Подушка финансовой безопасности - это простой, но мощный финансовый инструмент, который каждый из нас может использовать для обеспечения стабильности и безопасности в сложных ситуациях.
В сегодняшнем посте хочется напомнить всем, что такое финансовая подушка и для чего она нужна. И самое главное как каждый из вас может собрать такую подушку безопасности.
Что такое финансовая подушка?
Это просто деньги, отложенные на чёрный день, кубышка, задача которой - спасти ваши финансы от катастрофы в случае непредвиденных ситуаций.
Для чего она нужна?
Непредвиденных ситуаций много - это может быть внезапная потеря работы, выход из строя бытовой техники или неожиданное заболевание, требующее затрат на лечение. Рисков много, и мы не можем их все предсказать. Некоторые из них носят макроуровневый характер и затрагивают большее количество людей (например, пандемия вируса или финансовый кризис), а другие - микромасштаб (например, банкротство компании, на которую мы работаем, или в доме внезапно потекла крыша, а на улице осень и дожди льют без устали).
Задача финансовой подушки состоит в том, чтобы, с одной стороны, защитить личные или домашние финансы в случае непредвиденных событий, а с другой - обеспечить нам чувство безопасности и психологический комфорт, связанный с безопасностью личного и семейного бюджета.
Кому нужна финансовая подушка?
Финансовая подушка должна быть У КАЖДОГО. Абсолютно всем без исключения она необходима. Кроме того, вопрос финансовой поддержки становится тем более важным, чем больше люди зависят от нас - например, когда у вас есть семья, дети или пожилые родители, которых нужно поддерживать.
Какого “размера” необходимо иметь финансовую подушку?
На вопрос, насколько большой должна быть финансовая подушка, нет однозначного и правильного ответа. Размер подушки зависит, с одной стороны, от наших финансовых потребностей, образа жизни и уровня расходов, а с другой - от того, от каких рисков мы хотим защитить себя, как мы оцениваем их вероятность и насколько безопасно мы себя чувствуем тем или иным размером кубышки.
В среднем размер “заначки” следует определять исходя из ваших среднемесячных расходов. Для этого возьмите и посчитайте все обязательные платежи которые вы производите ежемесячно. Сюда войдут комуналка, оплата связи и интернета, все обязательные платежи по кредитам и ипотекам если таковые имеются, ну и стоимость минимального набора продуктов для вашей семьи.
Исходя из полученной суммы и формируйте размер своей финансовой подушки:
3-месячные расходы - минимальный.
6-месячные расходы - оптимальный.
Расходы за 12 месяцев - идеальный размер.
Какой размер копить конкретно вашей семьи зависит только от вас. Одному человеку достаточно подушки, чтобы прожить 3 месяца без стресса, чтобы без проблем сменить работу, а в другом случае кто-то может чувствовать себя неуверенно даже с подушкой в размере ежегодных расходов.
При определении суммы ежемесячных расходов следует не забывать и учитывать среднемесячные расходы за весь год, а не за конкретный месяц. Только в этом случае мы учтем и мелкие бытовые траты и более крупные разовые расходы.
Как создать финансовую подушку?
1. Определите целевую сумму финансовой подушки
Как это сделать описано выше. Когда у вас будет намечена конкретная сумма вам будет проще продумать как её накопить.
2. Определитесь со сроками
Выберите реальное время, когда вы сможете собрать намеченную вами сумму.
Разделите сумму на количество месяцев, чтобы знать, сколько вам нужно откладывать каждый месяц. Например, если вы хотите получить заначку на сумму 100000 рублей за 2 года, вам потребуется отлаживать ежемесячно примерно 4200 рублей (100000/ 24 месяцев = 4166,67 руб.).
Чем раньше вы соберёте намеченную сумму, тем лучше. Сделайте цель амбициозной. Стоит немного затянуть пояс на время, чтобы быстрее почувствовать себя в безопасности.
3. Планируйте повторяющиеся переводы на отдельный банковский счет/карту
Чтобы избежать соблазна подержать деньги в руках можно оформить в банке счёт-копилку и оформить ежемесячный перевод после поступления з/п на вашу карту.
Такой ход поможет не забывать про “откладывание”, не откладывать на потом, не уменьшать сумму «на время» и т. д.
А если счёт-копилка будет сберегательный то это не вызовет у вас соблазна тратить эти деньги на другие цели.
4. Используйте все свои финансовые средства, чтобы ускорить сбор фин.подушки.
Поскорее собрать намеченную заначку должно стать вашей главной целью. Если вы получаете дополнительное вознаграждение (например, премии на работе), неожиданное вливание денег или просто в конце месяца у вас в кошельке осталось больше, чем должно быть, - определите излишек в финансовую подушку.
Дополнительным «ускорителем» создания финансовой подушки, в дополнение к вышеупомянутой экономии, может стать повышение зарплаты на работе, переход на более высокооплачиваемую работу или дополнительную работу дома.
Где лучше всего хранить финансовую подушку?
Финансовая подушка откладывается на случай внезапных и часто неожиданных ситуаций. Поэтому она всегда должна быть под рукой, чтобы можно было быстро и без проблем использовать её в кризисной ситуации.
Конечно, местом хранения этих средств может стать физическая кубышка дома, но это будет не очень удобное решение. Кроме того, наличные, хранящиеся дома, не приносят процентов. В большинстве случаев первым и лучшим местом для хранения финансовой подушки будет сберегательный счет.
А вот как преумножить свои сбережения это уже тема отдельной статьи. Подписывайтесь на наш канал, если тема вам интересна и поделитесь в комментариях своим опытом накоплений на чёрный день.