19 марта Центробанк поднял ключевую ставку с 4,25% до 4,5%. Последний раз ставка повышалась в декабре 2018 года, а потом только снижалась.
Какие последствия это решение несет простым россиянам
Ставка рефинансирования — это минимальный процент, под который ЦБ РФ выдает кредиты коммерческим банкам.
Чем больше ставка, тем дороже заемные средства, и тем больше ставки по кредитам. Следующим этапом растут и ставки по депозитам. Неужели пришло время изобилия для вкладчиков?
Предположу, что на подходе новый виток рекламных заявлений и активности банков про новые супер-ставки и невероятные условия размещения денежных средств.
Повышение процентов по депозитам должно радовать тех, кто предпочитает хранить свои сбережения в банках. Не так ли? Думаете, что это хорошая новость?
Но остается открытым вопрос, кто оплачивает аттракцион банковской щедрости и как действовать в подобной ситуации
Повышение ставки — это сигнал, что начинается рост инфляции, любимого показателя россиян, которые принципиально не копят деньги. Мол, обесценятся.
Спрос на товары не успевает за их производством и приводит к росту цен. На начальном этапе — это стимул для роста: умеренный уровень инфляции сопутствует здоровой экономике.
Центробанк считает приемлемым 4%. За прошлый год инфляция превысила ожидания и остановилась на отметке 4,9%. Регулятор прикладывает усилия, чтобы к 2022 году она снизилась до желанных 4%.
Игра с инфляцией не так однозначна. Поэтому и повышение ставок по депозитам не выглядит столь радужно при общем росте цен и только частично компенсирует обесценивание денег. Мы сами оплатим и повышение ключевой ставки, и рост доходности по депозитам.
Возникает закономерный вопрос, как защитить свои сбережения от инфляции?
Не так сложно. Вкладывать деньги в проекты, которые приносят прирост выше, чем уровень инфляции.
Инфляция больше затрагивает доходность депозитов и облигаций, а на акции влияет меньше.
Как на инфляцию реагируют депозиты. Если в прошлом году ваш депозит был размещен под 5% годовых, а инфляция составила 4,9%, то реальный процент, который вы получили со своих денег, составил 0,1%. Посчитайте чистый прирост, который заработали на депозите в 2020 году. Результат вас порадовал или разочаровал? Делитесь в комментариях.
Как на инфляцию реагируют акции. В этом виде инвестирования можно добиться результатов поинтересней. Выбор акций требует внимания и расчета. Предсказать колебания роста акций от инфляции не всегда возможно, так как на этот показатель влияют многие факторы, но крупные компании достаточно уверенно себя чувствуют при росте инфляции. Инвесторы получают не только номинальный, но и реальный доход.
Как на инфляцию реагируют облигации. Если ключевая ставка снижается, то стоимость облигаций растет, а если повышается, как сейчас, то стоимость ценных бумаг падает. Поскольку ставка по облигациям фиксированная, то предугадать реальный доход, который вы получите по окончанию срока инвестирования практически невозможно, так как инфляция может его «съесть» полностью или частично.
Всегда, когда вы выбираете способ инвестирования, основным фактором будет реальный доход, который вы получите, а не номинальная цифра.
Именно реальная доходность защитит ваш капитал от инфляции лучше, чем любой другой инструмент.
Если у вас сложности с расчетом реального дохода от инвестиций, я всегда рад вас видеть на консультациях для начинающих инвесторов. Вместе с вами мы быстро во всем разберемся.
Подпишитесь на канал и заходите на мои странички в |FB|VК|Instagram| — впереди много интересного!
До встречи!
Финансовый советник Дмитрий Соболев
13 лет помогаю накапливать, сохранять и приращивать капитал.
Есть вопрос или предложение — моя почта: consult@sobolev-finance.ru .
#экономика #бюджет #банки #центробанк #кредиты #общество
Редактор канала — Елена Асташева