Всех приветствую на моем канале.
Продолжу своё повествование про финансовую грамотность. Начало повествования читаем здесь.
Идея откладывать на чёрный день не нова, думаю, что многие люди об этом задумываются. Многие могут сказать: "откладывать нечего, живём от зарплаты до зарплаты". Соглашусь с вами, многие люди в такой же ситуации, но чтобы понять, можешь ты хоть что-то откладывать или нет, нужно начать вести учет своих доходов и расходов.
Более подробно о своём опыте учета личных финансов будет отдельная статья.
Когда вы начнете вести учет своих финансов, вы увидите все ваши основные траты, возможные спонтанные покупки, и поверьте мне, что вы сможете изыскать небольшие средства в вашем бюджете, чтобы их откладывать. Проблема здесь даже не в том, что отложить можно лишь малую часть, а в том, чтобы сделать этот процесс регулярным, несмотря ни на что. Откладывать можно и 500 рублей в месяц и 1000 рублей, и 100000рублей это не важно, важна регулярность. Многие пишут о 10% от дохода, но не всегда это возможно, тем более если есть кредитные обязательства.
Лучше откладывать какой-то процент а не фиксированную сумму, т.к. при увеличении вашего семейного дохода, будет также пропорционально увеличиваться и сумма, которую вы откладываете на черный день.
Сейчас есть много возможностей копить, откладывать на черный день: банально под подушку :) , на депозит (но в виду того, что процентные ставки стремятся к нулю, не лучший вариант как мне кажется), на фондовый рынок, покупка иностранной валюты, недвижимость и т.д.
Так как у меня сумма для накоплений небольшая, то я решил для начала попробовать инвестировать в ПИФы. Пару лет назад я открыл счёт в Альфа Капитале (это не реклама, вы можете использовать любого брокера), так как у меня дебетовый счёт в Альфа Банке, и открыть счёт оказалось очень просто, скачал приложение, зарегистрировался и вперёд. Изначально хотелось попробовать не просто откладывать, а инвестировать свои даже и малые накопления, поэтому, так как опыта нет, то остановился на ПИФах. Неплохой вариант, т.к. в данном случае ты становишься владельцем части фонда, который уже профессионально занимается инвестированием в различные инструменты (облигации, акции и т.д.). В некоторые ПИФы можно инвестировать даже от 100р.
Моя стратегия сейчас заключается в том, чтобы инвестировать 1000р в месяц (по 200р в каждый из фондов) и 1000р я откладываю на ИИС.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - это брокерский счёт или счёт доверительного управления физического лица, по которому предусмотрены 2 вида (на выбор) налоговых льгот и есть ряд ограничений.
Если кому интересно, могу написать подробнее про ИИС свои мысли, но этой информации и так уже очень много в сети. Одно из преимуществ для работающих (кто отчисляет НДФЛ с заработной платы), это получение налогового вычета 13% от суммы вложений в ИИС.
Как говорится "аппетит приходит во время еды", я открыл в том же Альфа Банке брокерский счет и стал пробовать покупать акции. Моя первая покупка была десять акций Детского Мира 9 июня 2020года, в период общего падения на волне коронавируса, и я уже успел за это время три раза получить дивиденды (Детский Мир выплачивает их поквартально). На самом деле это больше игра, я инвестирую в дивидендные акции те средства, которые морально готов потерять, поэтому не страшно, не советую вам инвестировать свои последние средства, особенно, когда нет опыта в инвестировании. Купить акции сейчас можно легко не вставая с дивана, порог входа небольшой, поэтому в качестве своего обучения инвестирую теперь регулярно каждый месяц, выделяя на это из семейного бюджета 3000рублей.
В итоге ежемесячно я откладываю в ПИФы и акции 5000 рублей в месяц, много это или мало сложно сказать, все зависит от ваших доходах, для меня это мало (хотелось бы откладывать больший процент, но пока мешает это сделать незакрытый кредит), поэтому по возможности буду увеличивать эту сумму, но сейчас это для меня оптимально. Все эти инвестиции на длительное время, диапазон 10-20 лет, поэтому даже если
котировки идут вниз я не переживаю :). А там выйдем с женой на пенсию и, надеюсь, будет неплохая прибавка.
Что я все о себе, да о себе. Так к чему же мы пришли с сыном?
Вот такие выводы мы с женой пытаемся до него донести:
Не залезать в долги и не брать кредиты
Жить по средствам
Если не хватает средств, то нужно работать над увеличением дохода и сокращением расходов
Откладывать деньги на свое образование и обучение, т.к. это в дальнейшем поможет увеличить свой доход
Откладывать на черный день
Так как дети уже не маленькие, то сложно каждый раз придумывать подарок на день рождение. И уже несколько лет родственники и друзья дарили сыну на день рождение деньги. Он что-то покупал себе, иногда деньги расходились на какие-то мелочи, какие он и сам не может вспомнить :).
Поэтому недавно услышав очередное мое обсуждение с женой вопросов про акции, он сказал "папа, а давай на мои подарочные деньги купим мне акций". Я озадачился этим вопросом, так как хотел, чтобы счет был открыт на его имя, он сам инвестировал, сам следил, сам принимал решение. Но оказывается ребенку это сложно сделать :(. Изучив этот вопрос, было принято решение не мучатся с опекой и подобными проблемами, и открыть отдельный брокерский счет (открыли в ВТБ, т.к. у меня там была дебетовая карта) на котором вести учет денег сына.
В результате на его 10000р мы купили акции трех компаний, которые выплачивают дивиденды, чтобы приятно было их получать, повторно инвестировать в акции, добавлять на этот счет еще деньги, которые будут появляться у ребенка (у него есть планы летом подрабатывать).
По закону я не могу вам советовать и рекомендовать, поэтому те акции и ПИФы в которые вкладываю я, это лишь мое видение, а свой выбор вы делаете сами!
В следующей статья я расскажу о своем опыте учета личных финансов, мы долго с женой к этому шли, подбирали удобный для нас способ, начинали, бросали, потом снова... в общем... не будем забегать вперед.
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк, подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить новые статьи. Мне будет приятно, а вам не сложно :).
