На какой срок оформляется КАСКО
Обычно полис КАСКО оформляют на год, но если внутренние правила страховой компании позволяют, можно как сократить, так и увеличить этот срок. Договор больше чем на год, скорее всего, будет выгоден либо предельно аккуратным водителям с длинным стажем безаварийной езды, либо лояльным клиентам страховой компании, которые могут рассчитывать на дополнительные скидки.
Слишком короткая страховка, на 1–3 месяца, не имеет большого смысла с точки зрения экономии. Для таких полисов оставляют уровень взносов не ниже 30–50% от стоимости годовой страховки, чтобы сделать «короткое» КАСКО непривлекательным для мошенников. Короткая страховка имеет смысл, если вы действительно пользуетесь машиной не круглый год. Или хотите на месяц-другой передать её кому-то из близких с небольшим опытом вождения.
Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО
Из обязательных для заключения договора документов понадобятся паспорт страхователя, данные «прав» всех водителей, допущенных к управлению, СТС и ПТС на автомобиль. От страхователя, не являющегося собственником автомобилем, иногда требуется доверенность на заключение договора. Однако список документов может быть и расширен. Например, страховая вправе попросить показать договор о покупке автомобиля для уточнения его стоимости, предыдущий договор КАСКО, если машину страховали в другой компании, а также документы на покупку и установку дополнительного оборудования, не предусмотренного серийной комплектацией. И, конечно, представитель страховой компании должен будет осмотреть машину, зафиксировать её состояние и имеющиеся на момент заключения договора повреждения.
Как возмещается ущерб по КАСКО
Сроки возмещения и его форма должны быть обязательно чётко обозначены в договоре. Расплывчатые формулировки тут — первый намёк, что страховая станет максимально затягивать этот процесс.В отличие от ОСАГО, где натуральное возмещение стало приоритетной формой, в КАСКО вы можете согласовать и прописать в договоре такие условия, какие удовлетворят и вас, и страховщика. Если выберите ремонт, то вправе как согласиться на станции-партнёры страховой, так и предложить свой автосервис — это тоже нужно прописать заранее в договоре. Счёт за ремонт оплатит СК, а лимит тут будет обозначен не законом, как в ОСАГО, а условиями договора с автовладельцем.Можно взять возмещение и деньгами вместо ремонта — после того, как эксперт страховой просчитает размер ущерба. Если вы не согласны с расчётом, имеете право его оспорить и назначить независимую экспертизу.
Когда могут отказать в возмещении
Можно лишиться выплаты в обстоятельствах, относящихся к форс-мажорным. Они обычно прописаны в договоре очень чётко – к ним относятся войны, техногенные катастрофы и прочие непредсказуемые бедствия. Кроме того, арест, реквизиция и изъятие автомобиля тоже не считаются страховым случаем.Если автомобиль пострадал в теракте, то по КАСКО его восстановить не удастся, однако государство даёт право получить в этом случае возмещение другим образом — как от вреда, причинённого в результате теракта, в соответствии со статьей 18 закона «О противодействии терроризму».К числу более прозаических, но бесспорных причин отказа относится, например, состояние опьянения водителя в момент ДТП. Это право страховщика подтверждено пленумом Верховного суда . Отказ вынесут, если в момент аварии машиной управлял не вписанный в полис водитель или она эксплуатировалась в условиях, отличных от установленных договором. О последнем правиле стоит помнить тем, кто любит внедорожные приключения или жить не может без гонок в трек-дни. За повреждения во время этих забав страховая может не заплатить, если они не были специально прописаны в договоре.
Итак, совсем коротко
— Полис КАСКО страхует владельца от утраты автомобиля. И, в отличие от ОСАГО, степень его вины в ДТП не имеет значения, деньги всё равно выплатят. Однако стоит помнить, что для виновника аварии следующий полис уже будет стоить дороже.
— КАСКО — услуга добровольная, её стоимость, правила и условия каждая страховая устанавливает на своё усмотрение. Поэтому необходимо сравнивать несколько предложений и выбирать лучшее. А если возможно, ещё и получить у СК скидку.
— Все условия нужно взвесить и изучить очень внимательно. Потому что невыполнение некоторых из них, на первый взгляд весьма незначительных, может послужить причиной ограничения размера возмещения или его аннуляции.
— Внимательно относитесь к скидкам — у каждой из них есть обратная сторона. Подумайте дважды, сильно ли вам поможет пара тысяч рублей, сэкономленных на взносе, при самом плохом стечении обстоятельств на дороге.
— Что выбрать в качестве возмещения, решите на этапе заключения договора. В отличие от ОСАГО, по КАСКО получить денежное возмещение также реально, как натуральное.