Иногда для решения какого-то вопроса или реализации задуманного не хватает денег. Тогда приходится брать взаймы у знакомых или оформлять кредит. Если нужны деньги до зарплаты, то выручит микрофинансовая организация, а если крупная сумма — то банк.
Альфа-Банк — это надежное и проверенное временем финансовое учреждение. В его портфеле представлено несколько программ. В этой публикации я подробно расскажу, как получить кредит в Альфа-Банке, как повысить вероятность одобрения заявки и снизить процентную ставку.
Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком
К ним я могу отнести следующее:
✔ высокую скорость рассмотрения заявок — до 2 рабочих дней;
✔ льготные условия кредитования для зарплатных клиентов;
✔ одобрение 80% запросов.
Кроме этого, хочу отметить наличие онлайн калькулятора на страницах сайта, который позволяет предварительно оценить условия кредитования, а также простую и понятную форму онлайн заявки.
Кредитные программы для физических лиц
В портфеле Альфа-Банка представлены следующие программы:
📌 ипотека;
📌 кредит на автомобиль;
📌 кредит наличными;
📌 рефинансирование;
📌 кредитные карты.
Условия каждой из них опубликованы на сайте банка.
На что выдают кредит в Альфа-Банке
Кредиты, которые оформляет Альфа-Банк, можно разделить на целевые и нецелевые.
Целевые кредиты
Они требуют указать, на какую цель будут потрачены деньги, полученные в банке. К целевым кредитам относятся:
✔ ипотека;
✔ автокредит;
✔ рефинансирование.
После получения целевого кредита необходимо предоставить банку подтверждение того, что он был направлен на заявленную цель.
Нецелевые кредиты
Ими заемщики могут распоряжаться на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком. Если будущий клиент претендует на крупную сумму, то Альфа-Банк попросит обеспечение: залог или поручителя. Это станет гарантией компенсации расходов.
Как взять кредит в Альфа-Банке
Доступны два способа:
✒ Офлайн. Потребуется прийти в отделение Альфа-Банка, где сотрудник поможет выбрать программу, расскажет об условиях кредитования и подскажет, как заполнить заявку.
✒ Онлайн. Необходимо перейти на сайт Альфа-Банка и заполнить анкету. Удаленное взаимодействие с финансовыми учреждениями с каждым днем становится все более популярным.
Выбрать программу
На сайте Альфа-Банка опубликована информация о каждой программе. Поэтому ее можно изучить в любое удобное время. Онлайн калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж и переплату.
Используйте полученные данные, чтобы выбрать программу под свою цель.
Подготовить документы
Для каждой программы требуется свой комплект документов. Желательно заблаговременно позаботиться о его наличии.
Подать онлайн заявку
Чтобы подать онлайн заявку, следует перейти на сайт Альфа-Банка или воспользоваться Альфа-Кликом, если вы — действующий клиент.
После нажатия на кнопку «Подать заявку» откроется анкета, которую необходимо заполнить и отправить. Затем банк приступит к ее рассмотрению.
❗Внимательно заполняйте онлайн заявку, отвечайте максимально подробно, а также избегайте ошибок и опечаток. Тогда вероятность одобрения запроса будет высокой.
Получить решение
Альфа-Банк славится быстрым рассмотрением запросов. Чаще всего предварительное решение поступает через 7 минут. Его отправляют в виде SMS-сообщения на мобильный телефон или письмом на e-mail.
Если будущий клиент претендует на крупную сумму, то может потребоваться более глубокий анализ заявки. Тогда решение сообщат через 1–2 рабочих дня.
Подписать договор
Заключить соглашение с Альфа-Банком можно как в отделении, так и дома. Ведь финансовое учреждение предоставляет услугу доставки. В этом случае к заемщику приедет курьер с дебетовой картой и кредитным договором.
Получить кредит
Деньги будут зачислены на дебетовую карту сразу после подписания кредитного договора. Но я не советую торопиться. Предварительно следует прочитать документ, особенно напечатанное мелким шрифтом, а затем ставить свою подпись.
Требования к заемщику
Вы сможете получить кредит в Альфа-Банке, если соответствуете определенным требованиям:
✔ являетесь гражданином РФ;
✔ имеете прописку на территории страны;
✔ достигли совершеннолетия;
✔ имеете стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;
✔ получаете свыше 10 000 ₽ в месяц и можете это подтвердить.
Кроме перечисленного, финансовое учреждение изучает кредитную историю претендента.
Необходимые документы
Комплект документов зависит от суммы кредита. Если это 50 000–100 000 ₽, то достаточно паспорта гражданина РФ.
Для получения 250 000 ₽ потребуется дополнительный документ. Например:
✒ загранпаспорт;
✒ водительское удостоверение;
✒ СНИЛС;
✒ ИНН;
✒ именная кредитная или дебетовая карта любого российского банка.
❗Если нужен кредит в размере 300 000 ₽, то необходимо подтвердить платежеспособность. В этом поможет справка 2-НДФЛ или на бланке банка.
Альфа-Банк к каждому клиенту подходит индивидуально. Поэтому может попросить еще один документ. Например, копию трудовой книжки, документ, подтверждающий право собственности на квартиру или машину, и т. д.
❌ Для зарплатных клиентов комплект документов гораздо меньше.
От чего зависит процентная ставка
Альфа-Банк предоставляет кредиты под 5,5–20,99 % годовых. Для каждого заемщика она определяется индивидуально и зависит от многих факторов. Установленная процентная ставка действует весь срок кредитования.
Как снизить процентную ставку
Для этого существует несколько способов:
✔ стать зарплатным клиентом банка;
✔ пригласить поручителя;
✔ оформить страховой полис;
✔ предоставить залог.
🔥 Есть еще одно негласное правило: чем больше запрашиваемая сумма, тем ниже процентная ставка.
Обеспечение кредита
Для банка обеспечение — это гарантия того, что долг будет погашен. В качестве обеспечения кредитор принимает:
✒ залог;
✒ поручителя;
✒ созаемщика.
Нужен ли залог
Для оформления кредита в Альфа-Банке залог необязателен. Однако он позволяет снизить процентную ставку и повысить вероятность одобрения запроса.
Нужны ли поручители
В Альфа-Банке можно оформить кредит и без поручителя. Но если необходима крупная сумма, то лучше предоставить гарантии. Поручителем может стать человек с хорошей кредитной историей и официальной зарплатой выше среднего уровня.
Нужны ли созаемщики
Да, если в планах — получить ипотеку. Альфа-Банк принимает до 3 созаемщиков.
Что делать, если Альфа-Банк отказал в кредите
Бывают случаи, когда Альфа-Банк отклоняет заявку. Хотя он не озвучивает причины, есть наиболее выраженные. Среди них следующие:
📌 маленькая зарплата;
📌 плохая кредитная история;
📌 закредитованность;
📌 несоответствие базовым требованиям.
Если вам отказали, подумайте, какая из перечисленных причин поспособствовала этому. По возможности устраните ее и снова подавайте заявку.
Как повысить вероятность одобрения заявки
Для этого я советую воспользоваться одним из способов:
✔ стать зарплатным клиентом банка;
✔ погасить действующие кредиты или оформить рефинансирование;
✔ открыть вклад в банке;
✔ предоставить обеспечение;
✔ подтвердить наличие дополнительного источника дохода.
Ответы на вопросы
Я хочу ответить на самые распространенные вопросы, которые я встречала в интернете.
Как платить кредит
Есть несколько доступных способов:
- наличными через банкомат Альфа-Банка;
- в ближайшем отделении Альфа-Банка;
- с помощью Альфа-Клик;
- через партнеров Альфа-Банка.
Стоит ли оформлять страховку
По некоторым программам страховой полис является обязательным. Например, в рамках ипотеки или кредита на автомобиль. По потребительским кредитам страхование здоровья и жизни является добровольным. Оно позволяет снизить риски заемщика и процентную ставку, однако увеличивает переплату.
Преимущества кредита для зарплатных клиентов
Для зарплатных клиентов Альфа-Банк внедрил различные привилегии. Среди них следующие:
✔ бесплатный выпуск и обслуживание карты;
✔ начисление 6% годовых на остаток личных денег;
✔ возможность оформить кредит на комфортных условиях и с минимальным комплектом документов.
Можно ли оформить кредит по паспорту и без справок
Да, это возможно. В рамках потребительского кредита до 250 000 ₽ требуется только паспорт гражданина РФ.
Стоит ли брать кредит в Альфа-Банке
Альфа-Банк — крупный, надежный и проверенный временем банк. Он предлагает действующим и будущим клиентам различные кредитные программы. Сотрудничество с ним, как и с любым другим банком, имеет преимущества и недостатки.
☝ Только вам решать, стоит ли оформлять кредит в Альфа-Банке. Я советую предварительно рассчитать его и оценить свои финансовые возможности, прежде чем подавать онлайн заявку.
❓А что вы думаете по этому поводу? Пишите в комментариях 👇
✅ Подписывайтесь на канал Просто о кредитах, чтобы не пропустить новые публикации🔥
📚 Раньше я рассказывала, как правильно заполнить и подать онлайн заявку в Альфа-Банк 👉