История 1. Схема без деталей, самое главное понять смысл. Наш соотечественник в 2014 году на 1,5 млн купил облигаций с доходностью 15%. В 2015 году купил квартиру в кредит (стоимость квартиры 1,5 млн руб) Кредит 9%. Получая доход с облигаций гасил % по кредиту. После выплаты кредита, остался с облигациями на 1,5 млн + доходность + квартира. Думал какой умный соотечественник. Какую схему придумал..
Пару дней назад прочитал другую историю.
История 2. РусАл взял в кредит 4,5 млрд долларов США в 2008 году и купил 25% + 1 акцию НорНикеля. Теперь получая дивиденды по акциям, РусАл гасит кредит, когда кредит будет выплачен у РусАла останется 25% акций +1 входит в управление НорНикеля. Сейчас состояние НорНикеля не очень (разлив минус 146 мрд руб + затопление рудника), НорНикелю бы снизить размер дивов, для восстановления, а РусАл настаивает на не снижении размеров дивов, имеет на это право, видимо кредит еще не погашен.
Схема выходит рабочая... Понятно никто не даст мне кредит на 4,5 ярда на покупку доли в компании, но накопить денег получать дивы и из них гасить предположим кредит на машину (холодильник, квартиру, путешествие), и после выплаты кредита остаться с машиной (другой техникой), и с акциями/облигациями приносящими стабильный доход. Который потом можно направить на другие цели.
Осталось найти акции, приносящие дивиденды в процентом отношении больше, чем кредит. вложить в них деньги, получая доход, гасить кредит, но!! кредиторы, то хотят чтобы мы начинали платить по кредиту, через месяц, а дивиденды выплачивают кто раз в год, кто пару раз в год.
Есть два варианта:
а) что-либо приобретать под выплату дивидендов.. Предположим:
ТМК выплачивает в размере 9,67 руб на акцию (11,8% - див доходность) до 12.05.2021 Источник. Из 9,67 вычитаю 13% налога - 1,26 руб Итого 8,41 руб на акцию. 50 000 руб/8,41 руб = 5 946 акций. Одна акция стоит 82,00 руб. Значит надо вложить 487 572 руб, чтобы получить 50 000 дивидендами и на них купить что-то за 50 000 руб. После покупки останется куча акций и дивы в следующем году. Если они увеличатся, то и Ваша доходность увеличится, но могут и уменьшится, могут и в принципе быть не выплачены.
б) можно купить облигации и получать по ним купонный доход в размере 12-15% да риск есть, но не предлагаю купить на всю сумму облигацию одной компании, а купить несколько компаний.
Все расчеты приблизительные!!!Предположим берем 50 000 под 8% годовых. Итого через год должны банку 50000 руб + 4000 руб (8%) = 54 000 руб
Для простоты делю сумму на 12 месяцев получаем 4500 руб
Предположим покупаем 500 облигаций по 1000 руб за штуку (на самом деле она будет стоить скорее всего чуть больше, но для простоты возьмем 1000 руб), Вложили 500 000 руб. Под 13% за год получим 65000 руб - 13% НДФЛ - 8 450 руб = в год 56 550 руб делим на 12 месяцев получаем 4 712,5 руб
Получая доход с облигаций мы можем погасить кредит и через год у нас будет телевизор, + 500 000 в облигациях + 4 712 руб в месяц. Предположим пару месяцев вкладываем полученные деньги в облигации + 9 облигаций и наш месячный доход увеличиться до 4 797,3 руб Но правильнее считать так:
в первый месяц добавляем 4 акции и доход увеличивается до 4750,2 руб, а потом еще 5 и на второй месяц доход будет 4 797,3 руб
И уже можем брать следующий кредит с платежом в 4 797,3 рубля в месяц.
Если вложим 1,5 млн, то можем брать кредит с ежемесячным платежом в 14 137,5 руб. За год можно выплатить 169 650 руб.
Сложные проценты. Предположим вложили в облигации 1,5 млн руб. Одномоментно.
В первый месяц получили 14 137,5 руб и купили на них еще 14 облигаций в следующий месяц мы уже получим 14 269,45 руб
во второй месяц докупаем еще 14 облигаций доходность 14 401,4
в третий месяц + 14 облигаций доходность 14 533,35 руб а это уже 174 400 руб в год
Вариант с облигациями мне нравится больше, так как доход получаешь каждый месяц и можно его тут же реинвестировать, а не ждать когда компания будет платить дивиденды, а может и не платить...
Есть один минус в моей схеме. Этот минус рубль. Его курс к сожалению нестабилен и зависит от многих факторов + инфляция.. 2 млн в начале года в конце года усохнут минимум на 6%, а скорее всего % на 10-15. Надо продумать такую же схему с долларовыми акциями.