и всё. Никаких других действий кредитная организация в отношении Вас предпринимать не будет.
Не будет никаких чуваков с битами в кожаных куртках. Парней в погонах тоже не будет (если только Вы изначально не брали кучу кредитов, предоставляя в банк подложные сведения и без намерения их возвращать).
Спасибо за внимание! Если Вам интересно то, о чем я пишу, пожалуйста, комментируйте, ставьте лайки, ну и вот это вот все, о чем обычно просят).