Широко известно, что деловая репутация, является одним из важнейших нематериальных активов предприятия. Риск ее снижения, является серьезным испытанием в плане экономической безопасности юридических лиц. В публикации, автор предложит Вашему вниманию один из алгоритмов работы с существенным репутационным риском кредитной организации.
В плане нашей короткой статьи, существенный репутационный риск, будет выражен в появлении в средствах массовой информации сообщения, которое может негативно повлиять на деловую репутацию банка. Вполне естественно, что подобная публикация вызовет негативные для развития бизнеса кредитной организации события. Такие как: - отток ресурсов клиентов; - закрытие (приостановление) лимитов на межбанковском рынке; - сокращение числа сделок на финансовых рынках; - затруднения с размещением ценных бумаг банка на финансовых рынках; - другие подобные события.
К числу сообщений средств массовой информации (бумажных и электронных), влекущих собой образование существенного репутационного риска, относятся следующие материалы:
1) о проблемах, связанных с процессом управления банком;
2) о неисполнении обязательств кредитной организации по заключенным договорам;
3) об обнаруженных в банке затруднениях с его ликвидностью;
4) о низком качестве внутреннего контроля;
5) об ошибках, имеющих место в стратегии развития банка;
6) о ситуациях конфликта, проявляющихся в отношениях, как среди участников, так и высшего менеджмента кредитной организации;
7) о нарушениях действующего законодательства Российской Федерации в части противодействия легализации денежных средств, полученных преступным путем;
8) о нарушениях налогового законодательства Российской Федерации и угрозе соответствующих санкций со стороны налоговых органов;
9) о наличии проблем у крупного клиента или контрагента банка.
В этой связи, кредитная организация осуществляет проведение на постоянной основе сбор и анализ сообщений средств массовой информации, как о собственной деятельности, так и о состоянии дел его крупных клиентов или контрагентов. Этот вид деятельности является мониторингом репутационного риска.
В свою очередь, мониторинг репутационного риска выступает в качестве предтечи следующих плановых мероприятий. Перечислим их состав и обозначим последовательность проведения.
1. Если поступает сообщение, несущее существенный репутационный риск, и оно было выявлено Управлением общественных связей и рекламы, то:
1.1. Начальник Управления общественных связей и рекламы немедленно докладывает о событии Президенту-Председателю Правления банка (или лицу, его заменяющему) и членам Правления кредитной организации;
1.2. При этом указанным руководителям банка направляется электронное сообщение с прилагаемым текстом сообщения (либо доставляется сообщение на бумажном носителе);
1.3.Также информируется Управление внутреннего контроля. По указанию Президента-Председателя Правления банка информация доводится до каждого члена Совета директоров кредитной организации.
2. Если сообщение, несущее существенный репутационный риск, было выявлено не Управлением общественных связей и рекламы, то:
2.1. выявивший данное сообщение сотрудник банка информирует своего непосредственного руководителя и Управление общественных связей и рекламы, а также направляет приложение в виде публикации или краткой информации о теле- и радио - сообщении в Управление общественных связей и рекламы на электронный адрес Начальника Управления или сотрудника, его замещающего;
2.2.Начальник Управления общественных связей и рекламы проводит действие, указанное в п. 1.3.;
2.3. После информирования согласно п. 1.3. Начальник Управления общественных связей и рекламы направляет сообщение о существенном операционном риске электронной почтой следующим руководителям структурных подразделений банка (или сотрудникам, их замещающим): -Начальнику Управления финансового анализа и рисков; - Директору Департамента казначейства; - Пресс-секретарю кредитной организации (сотруднику банка, выполняющему данную функцию согласно должностным обязанностям); - Начальнику Юридического управления банка; - Начальнику Управления комплексного анализа рынка.
3. Незамедлительно после направления сообщения, несущего существенный репутационный риск, Начальник Управления общественных связей и рекламы:
3.1. проверяет факт получения указанного сообщения упомянутыми в п. 2.3. статьи руководителями банка;
3.2. в течение шестидесяти минут организует совещание по выработке предложений по возможным действиям. Формат этого совещания может иметь вид телеконференции или обмена сообщениями по электронной почте;
3.3. предложения по итогам совещания направляются Президенту-Председателю Правления кредитной организации и членам Правления электронной почтой.
4. Президент-Председатель Правления банка принимает решение самостоятельно или проводит заседание Правления банка по вышеупомянутым предложениям. Затем:
4.1. решение Президента-Председателя Правления кредитной организации или Правления банка, незамедлительно доводится Общим отделом до указанных в нем исполнителей посредством электронной почты;
4.2. параллельно по телефону проверяется факт получения решения исполнителями;
4.3. копия решения направляется Управлению внутреннего контроля.
4.4. по указанию Президента-Председателя Правления решение доводится до каждого члена Совета директоров банка.
5. Результаты действий согласно решению Президента-Председателя Правления банка или Правления банка оцениваются в рамках мониторинга репутационного риска на ежедневной основе.
5.1. Если в ходе мониторинга установлено, что продолжается появление в средствах массовой информации сообщений, несущих существенный репутационный риск, то вопрос рассматривается Правлением банка, а в случае необходимости – Советом директоров банка.
5.2. Оценка результатов реализации Плана мероприятий проводится, прежде всего, на предмет:
5.2.1.наличия повторных сообщений, несущих существенный репутационный риск;
5.2.2. по случаям оттока ресурсов клиентов;
5.2.3. закрытие (приостановление) лимитов на межбанковском рынке;
5.2.4. приостановке сделок на финансовых рынках;
5.2.5. затруднений в размещении ценных бумаг банка на финансовых рынках;
5.2.6. другие подобные события.
6. В случае если сообщение, несущее существенный репутационный риск, не было своевременно выявлено сотрудниками банка (то есть информация о факте сообщения поступило от клиента или контрагента), то:
6.1.Начальник Управления общественных связей и рекламы обязан выяснить источник информации и причины, почему указанное сообщение не было выявлено своевременно;
6.2. по факту расследования причин, приведших к игнорированию сообщения, несущего существенный репутационный риск, информируется Управление внутреннего контроля и Управление финансового анализа и рисков.
ВЫВОД. Риск потери деловой репутации – тяжелое испытание для любой организации, в том числе – коммерческого банка. Комплекс запланированных ранее мер, осуществленных в необходимой последовательности – способен значительно снизить степень тяжести подобного риска.