Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я расскажу, в какой очередности погашается задолженность заёмщика при потребительском кредите.
Мы оплачиваем задолженность по потребительскому кредиту, вносимой нами суммы недостаточно для полного погашения задолженности.
Как при этом будет распределяться сумма нашего платежа, чтобы мы могли понять итоговую сумму долга?
Данный вопрос разъясняется в части 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите, согласно которому сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) ;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
То есть данная очередность установлена в законе.
Однако, встречаются случаи, когда в кредитном договоре предусмотрена другая очередность, в которой задолженность по основному долгу самая последняя.
При этом, позиция банка строится на том, что это условия договора с которым был согласен заемщик и на статье 315 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.
Позиция банка понятна, банк заинтересован в максимальном извлечении прибыли, но при такой очередности, может возникнуть риск, что заемщик никогда не сможет удовлетворить требования банка оплачивая сначала проценты, пени, и другие платежи, так и не дойдя до основного долга.
Нам нужно понимать, как будет квалифицировать суд данную очередность?
Этот вопрос уже разъяснялся в п. 37 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении". В котором указано, что очередность, указанная в ч. 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите является специальной нормой и имеет общий приоритет над общими положениями об очередности погашения требований кредитора, закрепленными в ст. 319 ГК РФ.
Соответственно, в очередности, указанной в ч. 20 статьи 5 Закона о потребительском кредите, происходит погашение дога заемщика, если договор потребительского кредита был заключен после вступления в силу Федерального закона о потребительском кредите, то есть с 1 июля 2014 года.
Если договор был заключен до этого времени, применяется очередность, указанная в договоре о потребительском кредите.
Мои контакты указаны в визитке страницы.
Также рекомендую стать:
Как отменить судебный приказ о взыскании кредита?
Что нужно знать о микрофинасовых организациях?
Какой срок исковой давности при просрочке кредита в случае ликвидации банка?
Как происходит взыскание на заложенное имущество по кредитному договору?
Как узнать свою кредитную историю бесплатно?
Выселение должников из залоговых квартир.
Образец заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа (расписки), неустойки, пени.
Образец возражения на судебный приказ
Как происходит взыскание денежных средств по кредитному договору частями?
Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте?
Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика?
Взыскание задолженности по кредитному договору с физического лица.
Порядок уступки требования к юридическому лицу по кредитному договору.
Как происходит отмена исполнительной надписи нотариуса?
По каким основаниям можно обжаловать индексацию присужденных денежных сумм по гражданскому делу?
Что делать, если вам ошибочно перевели деньги?
Практика Верховного Суд РФ по восстановлению срока на подачу апелляционной жалобы в связи с не направлением ответчику копии решения суда.
Как оплачивать кредит, или ипотеку, если у банка отозвали лицензию?
Что нужно проверить должнику при уступке его долга другим кредиторам?
Самозапрет на получение потребительского кредита.
Как считается неустойка по договорам подключения в рамках догазификации и по смешанным договорам.
Образец возражения истца на ходатайство ответчика об уменьшении законной неустойки
Образцы юридических документов в этой подборке.
Текст настоящей статьи является авторским. Допускается использование текста только с указанием ссылки на данную страницу. Нарушение данного требования будет вести к ответственности предусмотренной действующим законодательством.
