Аквариум является распространенным предметом украшения интерьера. Многие с детства мечтают иметь у себя в доме небольшой кусочек подводного царства. Обзаведясь аквариумом литров на 300, некоторые владельцы задаются вопросом страхования дорогостоящей вещи, а также ответственности перед третьими лицами при ее эксплуатации.
Высокий этаж и значительный объем аквариума могут привести к тому, что при повреждении аквариума на плечи владельца ляжет обязанность по возмещению ущерба соседям нижних этажей.
На практике при страховании аквариумов и урегулировании убытков, связанных с их повреждением, возникает ряд сложностей. Правила страхования и различные страховые продукты при страховании имущества могут относить аквариум как к движимому имуществу, так и к инженерному оборудованию. Некоторые страховые компании не принимают на страхование аквариумы и риск ответственности за причинение вреда, связанного с их эксплуатацией.
Правилами страхования имущества физических лиц СК «Гранта» предполагается страхование встроенных аквариумов как инженерного оборудования. Для отнесения его к группе инженерного оборудования аквариум должен быть стационарно установлен и подключен к одной из инженерных систем. Наличие в доме, квартире или помещении аквариума должно быть отражено в заключаемом договоре страхования.
Страховщик также вправе запросить у Вас документы на аквариум: подтверждающие покупку и установку, гарантийное и текущее обслуживание, а также осмотреть принимаемый на страхование объект. Здесь следует помнить, что отдельно аквариумы на страхование не принимаются.
Что же может произойти с аквариумом и какие убытки компенсируются владельцу по договору имущественного страхования? Сразу следует отметить, что неосторожные действия самого страхователя или членов его семьи, вызвавшие падение или повреждение аквариума, не будут рассматриваться в качестве страхового случая. Также не являются страховыми случаи разгерметизации стенок, шлангов и соединений. А вот повреждение или гибель застрахованного аквариума вследствие произошедшего пожара или повреждения третьими лицами при противоправном проникновении в жилище компенсируются страховщиком. Флора и фауна аквариума страхованию не подлежит.
Несколько иначе обстоит дело со страхованием ответственности перед третьими лицами. Здесь ответственность за причинение вреда вследствие эксплуатации аквариума также нельзя застраховать отдельно. Некоторые страховщики вообще включают затопление вследствие использования аквариума в перечень исключений из страхового покрытия. Также при страховании общегражданской ответственности за подобный риск к базовому тарифу может быть применен повышающий коэффициент. Для определения условий страхования и оценки риска в данном случае будут играть роль различные факторы, такие как этаж расположения квартиры, литраж аквариума и т.п. При этом в риск случайного причинения вреда третьим лицам не войдет событие, произошедшее при ремонте, переоборудовании или переустановке аквариума. Кроме того, в случае ненадлежащей эксплуатации аквариума, несвоевременного или неправильного его обслуживания, страховщик будет вправе после выплаты страхового возмещения потерпевшим обратить к страхователю регрессное требование – взыскать с собственника аквариума страховое возмещение, выплаченное потерпевшим.
При заключении договора страхования гражданской ответственности следует уточнить у представителя страховщика, необходимо ли оговаривать в полисе пункт о наличии аквариума отдельно и не находится ли эксплуатация аквариума в исключениях из страхового покрытия в действующих на момент заключения договора правилах страхования.