Привет, друзья)
Мне тут вопрос давеча прилетел от Марины aka “вестник апокалипсиса”, про которую я недавно писала:
"Можно ли из ста тысяч сделать через год хотя бы 200 000, если вложиться в этот ваш фондовый рынок?"
Я - начинающий инвестор, одна из тех, кто пришел на фондовый рынок в прошлом году, зажав в кулачке тысячу рублей. Сейчас пишу о своих успехах и факапах.
А Марина - предприимчивая дама, ей мои потенциальные миллионы покоя не дают:) И она решила не отставать от прогресса (я уже думаю, что 30 лет назад она свой МММ заслужила). Для начала поинтересовалась у меня, стоит ли овчинка выделки.
Пришлось Марину разочаровать. Но дяде Грише - мужу ее, я посоветовала деньги у нее отобрать. А то не дай бог пойдет в телеграмм-каналы к гуру и вложит все бабло в какой-нибудь хайп со “стопроцентной доходностью”.
Но, если бы Марина была в состоянии меня послушать, я бы описала ей 4 возможных сценария и 4 варианта потенциальной доходности.
Какую прибыль можно получить со 100 000 рублей, если вложиться в фондовый рынок
Сценарий №1
Отбить инфляцию
Покупаем федеральные, муниципальные и надежные корпоративные облигации. Перед этим
- берем прогноз инфляции на 2021 год - на сегодня это 4,4%
- и делим его на 0,87
- Получаем 5,0575
Это минимальная доходность к погашению, которую нужно искать.
(Манипуляция с делением на 0,87 позволяет учесть налог на купон по облигациям)
В этом сценарии мы ничего не зарабатываем, но хотя бы защищаем деньги от инфляции без рисков.
Сценарий №2
Отбить инфляцию и заработать 13000 рублей сверху
Все то же самое проделываем на Индивидуальном инвестиционном счете и подаем заявление на налоговый вычет в размере 13%.
Этот способ подходит только тем, кто получает официальный доход не ниже 100 000 рублей в год.
Сценарий №3
Заработать до 15% годовых или до 15000 сверху
Чтобы получить такую доходность, которая, кстати, среди профи считается нормальной, можно вложиться в российские “голубые фишки”.
- Индекс ММБВ за 2020 год вырос на 7,6% без учета дивидендной доходности.
- Среднегодовой рост ММБВ за 18 лет - примерно 15% также без учета дивидендов.
- Плюс 6-7% дивидендная доходность.
Примерно столько можно ожидать, если купить акции российских компаний.
В сочетании с ИИС из второго сценария доходность получится еще на 13% выше.
Сценарий №4
Заработать до 40000 сверху
И вложиться для этого в ETF на акции иностранных компаний и золото.
Вообще, что касается американского рынка, Баффет считает, что даже “умная и рассудительная обезьяна может получить доход, выбирая акции наугад путем метания дротика”.
Если бы мы 1 января 2020 года купили в равных долях 4 самых популярных у российских инвесторов ETF, то 1 января 2021 года получили бы следующий доход:
- FXUS +40%
- FXIT +65%
- FXGD +35%
- FXCN +70%
и в среднем +52,5%
За минусом налогов и прочих издержек обезьяна мы остались бы в плюсе тысяч на 40. Что вообще-то отличный результат.
Тут самое место уточнить, что прошлый год был странный во всех отношениях, и не факт, что такой результат повторился бы в этом году:) А фондовый рынок - это место, где никто ничего не гарантирует.
Перечисленные сценарии, конечно, для Марины с ее мужем. То есть для тех людей, кто не готов посвящать жизнь инвестированию и хочет найти максимально простые действия, которые помогут минимизировать риск и расти вместе с рынком.
Upd январь, 2024
Из 238 акций, которые торговались на Мосбирже в 2023 году, подорожали 224 бумаги. То есть, можно было выбирать акции практически наугад и оказаться в прибыли. А можно не наугад.
В 2020 году я проходила 3-дневный тренинг - вот этот. Он бесплатный. Да, там будет реклама платного продукта, но даже только после него одного можно начать инвестиции в фондовый рынок. Как я, собственно, и поступила 3,5 года назад. С чистой совестью советую всем, кто хочет инвестировать, но что-то все никак.