Как снизить кредитную нагрузку, если ипотека – не единственный ваш кредит, и не испортить при этом кредитную историю? Как уменьшить ежемесячный платеж, если он стал непосильным? Почему это эффективней реструктуризации? Ответы на эти вопросы для «Прецедента» подготовила финансовый эксперт Марина Морозова.
Начнем с того, что рефинансирование один из популярнейших способов снижения кредитной нагрузки. Рефинансирование - это продукт для клиентов с хорошей кредитной историей, которые платят кредит более 6 месяцев без просрочек и не пользовались кредитными каникулами (хотя в практике были успешные случаи рефинансирования и после каникул). Это стандартная и многим знакомая схема.
А вот рефинансирование с получением дополнительной суммы, как оказалось, многим не знакомо. То есть помимо погашения вашего долга в другом банке вы увеличиваете сумму кредита до 75-80% от стоимости вашей недвижимости.
Вы получаете наличку под ипотечную ставку и можете погасить потребительские кредиты, ставка по которым гораздо выше, совершить какие - то крупные покупки или сделать ремонт.
Я бы назвала так же этот инструмент альтернативой реструктуризации: вы можете объединить все ваши кредиты в один, под ипотечную ставку и уменьшить ваш ежемесячный платеж иногда более чем на 50% (так как срок по потребительским кредитам, как правило, не более 7 лет). Отмечу, что сейчас, когда ключевая ставка рекордно низкая (4.25%), более подходящего случая воспользоваться рефинансированием ипотеки с доп. суммой может и не представиться.
Приведу пример, ко мне обратился клиент с ипотечным кредитом на 10 лет под 9.8% с платежом 36 700 руб. (кредитная сумма 2.8 млн) и кредитом на ремонт в ипотечной квартире в 200 000 на пять лет под 15,9% годовых. В результате рефинансирования с доп. суммой получилась объединенная ипотека в 3,15 млн на 15 лет с ежемесячным платежом в 28 8000 рублей. Кредитный срок увеличился, но теперь платеж один, причем уменьшенный по сравнению с предыдущим.
Марина Морозова
Читайте также:
Банкротство или рефинансирование: что выбрать, если платеж по кредитам стал непосильным.
Семейная ипотека: условия и выгода в 2021 году. В чем ее выгода по сравнению с обычной, и кто может на нее претендовать?
Был полезен материал? Подпишись на наш канал!