Обновлено: 18.04.2024
В последнее время МФО стали чуть менее лояльными. Если раньше получить деньги мог любой, причем под ставку до 4,5%, то теперь кредиторы стали более осмотрительными, а ставку ограничили - до 0,8% в день. При этом количество просроченных займов все равно неумолимо стремится к увеличению.
МФО пытаются вернуть свои деньги всевозможными способами, постоянно придумывая новые. Чаще всего должники слышат в свой адрес угрозу подать на них в суд и привлечь к уголовной ответственности.
Подают ли микрофинансовые организации в суд на неплательщиков?
Предоставление займа производится после подписания договора сторонами. Согласие с условиями соглашения заемщик выражает своей подписью на бумажном документе, но чаще всего электронной подписью или кодом из SMS, так как основная часть займов оформляется онлайн.
Договор обязывает обе стороны придерживаться определенных условий: кредитор выдает деньги на определенный срок, а заемщик должен вернуть их не позже установленной даты вместе с начисленными процентами.
Если кредитор перевел деньги клиенту, а тот не желает их возвращать, то он нарушает договор. Поэтому МФО имеет законные основания для подачи иска в суд.
Однако все ли компании пользуются таким правом? Практика показывает, что многие и достаточно часто, особенно если сумма задолженности большая.
Иск за небольшой долг подают редко. Расходы на судебные тяжбы и оплата услуг юриста обходятся недешево, поэтому обращение в суд себя не оправдывает.
Как правило, мелкие долги просто продают коллекторам, при этом такая возможность должна быть прописана в договоре (заемщика уведомляют о новом владельце долга). Продажа производится не за полную стоимость займа, а дешевле, но так кредитор компенсирует основную часть своих убытков.
Кстати, коллекторы после покупки долга в МФО и ряда неудачных попыток добиться возврата денег от должника также подают в суд.
Иногда МФО или коллекторы направляют должникам ложные повестки. Это делается с целью запугать и вынудить платить. Вы можете спокойно проверить подлинность полученной повестки через сайт суда (в разделе "Судебное производство") или посетив его лично.
Если вы обратились в неофициальную МФО, которая не имеет лицензии, а соответственно не имеет права выдавать ссуды, то скорее всего подавать в суд она не будет, так как не захочет светить свою незаконную деятельность. А вот добиваться возврата своих денег она будет точно таким же способом, как и выдавала вам деньги - незаконно. Высок риск привлечения "черных" коллекторов, которые ведут жесткую работу с должниками и не являются подконтрольными ФССП.
Если компания лишилась лицензии после того, как выдала вам займ, то она имеет законное право подать на вас в суд. Отзыв лицензии не обязывает кредиторов полностью прекращать свою деятельность, они могут продолжать собирать свои деньги. Платить вам нужно будет по тем же реквизитам либо по новым после получения уведомления о продаже долга другой организации.
Сколько времени проходит до подачи иска?
Как правило, МФО не спешит обращаться в суд. Сначала совершаются попытки вернуть деньги самостоятельно, а потом к делу подключаются коллекторы.
Кстати, раньше кредиторы тянули долго перед обращением в суд, ведь при этом задолженность вырастала в несколько раз. Сейчас закон ограничил максимальную сумму долга (130% от основного долга + изначально взятая сумма) и тянуть с подачей иска больше нет смысла. То есть, если человек взял 10 тысяч, то максимально должен будет вернуть 23 тысяч (10+10*1,3). Поэтому МФО либо почти сразу подают в суд, либо забывают о долге вовсе и заносят должника в черный список.
Определенного срока, через который МФО идет в судебные органы, нет - это зависит от политики компании. На практике подача иска производится не ранее, чем через 3-4 месяца после образования просрочки.
Обращение в суд невыгодно для МФО, поэтому они не бегают к судье по любому долгу, особенно если он копеечный. Некоторые кредиторы сначала собирают целую базу неплательщиков, а затем сразу на всех подают иски либо продают их коллекторам.
Почему не все МФО обращаются в суд?
Основная причина - дождаться, пока набегут проценты, штрафы и пени. Если кредитор слишком рано обращается в суд, то обязан прекратить все эти начисления - понятно, что ему это невыгодно.
Как мы и упоминали выше, больше самой суммы займа и еще 130% от нее кредитор получить не может, а потому смысла слишком долго выжидать тоже нет. Если вы взяли 10 тысяч, то МФО дождется повышения долга до 23 тысяч, а уже потом сразу обратится в судебные органы.
Есть компании, которые этого не делают вообще, так как:
- Работают незаконно.
- В договоре с заемщиком есть нарушения (если судья их выявит, то долг будет списан в полной мере).
- В МФО нет своего юриста, а оплачивать услуги стороннего сильно дорого для возврата задолженности в пару тысяч.
Во всех этих случаях долг просто продается коллекторам, чтобы отбить хотя бы часть денег.
Есть МФО, которые в принципе привыкли работать исключительно с коллекторскими агентствами и обращаются в суд очень редко. Это:
Утверждать наверняка, что эти МФО не подадут иск, нельзя. Все зависит от конкретной ситуации. В любом случае право на обращение в суд у них сохраняется.