«Какие накопления? У меня кредит, ипотека, зарплата маленькая» - частый запрос в комментариях.
В нашей семье тоже стоял этот вопрос, когда мы платили кредит на машину, вместе работали и все деньги наплавляли на досрочное гашение, а теперь - снова будем брать кредит.
Но совсем на другие цели и с накоплениями.
Давайте разбираться...
С головы...
Вам тяжело? Почему Вы попали в это финансовое положение? Какая в % кредитная нагрузка от бюджета в месяц?
‼️Помните, что она должна быть не больше 30 % от бюджета? Хотя банки одобряют до 60-70 %.
Какая % ставка по кредиту? Переплата большая?
Если да, то что Вы сделали, чтобы эту ситуацию улучшить? Рефинансирование пробовали оформить? Отказали? Во сколько банков обращались?
Вполне логично напрашивается решение:
Закрыть все долги, чтобы сократить переплаты по %;
Затем формировать сбережения на «подушку безопасности» и тд.
Но с другой стороны:
Идеальный вариант формировать накопления параллельно с досрочным гашением кредитов.
И для нашей семьи мы четко осознали это.
Да, стоит откладывать! Даже если есть кредиты.
Я часто провожу аналогию с моим опытом работы в банке с крупным бизнесом, где выручка от 400 млн.руб. в год.
Я сталкивалась с такой моделью работы, когда кредит оформляли на текущие оборотные нужды с валовой выручки (закупка материалов, зарплата), а с чистой прибыли параллельно происходило формирование фонда денег на инвестиции и непредвиденные расходы (закупка нового технологичного оборудования, обучение сотрудников, услуг адвоката и тд.)
Похоже на личный бюджет, правда?
Семья с кредитом на текущие нужды (жильё, машина) и параллельно откладывает деньги в накопления (непредвиденные расходы, увеличение дохода за счёт инвестиций - образование, активы).