Низкий уровень жизни часто становится следствием финансовых ошибок. Допуская их, многие сталкиваются с нехваткой денег. Ситуация усугубляется, когда человек теряет работу, выходит на пенсию или переживает какой-либо кризис.
Почему так происходит? Зачастую люди надеются на светлое будущее, но не делают ничего, чтобы его обеспечить. Мы рассмотрим 10 распространённых ошибок, которые становятся преградой на пути к материальному благополучию.
Ошибка 1. Отсутствие финансового плана
Можно осуществить только ту цель, которая сформулирована. Здесь необходим конкретный план. Иначе желание приобрести дом или автомобиль так и останется только мечтой.
Для составления плана следует предпринять следующие шаги:
- установите цель, которая будет соизмерима с вашими возможностями;
- определите конкретную сумму, требуемую для осуществления этой цели;
- проведите анализ своего бюджета;
- откажитесь от ненужных трат и определите, какую сумму вы могли бы откладывать ежемесячно;
- установите конкретный срок реализации цели.
Важно, чтобы вы придерживались этого плана. После достижения нужного результата ставьте новые цели. Сделайте финансовое планирование постоянной практикой, превратите этот процесс в полезную привычку. Она поможет вам улучшить качество жизни.
Ошибка 2. Отсутствие сбережений
Многие люди не имеют каких-либо накоплений. Поэтому при непредвиденных обстоятельствах человек берёт деньги в долг или оформляет кредиты. Такая тактика может лишь усугубить ситуацию.
При отсутствии накоплений в случае потери работы человек сталкивается с большими проблемами. Возникает опасность оказаться в долговой яме.
Поэтому крайне важно иметь финансовую подушку безопасности. Она защитит вас от последствий непредвиденных ситуаций. Каких рекомендаций нужно придерживаться для формирования такой подушки?
Вот основные из них:
- проанализируйте свои расходы и откажитесь от лишних трат;
- примите решение откладывать деньги и начните это делать прямо сейчас;
- откладывайте определённый процент с любого дохода.
Каждый человек решает сам, сколько именно денег он будет откладывать. Кто-то без проблем сможет сберегать 10-20%, а для другого будет сложно откладывать даже 5%. Поэтому главное, чтобы вы хотя бы начали процесс формирования накоплений.
Ошибка 3. Отсутствие диверсификации вложений
Известное правило гласит, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. При инвестировании лучше использовать различные активы. К сожалению, на практике метод диверсификации применяют далеко не всегда. Например, многие люди хранят сбережения на одном банковском счёте.
Если сумма ваших накоплений превышает 1 400 000 рублей, распределите эти деньги по разным банкам. Это позволит вам застраховать свой вклад на случай банкротства финансового учреждения. Храните средства в разных валютах, обезопасив себя от последствий падения курса.
При инвестировании в фондовый рынок лучше отдавать предпочтение ETF фондам, так как в этом случае вы получите готовый диверсифицированный портфель.
Ошибка 4. Отказ от инвестиций
Россияне имеют некоторые основания не доверять банковской системе страны. Достаточно вспомнить опыт прошлых лет, когда вкладчики теряли свои деньги. Однако хранить деньги дома — это не выход. Почему финансы нужно куда-то вкладывать?
Рассмотрим основные причины:
- инфляция приводит к обесцениванию денег, а грамотное вложение средств может спасти вас от этого;
- всегда есть вероятность квартирной кражи;
- не прибегая к инвестициям, вы лишаете себя пассивного дохода.
Лишь 3% россиян вкладывают деньги в ценные бумаги. Этот вид инвестиций приносит более высокий доход, нежели банковские вклады. К сожалению, уровень финансовой грамотности населения нашей страны оставляет желать лучшего.
Ошибка 5. Погоня за высокой доходностью
Люди склонны впадать в различные крайности: одни хранят сбережения дома, другие — торопятся вкладывать деньги в сомнительные проекты. Неопытные инвесторы часто выбирают активы с высокой степенью риска, думая, что эти вложения гарантированно принесут большой доход.
Это может быть покупка акций новой компании, которые могут резко взлетать и падать в цене, а также инвестирование в различные финансовые пирамиды и прочие сомнительные проекты.
Если вам предлагают доход в районе 20% или более, не спешите иметь дело с этой компанией. Торопливость может сыграть с вами злую шутку, и вы лишитесь своих средств. Вкладывайте деньги обдуманно, предпочитая надёжные источники.
Ошибка 6. Жизнь в кредит
К сожалению, кредитами пользуются многие. Стремитесь как можно быстрее избавляться от действующих финансовых обязательств. Когда у вас имеется задолженность, это серьёзно усложняет процесс накопления. В некоторых случаях откладывать деньги будет и вовсе невозможно.
Кроме того, проценты по кредитам всегда будут выше уровня доходности по вкладам. Чтобы быстрее закрыть задолженность, используйте вариант с досрочным погашением и делайте это по мере возможностей. Это позволит вам избавиться от долгов быстрее. Пользуйтесь кредитами только в крайнем случае.
Ошибка 7. Надежда на пенсию
Возлагать большие надежды на государство не стоит. Размер пенсии оказывается как минимум в 2 раза меньше размера зарплаты. Безусловно, пенсионер может продолжать свою трудовую деятельность. Однако далеко не все работодатели готовы сохранять в штате такого сотрудника.
Чтобы иметь достойный уровень жизни в старости, людям нужно самим позаботиться об этом. Следует делать отчисления самостоятельно. Для этого рекомендуется открыть банковский вклад или прибегнуть к инвестициям.
Ещё в нашей стране действуют негосударственные пенсионные фонды, которые как раз дают возможность делать пенсионные накопления. К примеру, вы можете воспользоваться услугой «Индивидуальный пенсионный план». Как это работает?
Вы заключаете договор с НПФ и открываете там счёт. Далее осуществляете ежемесячные взносы, на сумму которых будут начисляться проценты. После выхода на пенсию вы сможете получить все эти деньги. Причём выплаты могут производиться единовременно или по месяцам (в течение определённого срока).
Помимо этого, с суммы отчислений можно получать налоговый вычет. Причём право на это вы получаете уже в процессе накопления, а не в момент выхода на пенсию.
Ошибка 8. Поздно начинать откладывать на пенсию
Чтобы накопить на достойную пенсию, нужно заняться этим вопросом задолго до выхода на неё. Для сохранения привычного уровня дохода в старости следует делать отчисления в течение 20-30 лет или более.
Например, сейчас вы получаете 30 000 рублей в месяц и хотите иметь такой же доход при выходе на пенсию. Если государство назначит вам выплату в 13 000 рублей, то остальные 17 000 рублей вы будете брать из своих накоплений. Но для этого понадобится сумма в 204 000 рублей в год. Чтобы сохранить такой уровень жизни в течение 10 лет, всего вам необходимо накопить 2 040 000 рублей.
Возможно, вы захотите получать меньше. Но и в этом случае потребуются отчисления, которые нужно начать делать заблаговременно. Здесь нужно все рассчитать: сумму, срок, размер пенсии.
Ошибка 9. Отказ от страхования
У населения России сложилось негативное отношение к страхованию. Его воспринимают не в качестве финансовой защиты, а как услугу, которую тебе навязывают. Причем эта страховка, по мнению большинства людей, вовсе не нужна.
Однако именно страхование даёт человеку уверенность в завтрашнем дне. Застраховав жизнь и здоровье, вы заботитесь о себе и своих близких. Это особенно важно для тех, кто не имеет личных сбережений.
Ошибка 10. Пренебрежение налоговыми льготами
Улучшить уровень своего благосостояния можно и с помощью налоговых вычетов. О таком способе дохода известно далеко не всем. Право на эти выплаты можно получить не только после покупки квартиры.
Помимо этого, налоговые льготы предоставляются на расходы, которые были оплачены в следующих случаях:
- погашение процентов по ипотеке;
- обучение;
- лечение;
- отчисления в НПФ;
- страхование жизни.
Причём при тратах на лечение и обучение налоговый вычет полагается и в тех случаях, когда расходы потребовались для члена семьи или близкого родственника. Также государство предоставляет вычет при использовании индивидуального инвестиционного счета (ИИС), с которого средства нельзя выводить в течение 3 лет. При соблюдении этих условий можно ежегодно получать до 52 000 рублей.
Другие полезные статьи, посвящённые теме инвестирования и финансовой грамотности, можно найти на нашем сайте. На данном ресурсе есть вся необходимая информация о фондовом рынке, самых популярных инвестиционных инструментах, а также представлены практические рекомендации по формированию выгодной стратегии. Также подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних финансовых новостей.