Россияне не сильно доверяют отечественной банковской системе. Главным образом из-за воспоминаний о беспроцентных ссудах, родом из СССР, твердом рубле, а также оглядок на Европу. Главный аргумент против российских банков звучит так:
Почему в Европе Сбербанк выдает ипотеку и кредиты под проценты в разы ниже, чем в России? Почему за рубежом ипотека 2-3%, а у нас 7-10%?
Звучит это несправедливо. Однако и тут есть нюанс: за рубежом кредиты выдаются в местной валюте: евро, кронах и т.д. В России же кредиты рублёвые.
Соответственно, процентные ставки зависят от поведения валюты и денежно-кредитной политики в стране, за которую отвечают не коммерческие банки (а все банки, кредитующие население, именно к ним и относятся), а местный Центробанк.
Сейчас в РФ ключевая ставка ЦБ составляет 4,5%. Ключевая ставка Европейского Центробанка - 0%. Ключевую ставку дублирует и ставка рефинансирования. То есть, под эти проценты коммерческие банки берут у регуляторов деньги на кредитование населения. В Европе под 0%, в России - под 4,5%.
Далее идёт маржа (прибыль банка) и поправка на инфляцию. Тот же евро не дешевеет - там идёт процесс обратный инфляции - дефляция. Валюта только дорожает, что нельзя сказать о рубле. В итоге мы имеем те ставки, которые наблюдаем.
А что со вкладами?
Вклады также зависят от ключевой ставки и инфляции. Если в России вклады сейчас размещают под 4-4,5%, то в той же Европе ставки давно отрицательные - банки берут часть денег за содержание этих вкладов. То есть, вам крупно повезет, если вы сможете в Европе разместить те же евро хотя бы под ноль процентов.
Напишите, что вы думаете по этому поводу в комментариях!
Поставьте лайк, если хотите, чтобы в России тоже была нулевая ставка!