Оформление микрокредита — ответственная финансовая операция, требующая детального изучения организаций и их программ. Ведь в любой сфере, связанной с деньгами, есть армия мошенников, желающих нажиться на невнимательности людей. МФО — не исключение. Существует огромное количество недобросовестных контор, которые подсунут заемщику договор с грабительскими условиями.
Цель сегодняшней публикации — помочь читателям выбрать действительно надежную МФО с лучшими условиями предоставления займов.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! Статья носит исключительно информационный характер и не несет призывов к действиям. Тщательно взвешивайте каждое решение, связанное с личными финансами!
По каким критериям МФО попали в мой обзор
В эту публикацию попали 10 микрофинансовых организаций, которые соответствуют трем критериям:
- Наличие свидетельства о внесении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций.
- Прозрачные условия займов.
- Низкая процентная ставка.
Отзывы на сторонних ресурсах я не изучал — это занятие сейчас не имеет смысла, так как подавляющее большинство из них проплачены.
Перейдем к обзору выбранных мною МФО.
Zaymigo
Сайт: zaymigo.com.
Свидетельство № 651303322004222. Сумма — от 4 до 30 тыс. рублей. Срок — 5–30 дней. Ставка — 1% в день.
Получить займ можно на именную карту МИР, VISA или Mastercard любого российского банка.
Оплатить займ можно на сайте МФО в личном кабинете.
Перейти на официальный сайт МФО zaymigo.com →
OneClickMoney
Сайт: oneclickmoney.ru.
Свидетельство № 001503760007126. Сумма — от 500 до 30000 рублей. Срок — 6–60 дней. Ставка — от 1 до 2 % в день, в зависимости от срока и суммы.
Получить займ можно на карту МИР, VISA, Mastercard, Maestro или Qiwi любого российского банка. Поддерживается перевод через сервис Золотая Корона.
МФО одобряет 97% заявок, что позволяет получить займ даже клиентам с плохой кредитной историей. Решение о выдаче принимается уже через 7 минут. Есть возможность досрочного погашения.
Перейти на официальный сайт МФО «OneClickMoney» →
Турбозайм
Сайт: turbozaim.ru.
Свидетельство № 651303045003951. Сумма — от 3000 до 50000 рублей. Срок — 7–168 дней. Ставка — от 0,5 до 1 % в день, в зависимости от срока, суммы и кредитной истории заемщика.
Получить займ можно на карту любого российского банка или кошелек Юmoney.
Заявки рассматриваются автоматически, решение известно через пару минут. Получить деньги можно в любое время суток. Займы выдают гражданам даже с плохой КИ. Главное требование — трудоустройство (можно неофициальное). Также работают со студентами и пенсионерами.
Перейти на официальный сайт МФО «Турбозайм» →
MoneyMan
Сайт: moneyman.ru.
Свидетельство № 2110177000478. Сумма — до 30 000 рублей (новым клиентам), до 80 000 (второй и последующий займы). Максимальный срок — 126 дней. Ставка — от 0,5 до 2 % в день, в зависимости от срока, суммы и кредитной истории заемщика.
Для новых клиентов есть особая программа — займ до 30 тысяч рублей под 0%.
Всего для заемщиков доступно 6 программ кредитования, отличающихся максимальной суммой, сроком и процентной ставкой.
Ответ по заявке поступает в течение 1 минуты. Деньги можно получить наличными, на карту или на банковский счет. Есть бонусная программа для постоянных клиентов.
Перейти на официальный сайт МФО «MoneyMan» →
Joymoney
Сайт: joy.money.
Свидетельство № 651403550005450. Сумма — от 3000 до 60000 руб. Срок — 10–126 дней. Ставка — от 0,76 до 2 % в день, в зависимости от срока и суммы, наличия залога. Первый займ выдается под 0%, при условии погашения в 7-дневный срок.
МФО кредитует даже пенсионеров и студентов с плохой кредитной историей.
Кредитование возможно в любой день и время. Заявки обрабатываются автоматически, решение готово в считаные минуты.
Заемщик может погасить займ досрочно без штрафных санкций.
Перейти на официальный сайт МФО «Joymoney» →
Kredito24
Сайт: kredito24.pro.
Свидетельство № 651303552003006. Сумма — от 2000 до 15000 руб. Срок — 16–30 дней. Ставка — 1% в день.
Деньги выдаются на карту любого российского банка.
Данная МФО также имеет ряд преимуществ: нет необходимости в сборе большого кол-ва документов, условия займов предельно простые и понятные, при скоринге специалисты не звонят на работу или родственникам.
С помощью Kredito24 заемщики могут улучшить свою кредитную историю. Необходимо лишь оформить займ и вовремя выплатить всю сумму.
Перейти на официальный сайт МФО «Kredito24» →
МигКредит
Сайт: migcredit.ru.
Свидетельство № 2110177000037. Сумма — от 3 до 100 тыс. рублей. Срок — от 3 дней до 1 года. Процент рассчитывается индивидуально, зависит от суммы займа, срока кредитования, кредитной истории заемщика.
Получить займ можно на карту любого российского банка, наличными в офисе компании или в магазине «Связной».
Доступно два вида займов — «До зарплаты» и «Оптимальный». По первому можно оформить до 14 тыс. руб. на 3–29 дней. По второму доступно до 100 тысяч на срок до года.
Перейти на официальный сайт МФО «МигКредит» →
Финмолл
Сайт: finmoll.com.
Продолжит список относительно новая, малоизвестная МФО. Свидетельство № 651403550005541. Сумма — от 20 до 47 тыс. рублей. При повторном займе доступно 77 000 руб. Срок — до года. Максимальная ставка — 0,5% в день, что относительно выгодно.
Чтобы получить займ, необходимо встретиться с менеджером. Он может приехать в любое назначенное вами место, даже домой.
Для оформления нужен паспорт и постоянный источник дохода (подходит неофициальное трудоустройство).
Еще один весомый плюс — сумма возврата четко прописывается в договоре. Нет никаких штрафов, даже за просрочку.
Перейти на официальный сайт МФО «ФИНМОЛЛ» →
Ракета Деньги
Сайт: raketa-dengi.ru.
Эта неизвестная широкому кругу МФО является «дочкой» компании MoneyMan. Даже работают они под одним свидетельством № 2110177000478.
Доступная здесь сумма займа — от 1500 до 80000. рублей. При повторном займе доступно 77 000 руб. Срок — от 5 до 126 дней. Ставка — от 0,0326 до 2% в день.
Первый займ предоставляется бесплатно, под 0%. Нет никаких скрытых комиссий и подписок.
«Ракета» одобряет 95% заявок, что повышает шансы на получение займа даже гражданам с плохой кредитной историей и просрочками.
Перейти на официальный сайт МФО «Ракета Деньги» →
Быстроденьги
Сайт: bistrodengi.ru.
Свидетельство № 2110573000002. Сумма — от 1 до 100 тыс. рублей. Срок — 3–180 дней. Ставка — от 0,82% в день. Первый займ — под 0%.
Быстроденьги — одна из самых известных МФО в России. Компания даже выпустила собственную кредитку — «Быстрокарту».
Для пользователей разработано 4 кредитные программы: микрозайм наличными, займ на «Быстрокарту», займ под залог авто и микрокредит на карту любого банка.
МФО регулярно проводит акции, по которым можно выиграть смартфоны, деньги и даже авто.
Минус — есть высокие требования к кредитной истории и доходу заемщика. Плюс — выгодные условия и бонусы.
Перейти на официальный сайт МФО «Быстроденьги» →
Часто задаваемые вопросы по займам в МФО
Далее, в формате «вопрос-ответ», я расскажу обо всех нюансах сотрудничества с микрофинансовыми организациями.
Каких последствий ожидать, если не платить долги по микрозаймам?
Варианта три:
- МФО силами своей коллекторской службы попытается стянуть задолженность.
- Долг будет перепродан стороннему коллекторскому агентству.
- МФО подаст в суд на заемщика.
Каждый из вариантов довольно неприятен — коллекторы не дадут спокойно жить ни должнику, ни его родственнику. А суд практически всегда встанет на сторону МФО и оплатить придется не только долг, а и судебные издержки.
Также с вероятностью в 100% пострадает ваша кредитная история.
Как взять микрозайм?
Онлайн или в офисе организации. Чаще всего понадобится один только паспорт. Реже — справка о доходах или с места работы.
Как не платить МФО легально?
Варианта 2: банкротство или решение суда.
Какие МФО подают в суд?
Любая МФО, имеющая свидетельство о внесении сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций, может подать в суд и выиграть его. Но чаще организации идут другим путем — продают долг сторонним организациям, которые с помощью коллекторов пытаются стянуть задолженность.
Что делать, если платить микрозайм нечем?
Это распространенная проблема. Человек набирает микрозаймов, а платить нечем. Часто для частичного погашения старых микрозаймов берут новые. Это только усугубляет ситуацию. Если нет денег на оплату долга, первым делом следует позвонить в МФО и объяснить ситуацию. На звонки коллекторов следует отвечать. Назовите конкретную дату погашения долга и постарайтесь сдержать свое обещание.
Если долгов много, никакого дохода не предвидится и нет имущества для продажи, следует подумать об оформлении банкротства по упрощенной процедуре.
Как поступить, если накопилось много микрозаймов и выплачивать их становится все сложнее?
В этом случае оптимальным вариантом будет банковское рефинансирование. Если же и банки отказывают, то придется начать максимально экономить средства. Все сэкономленное — направлять на погашение долгов. Также можно попытаться занять средства у знакомых. Крайний вариант — продажа имущества или оформление банкротства.
Где взять микрозайм с плохой кредитной историей?
Перечисленные выше МФО работают с клиентами, имеющими плохую КИ. Например, можно обратиться в oneclickmoney — они без отказа оформляют 97% всех заявок. Возможно, придется подать заявку в несколько организаций из рейтинга выше.
Как узнать, брал ли человек микрозаймы?
Здесь поможет сервис «Мой рейтинг» — на сайте необходимо вписать фамилию, имя, серию и номер паспорта человека, свою электронную почту. Услуга обойдется в 299 рублей.
Влияют ли микрозаймы на историю?
Да, МФО имеют доступ к БКИ и могут вносить записи в кредитную историю заемщика.
Какой срок исковой давности по долгам МФО?
Три года с момента последнего платежа или контакта МФО с должником.
Какие банки рефинансируют микрозаймы?
Банки неохотно предоставляют кредиты заемщикам, имеющим действующие договоры с МФО. А если у вас есть просрочки и испорчена кредитная история, то о рефинансировании можно забыть. Если просрочек нет, кредитная история хорошая и есть постоянный источник дохода, то можно обратиться в СКБ-Банк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, УБРиР.
Какой максимальный процент по микрозаймам, установленный законом?
Федеральный закон № 554-ФЗ гласит, что с 1 января 2020 года ограничения составляют полторакратную сумму займа. То есть, если заемщик взял 10000 рублей, то максимум с него можно требовать 15000 рублей.
Чем опасны микрозаймы?
В целом это удобная и востребованная услуга, работающая во всем мире. Главная и, пожалуй, единственная опасность — большие штрафы за просрочки. Но для клиентов, которые погашают задолженности вовремя, никаких опасностей нет — деятельность МФО жестко регулируется законодательством, при малейших нарушениях суд встанет на сторону должника.
Куда можно пожаловаться на МФО?
В зависимости от нарушения, о котором вы хотите оповестить регулирующий орган, пожаловаться можно в: СРО, Центробанк, прокуратуру, полицию.
Какие МФО рефинансируют другие микрозаймы?
Чтобы рефинансировать старый микрозайм, можно обратиться в Oneclickmoney, Деньги Сразу или Быстроденьги. Крайне желательно, чтобы на момент подачи заявки не было просроченных задолженностей.
Что делать, если МФО подала в суд?
В таком случае что-то предпринимать поздно. Лучший вариант — присутствовать на заседаниях. Положительный момент — суд заставит выплатить вас не больше, чем 150% от всей суммы займа. Если вы брали 10 тысяч, то выплатить придется 15 тысяч, не больше.
Если платить нечем (а на должника ляжет еще и судебный сбор) — можно рассмотреть возможность оформления банкротства.
Если же МФО подал на вас в суд, но денег вы не занимали — суд с вероятностью, близкой к 100%, встанет на вашу сторону.
Как избавиться от коллекторов?
Если коллекторы переступают грань закона — смело обращайтесь в полицию или прокуратуру. Также можно направить жалобу в ЦБ. Еще один действенный вариант — обратиться к юристам-антиколлекторам.
Заключение
Для финансово грамотного человека микрозаймы — это удобный инструмент, позволяющий быстро получить недостающую сумму. Для безответсвенного и легкомысленного заемщика МФО — кратчайший путь в глубокую долговую яму.
Приведенный мною ТОП лучших МФО поможет выбрать подходящую организацию с лучшим предложением на рынке микрозаймов. Ведите дела только с проверенными организациями и помните, что финансы требуют максимальной ответственности и холодный расчет!