Если не успели спланировать бюджет в начале года — не страшно. Посчитать свои доходы и расходы можно в любое время. Рассказываем, как не утонуть в цифрах и потратить на финансовое планирование в Excel всего пару часов. Способ, который мы предлагаем — лишь один из вариантов. Вы можете его подстроить под себя.
Считать все траты и жить по плану может показаться скучным. Но плюсы планирования превосходят минусы. Вот что вы получите, если начнете составлять бюджет:
- увидите реальное положение дел;
- избежите финансовых проблем;
- сможете планировать желанные покупки.
Александра Базак, независимый международный финансовый советник, консультант-методист при проекте Министерства Финансов РФ
Спросите себя, почему вы решили планировать бюджет. Если есть цель увидеть утечку в расходах, накопить на отпуск или сделать крупную покупку, то вряд ли вы забросите ведение таблицы.
Разделите годовую финансовую цель на небольшие временные отрезки — месяцы или кварталы. Так уменьшится вероятность, что в конце года вы откроете табличку и поймете, что ни на что не накопили.
Как планировать бюджет в таблице
Чтобы понять, сколько вы заработаете и сколько сможете потратить в следующем году, соберите данные о доходах и расходах. Расходы берите за прошлый год, чтобы опираться на реальные цифры, а доходы — наоборот, предполагаемые. Внесите их в таблицу. В таблице должно быть 12 столбцов, один столбец — один месяц.
Шаг 1. Считаем доходы
Важно учесть все деньги, которые можете получить в течение года. Если каждый месяц вы зарабатываете одинаковую сумму, внесите ее в таблицу.
Если ваш доход нестабилен, посчитайте среднюю сумму за месяц. Когда вы заработаете больше среднего, остаток можно перенести на следующий месяц. Когда получите за месяц меньше, чем обычно, этот остаток вас спасет.
Шаг 2. Учитываем расходы
Главная ошибка тех, кто составляет бюджет впервые — опираться на свои ощущения, а не на факты. Лучше ориентироваться на историю трат. Если у вас ее нет, используйте приложение по подсчету расходов.
Читайте также: Хочу считать свои деньги: 5 приложений, которые помогут в этом
Александра Базак, независимый финансовый советник
Самый простой вариант вести учет расходов — скачать несколько приложений, попользоваться каждым несколько дней и выбрать одно.
Выбирайте приложения, которые синхронизируются с банковскими приложениями. Они автоматически будут фиксировать все расходы, а вам останется только раз в пару недель смотреть, не превысили ли вы лимит по тратам в какой-либо категории.
Вносить расходы в таблицу можно по-разному:
- Если в прошлом году каждый месяц вы тратили примерно одинаково, выберите самую большую сумму и запишите ее в каждый столбец
- Если расходы по месяцам отличаются значительно, внесите в таблицу данные за прошлый год и добавьте к ним еще немного, чтобы учесть рост цен. Например, в прошлом году вы потратились на дорогой подарок ребенку. Подумайте, сколько вы отдадите за подарок в этом году, и внесите эту сумму в таблицу.
- Если вы точно знаете, куда уходят деньги, вносите расходы в таблице отдельными строками: квартплата, продукты, машина. Так вы получите точный прогноз расходов.
Шаг 3. Считаем разницу между доходами и расходами
Здесь всё просто: в каждом месяцы вычитаем из дохода расход и смотрим, что получилось.
Если число отрицательное, значит, в этом месяце вы можете потратить больше, чем заработаете. Чтобы не брать долги, подумайте, от каких покупок можно отказаться и сколько вам нужно отложить перед таким месяцем.
Если число положительное, значит, вы умеете распоряжаться деньгами. Пора переходить к следующему шагу.
Шаг 4. Ставим финансовые цели
Возможно, вы копите на новую машину или на поездку в отпуск. Составляя бюджет, вы поймете, когда сбудутся планы. В таблице будет видно, сколько вы можете откладывать каждый месяц и когда накопится нужная сумма.
Можно ставить сразу несколько целей и раскладывать отложенные деньги в несколько конвертов, например:
- 30% — подушка безопасности;
- 30% — на ремонт;
- 20% — на отпуск;
- 20% — на спонтанные покупки.
Цифры в списке выше — просто пример. В каких пропорциях и на какие цели откладывать — решать только вам.
Важно, чтобы то, сколько вы откладываете на каждую цель, соответствовало вашим возможностям. Например, по таблице видно, что в марте можно легко уйти в минус на целых 11 000 рублей. Чтобы не одалживать у друзей и не брать кредит, в январе и феврале стоит побольше откладывать в подушку безопасности.
Читайте также: Как планировать расходы: золотое правило — 50/20/30
Вместо конвертов лучше пользоваться накопительным счетом. Его можно открыть не выходя из дома и пополнять каждый месяц через мобильное приложение банка. Так вы сможете накопить и заработать на процентах.
Владимир Шабасон, сооснователь сервиса Fins.Money
Вносите правки в годовой бюджет каждый месяц. Это особенно важно делать тем, кто работает на фрилансе и не может заранее предсказать доходы. Ежемесячный пересмотр таблицы поможет достичь финансовых целей в нужном темпе.
Шаг 5. Продумываем плохой сценарий
Учесть все риски не получится, но это и не нужно. Подумайте, могут ли упасть ваши доходы и почему. Если вы работаете в ресторанном бизнесе и боитесь локдауна, стоит увеличить подушку безопасности. Если допускаете, что иногда нужно будет оформлять больничные, подумайте, от каких расходов вы сможете отказаться.
Главное при планировании бюджета
- Ведите годовой бюджет в Excel или Google Таблицах: внесите в него расходы за прошлый год и предполагаемые доходы. Выбирайте Google Таблицы, если вы привыкли с ними работать: к ним у вас всегда будет доступ. Сможете записать, сколько потратили, сразу после покупки, а не держать до вечера в памяти.
- Если тратите больше, чем зарабатываете, подумайте, от чего можно отказаться.
- Ставьте финансовые цели и не забывайте про подушку безопасности. Эти деньги выручат в сложной ситуации.
- Продумайте плохой сценарий и решите, как поступить, если доходы уменьшатся.
