Текущий год бьет рекорды по объемам выданных ипотечных кредитов. Высокий спрос на квартиры за счет низких ипотечных ставок по госпрограмме раскачал цены на жилье – только в прошлом году они выросли на 30%. Сейчас власти активно обсуждают, что делать с льготной ипотекой: продлить или отменить. Рассказываем, как это повлияет на цены
Рекорды ипотеки
С начала 2021 года количество выданных ипотечных кредитов в стране стало рекордным. Например, только в январе российские банки выдали 86 000 таких займов, что на 11% больше, чем годом ранее, говорят эксперты Объединенного кредитного бюро. Показатель стал рекордным за все время его измерения.
Напомним, высокий спрос на покупку жилья с помощью ипотечных кредитов обеспечила программа «Льготная ипотека с государственной поддержкой под 6,5%». Ее запустили в апреле 2020 года как меру, которая поддержит строительный рынок и продажи жилья во время пандемии.
Эффект от нововведений превзошел все ожидания – только в 2020 году в рамках программы выдали около 350 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. Прирост продаж через ипотеку ощутили все застройщики.
«В прошлом году доля сделок с помощью ипотечных кредитов в портфеле ГК «Полис Групп» увеличилась до 70%. (+11% за год). Наиболее активный прирост пришелся на май 2020 года: даже с учетом длительных праздников число покупок квартир в ипотеку выросло на 33%», - рассказывает директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп» Ольга Ульянова .
Рекордные цены на жилье
Изначально программа льготной ипотеки в России действовала до ноября 2020 года, однако позже ее продлили до июля 2021 года.
Высокий спрос на квартиры за счет низких ставок спровоцировал активный рост цен на новостройки. По итогам прошлого года стоимость жилья в целом по стране выросла на 35-45%.
По данным аналитического центра ЦИАН, в 2020 году средняя стоимость квартиры, купленной в кредит на первичном рынке в Санкт-Петербурге составила 5,22 млн рублей.
Такой поворот насторожил руководство страны. В январе 2021 глава государства Владимир Путин дал поручение правительству РФ - урегулировать ситуацию с ценами на жилье.
«Льготная ипотека поддержала, как мы и планировали, строительную отрасль. Начиная с августа прошлого года растут объёмы ввода жилых домов. Вместе с тем в отдельных регионах возникли дисбалансы на рынке жилья, существенно растут цены на недвижимость, не хватает доступных вариантов квартир. В этой связи предлагаю обсудить, что нужно сделать для того, чтобы выровнять ценовую ситуацию на рынке, в том числе с помощью увеличения предложения жилья», - сказал Владимир Путин.
Виновата не только ипотека
Застройщики разделяют мнение о том, что рост цен на жилье стал рекордным, однако, по их мнению, причина этому не только низкие ставки по кредитам.
« Цены стабильно росли на протяжении всего года. На увеличение стоимости, безусловно, повлиял активный спрос со стороны клиентов, который подогревала нестабильность в экономике и беспрецедентные условия по ипотеке, а также рост стоимости строительства. Но, одна из основных причин удорожания – это снижение объемов предложения. Тенденция сокращения проектов на рынке началась еще в 2019 году из-за перехода отрасли на проектное финансирование: чтобы вывести на рынок новый жилой комплекс сегодня требуется в два-три раза больше времени, чем раньше. В целом за 11 месяцев текущего года стоимость квартир в объектах нашей компании выросла на 30-35%, по рынку на 27-30%»- отмечает Ольга Ульянова.
Пойдут ли цены вниз?
Сейчас эксперты прогнозируют, что в ситуации дефицита предложения, когда новых проектов на рынке появляется, по-прежнему, крайне мало, а себестоимость строительства растет, цена квадратного метра будет увеличиваться вне зависимости от льготной ипотеки.
«Сейчас цены на новостройки соответствуют уровню затрат, которые несет застройщик на реализацию проекта. Себестоимость строительства за прошлый год существенно выросла, поэтому оснований для снижения цен на квартиры нет. Льготная ипотека помогла как раз тем, что компании смогли привести цены в соответствие с рынком и при этом сохранить спрос. Сейчас ситуация стабилизировалась, поэтому в этом году мы прогнозируем поступательный рост цен в пределах 1-1,5% в месяц – до 15-17% за год без резких скачков», - отметила Ольга Ульянова.
Что же будет с льготной ипотекой?
Уже сегодня в правительстве говорят о том, что в ряде регионов льготную программу нужно сворачивать, так как свою задачу она выполнила. Так, например, не так давно глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что продлить льготную ипотеку в качестве антикризисной меры можно только в 24 субъектах РФ. А вот, например, в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Краснодарском крае отставлять программу рискованно с точки зрения доступности жилья, считает глава регулятора.
Застройщики соглашаются - льготная ипотека помогла не только тем, кто мечтает о новом жилье, но не имеет возможностей, но и заемщикам при деньгах.
«В низких процентных ставках есть несколько плюсов. Сегодня ипотеку оформляют не только те, у кого ограничен доход и на квартиру, действительно, не хватает, но и те, кто располагает средствами, - говорит Ольга Ульянова. - Во-первых, дешевая ипотека позволяет не потерять в деньгах при активно растущих ценах на жилье. Заемщик всегда может досрочно погасить кредит с минимальной переплатой, чем копить недостающую сумму какое-то время. При этом выгода от покупки квартиры будет очевидна.
Во-вторых, кредиты на жилье по низким ставкам дали покупателям больше выбора при приобретении недвижимости. Например, клиент может позволить купить квартиру гораздо большей площади и при этом сохранить комфортный платеж».
В целом, ЦБ не против льготных программ, однако считает, что это должна быть именно помощь. «Кредиты должны быть направлены на конкретную категорию заемщиков, например, для молодых семей или молодых специалистов», - отметила Эльвира Набиуллина.
Учитывая это, тем, кто пока определяется: приобретать квартиру в ипотеку или нет, эксперты советуют поспешить, так как после окончания программы ипотечные ставки однозначно пойдут вверх, а, вот цены, увы, не снизятся.
Выгодные предложения на покупку квартир можно найти у ГК «Полис Групп».