В России чрезмерную долговую нагрузку ощущают 60% граждан, имеющих банковский кредит. Что говорить, когда речь заходит о Микро Финансовых Организациях.
Эксперты всемирного банка говорят, что около 65% заемщиков находятся в финансовой яме из-за высокой долговой нагрузки. По данным БКИ: 30% респондентов не могут обслуживать вообще свои кредиты из-за ситуации в их финансах, 45% обслуживают два займа или кредита, 20% - три.
Диагностика закредитованности.
Простой способ. Используйте чек-лист ниже, если 3 и более утверждений верны для вас, то вы находитесь на грани фола.
- Привлекаете новые займы для погашения старых
- Вносите минимальные платежи по кредитным картам и займам в МФО
- Не знаете свои процентные ставки
- Не считаете деньги
- Не откладываете деньги
- Откладываете обязательные платежи( ЖКХ, страховка, кредиты и др.)
Сложный способ. Оценка доли кредитов в структуре доходов. Составьте перечень всех своих займов, посчитайте расходы по ним в месяц и сравните с доходами семьи. Если на выплаты уходит больше половины регулярных доходов, налицо чрезмерная закредитованность. Даже незначительное снижение доходов/увеличение расходов может привести к тому, что вы не справитесь с кредитной нагрузкой.
Кредитные платежи до 39-40% от дохода считаются высокими, 24-38% - приемлемыми, но высокими. Безопасный показатель – 16-23%.
Если процент закредитованности относительно дохода 30% и выше или три и более утверждений в легком способе верны для Вас, то Вам нужно серьезно задуматься о том, какие ошибки вы совершали по пути к этой точке.
План действий
1) Выписываете на листок бумаги все свои долги и кредиты
- тип кредита (авто, ипотека, банк, ЖКХ, займ МФО и так далее)
- Размер долга
- Ставка. Прописана в договоре
- Срок кредита
- Размер платежа
- Дата платежа
Крайняя колонка будет токсичность займа. Цифрой 0-10 обозначьте насколько сложно живется вам с этим долгом.
2) Перестаете платить по кредитам в первую очередь.
(Иными словами, сначала вы начинаете оплачивать свои базовые потребности, а потом оплачиваете кредиты. Не наоборот)
3) Начинаете вести учет доход/расход.
Таблиц для этого много представлено, сначала можно воспользоваться мобильным приложением для удобства. Но таблица нужна в любом случае для наглядности картины.
4) Нужно перестать вести себя, как будто ничего не произошло.
(любой кредит – это финансовая и энергетическая дыра в вашей жизни, но многие продолжают думать, что ничего страшного не случилось. На самом деле в вашей жизни случился кризис и жизненно необходимо начать себя вести по другому, что бы мозг понял, что у вас проблема и начал искать выход из сложившейся ситуации.
5) Начать пользоваться методом отложенного вознаграждения.
Сегодня я не покупаю, то на что еще не заработал. Я сосредотачиваюсь на том, что сегодня работаю, что бы купить что то в будущем. Перестаем вести себя как дети.
6) Дальше важно найти способ инвестирования для оплаты кредитов.
Это может быть как дополнительный доход, так и уменьшение расхода в какой либо категории. Для этого и начинаем вести учет п.3
7) Вводим в жизнь принцип самообеспечения.
С этого момента мы сами оплачиваем все что нам нужно. Поиск халявы подпитывал наше мышление по дороге к долгам.
8) Начинаем оплачивать кредиты с самого короткого, токсичного и обладающим высокой процентной ставкой.
Таким образом мы будем освобождаться от потери энергии которую мы тратим, что бы жить с ними.
Поддержите статью лайком, а канал подпиской. Тут я рассказываю всё о долгах и как их прекратить. Финансовое расширение сознания.
