Доброго времени суток друзья! В марте 2020 года приобрел в ипотеку малосемейку на 10 лет. С того времени прошло уже чуть больше года и я стараюсь быть всегда в курсе изменений в этой области. Сегодня я хочу рассмотреть такой вопрос как рефинансирование ипотечного кредита. Приятного чтения!
Многие эксперты считают что сейчас самое время для рефинансирования ипотечного кредита, но судя по графику Центральный банк уже начал коррекцию ключевой ставки (весь 2020г она была 4,25%, а сегодня уже 4,5 % делайте выводы) и возможность эта у людей осталась не надолго, так что друзья успевайте пока не подорожало.
Рефинанси́рование ( англ. refinancing, refinance ) — замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. (Определение из Википедия)
Так вот рефинансирование это не бесплатная процедура. Это проста напросто изменение одних условий на другие.
Траты при рефинансировании
На что прийдется потратиться при процедуре рефинансирования:
- прийдется вновь заплатить за оценку имущества. Причем вы должны понимать, что если вы купили квартиру в ипотеку и после покупки забили на договор и сделали перепланировку, вам нужно будет сначала узаконить перепланировку в БТИ, а уж только потом делать оценку жилья. Иначе просто выкинете деньги на ветер (вам и рефинансирование не одобрят и оценка в пустую).
- госпошлина за регистрации недвижимости в росреестре - залогодержатель сменится и в росреестре прийдется все переделывать
- страховка недвижимости. Старая оставшаяся страховка вам тут не поможет. Банк другой, передаваемое жилье в залог тоже будет уже в реестре под другим номером.
Так же могут быть еще иные траты: уточняйте в банке.
Давайте посчитаем выгоды от рефинансирования
Выгодно ли рефинансировать ипотечный кредит если в семье за время кредита не произошло никаких изменений и нет возможности воспользоваться материнским капиталом или еще какими то привилегиями.
Рассмотрим такой пример:
Как видно из примера осталось платить 7 лет и долг составляет на данный момент 2 миллиона 800 тысяч рублей по ставка 11% годовых.
Набросал остаток долга в калькуляторе (про этот калькулятор можете почитать тут там же есть ссылка на его скачивание). Т.е. за оставшееся время нужно будет выплатить еще 1090833,44 рублей только по процентам. Что ж довольно таки внушительная сумма.
Реструктурировать ипотечный кредит можно будет двумя способами:
Способ первый
Уменьшаем сумму платежа, оставшийся срок оставляем 7 лет изменяем процентную ставку под 8,5%.
Итак исходя из этих данных мы видим, что что за оставшееся время нам нужно будет выплатить уже не 1090833,44 рубля, а 842916,75 рубля что на 247916,69 рублей меньше. Экономия считаю значительная.
Вариант второй
Сохраняем сумму ежемесячного платеже, изменяем процентную ставку до 8,5% и изменится срок платежа до 5 лет 10 месяцев. Смотрим что получилось.
В этом случае все еще куда привлекательнее на мой взгляд, срок уменьшился на целый год и 2 месяца, а сумма переплаты по процентам с 1090833,44 рублей до 704083,33 рублей что на 386750,11 рублей меньше.
Заниматься в этом случае рефинансированием очень даже выгодно. Как видно из примера второй вариант более выгодный. Тем более учитывая что если вы брали с таким платежем, то вам это было комфортно. Думаю не стоит уменьшать, так будет быстрее и экономнее, но это лишь сугубо мое мнение. Ситуация в жизни бывает разная.
В общем подведем итог. Пред тем как что то сделать хорошенько все посчитайте и будет вам счастье. Ну а какой вариант вам подойдет выбор за вами.
Спасибо что дочитали. Хорошего вам дня (или какой у вас там час), удачных решений и всего доброго…
Оставляйте свои комментарии, участвуйте в обсуждении для меня это важно. Если все понравилось ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ чтобы не пропустить новые публикации.
Так же вы можете пожертвовать небольшую сумму на развитие канала. Не обязательно дарить столько сколько указано в форме, дарите сколько не жалко...
