Банки, где можно взять кредит, если есть действующие кредиты – большая редкость на российском рынке. Сейчас финансовые учреждения неохотно работают с гражданами, у которых уже и так достаточно долгов. Разберёмся в теме.
Как кредиторы относятся к клиентам с богатым кредитным опытом?
В целом, сам факт наличия у физлица ранее оформленной ссуды – не повод для отказа в кредитовании. Тут вступает в силу другой фактор – уровень долговой нагрузки (ПДН). Этот показатель рассчитывается как отношение расходов на погашение ежемесячных платежей к общей сумме доходов.
ЦБ РФ установил для банков следующие ограничения:
- совокупный размер выплат по займам и кредитам не должен превышать половину дохода клиента за месяц;
- в противном случае финучреждение обязано создавать дополнительные резервы (что не лучшим образом сказывается на его деятельности).
Приведём пример. При заработной плате в 100 тысяч рублей столичный заёмщик тратит на оплату старых долгов по 40 тыс. руб./мес. Значит кредитор может без риска и урона выдать ему ссуду с ежемесячным платежом до 10 тыс. руб.
Где взять кредит, если есть действующие кредиты?
Если уровень кредитной нагрузки заёмщика не достиг предельного размера, на получение ссуды определённые шансы есть. Они повышаются в период благополучия и становятся более призрачными в годы кризиса:
- экономического упадка;
- пандемии и др.
Крупные организации с госучастием (ВТБ, СБ РФ и др.) предпочитают не кредитовать граждан, отдающих на погашение текущей задолженности 40 и более процентов зарплаты. Частные розничные банки, вроде Тинькофф или КБ «Пойдём», более благосклонны к потенциальным клиентам. Они допускают ПДН до 50-60%, если у заёмщика имеется хорошая кредитная история и стабильный заработок.
Но даже те финансовые учреждения, где теоретически можно взять кредит, если есть действующие кредиты, не всегда готовы к сотрудничеству с потенциально неблагонадёжными клиентами. В период пандемии многие организации стали проводить более серьёзные проверки кредитоспособности. Подробнее об этом читайте в статье Как повлиял коронавирус на кредитование в РФ.
Однако, есть ещё один выход. Это рефинансирование. Если нужны деньги, можно не брать ещё один кредит, а объединить имеющиеся обязательства в один продукт с привлечением дополнительной суммы. Но данная услуга доступна только тем, кто не допускал просрочек.
Спасибо, что дочитали до конца. Подписывайтесь на наш канал. Мы Вам рады!