На дебетовой карте Тинькофф есть интересный сервис для накопления - Инвесткопилка. Это специальный счет, который сочетает в себе накопительный счет и инвестиции.
Инвесткопилка помогает регулярно откладывать деньги, при этом отложенные деньги инвестируются в фонды Тинькофф. В долгосрочной перспективе это более выгодно, чем накопительные вклады.
Инвесткопилка
Что же такое инвесткопилка и с чем ее едят? Инвесткопилка — это специальный счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Ее можно легко открыть в мобильном приложении: На главной странице выбрать «Открыть новый продукт» → «Открыть Инвесткопилку»
Инвесткопилка помогает регулярно откладывать деньги с помощью автопополнения, при этом отложенные деньги инвестируются в так называемые "Вечные фонды" Тинькофф. Накапливать можно в трех валютах: рублях, долларах и евро. Но автопополнение можно подключить только для одного счета, правда валюту накопления можно изменить в любой момент. Остальные счета можно будет пополнять вручную при помощи перевода. Я сначала копил в рублях, накопил 1300, а теперь коплю в долларах. Накоплю 100 долларов, а потом накоплю 100 евро, о потом опять буду копить в рублях.
Куда инвестируются деньги в инвесткопилке?
Пока деньги копятся, они инвестируются в «Вечный портфель» в рублях, долларах или евро, в зависимости от того в какой валюте копить. Когда активы фонда дорожают, мы получаем прибыль, когда дешевеют - убыток.
Фонды, для надежности, вкладывают деньги в золото, акции и облигации в равных долях. Такой баланс позволяет стабильно показывать результат в независимости от ситуации в экономике
- Золото - защищает от инфляции.
- Акции - дорожают в периоды роста экономики, защищают от инфляции.
- Долгосрочные облигации - дорожают при спаде экономики и при дефляции.
- Наличные и краткосрочные облигации - стабилизируют портфель во время волнений
Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 8% для долларов США и 5% для евро. Прошлая доходность дает ориентир для будущей, но не гарантирует ее!
Иногда активы фондов падают и доходность может стать отрицательной. В таких случаях Тинькофф советует не продавать активы, а продолжить копить. Со временем активы вырастут и можно будет получить прибыль. У меня первую неделю был небольшой плюс: + 7 рублей с 300 рублей. Сейчас небольшой минус, но я не расстраиваюсь. Со временем обязательно выйду в плюс.
Способы пополнения
Инвесткопилку можно пополнять как обычный счет, т.е. переводить деньги вручную. А можно настроить автопополнение, чтобы копить регулярно и незаметно для бюджета. На сегодняшний день существует четыре варианта автопополнения: ежемесячный кэшбэк, процент на остаток, округление или автоплатеж, который можно настроить.
Округление. Можно задать порог округления, чтобы остатки от ваши трат по дебетовой карте Tinkoff Black переводились в Инвесткопилку. Доступные шаги для округления: 10, 50 и 100 Р .
Я выбрал округление трат до 50 рублей. Для меня это оптимальный вариант. Если округлять до 10 рублей, то и накапливаться будет очень медленно. А если до 100 рублей, то при частых покупках очень чувствительно скажется на тратах. Поэтому я выбрал золотую середину. Приведу пример округления до 50 рублей. Допустим, я пошел в "Пятерочку" и купил там молоко за 60 рублей. С карты спишется 100 рублей: 60 рублей покупка молока и на 40 рублей пополнится Инвесткопилка (100 − 60 = 40 Р ). За половину февраля при помощи округления до 50 рублей в инвесткопилку поступило более 200 рублей, а в марте уже гораздо больше.
Для округления учитываются не все операции по дебетовому счету. Список операций, которые не округляются:
- перевод денег;
- пополнение электронных кошельков;
- оплата услуг через личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф;
- иные операции, которые попадают под ограничение на усмотрение банка.
Процент на остаток. Здесь и так все понятно. Проценты, которые вам начислили за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в Инвесткопилку. Обычно этот период - месяц. Мне перевели 11 числа, так же как и кэшбэк. За февраль мне начислили аж 4,55 рубля. Мелочь, а приятно.
Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в Инвесткопилку. При этом кэшбэк по спецпредложениям пока не переводится — он останется на дебетовой карте.За покупки дебетовой картой и в конце месяца вам начислили 1500 Р обычного кэшбэка и 300 Р повышенного кэшбэка за траты в спецпредложениях Tinkoff Target.
В Инвесткопилку переведут 1500 Р, а 300 Р за спецпредложения останутся на вашем счете. Кэшбк начисляется раз в месяц(у меня 11 числа). За февраль мне начислили 328 рублей кэшбэка. За март будет в несколько раз больше.
Автоплатеж. Настройте автоплатеж, чтобы регулярно пополнять Инвесткопилку на заданную сумму. Можно настроить регулярность: пополнять раз в месяц , раз в неделю или раз в день, а также выбрать определенную дату или день недели для пополнения. Я настроил пополнять инвесткопилку раз в неделю в среду на 15 рублей. Когда расплачусь с долгами, настрою на ежедневное пополнение.
Налоги и комиссии
Пользоваться инвесткопилкой можно бесплатно, в случае ее закрытия с вас возьмут комиссию в 1 рубль. С полученного дохода возьмется 13% налог, который спишется автоматически при выводе денег с инвесткопилки, либо в конце года. Если есть брокерский счет и по нему получена прибыль, то при выводе денег с инвесткопилки с него тоже спишется налог. Это требование государства, но переживать не стоит, налог на прибыль берется один раз по всем счетам.
Меня очень порадовало, что налог удерживается автоматически и мне не придется самому с этим разбираться, не придется подавать декларацию о доходах или ехать в налоговую.
Уважаемые читатели, а вы пользовались инвесткопилкой или только планируете? Делитесь в комментариях своим опытом и мыслями!