В преддверии объявления новых санкций США против России за мифическое «вмешательство в президентские выборы» на финансовых рынках вновь появились предположения, что Россию могут отключить от платёжной системы SWIFT или запретить российским банкам операции с долларом. Такое развитие событий маловероятно, особенно если принять во внимание, что SWIFT – это европейская, а не американская, платёжная система. Однако в условиях столь агрессивной политики США в отношении России со стороны Соединённых Штатов возможны любые карательные меры, в том числе, арест российских активов, например, банковских счетов российских компаний и ведомств, за рубежом.
В этих условиях неудивительно, что российские власти намерены ускорить процесс перевода международных расчётов из доллара в другие валюты. Кроме того, пилотный проект цифрового рубля, о котором говорили в Банке России, если его ускорить, может помочь нашей стране со временем не только значительно сократить долю доллара в экспортно-импортных операциях, но даже отказаться от услуг SWIFT .
Интересно, что в настоящее время возможности ухода от доллара и SWIFT рассматривают не только в России. Так, по оценкам платёжной системы Mastercard , национальные цифровые валюты в ближайшие пять лет могут запустить около 10% центральных банков мира. Более того, уже сегодня такую возможность рассматривают или уже работают над пилотными проектами запуска цифровых валют уже 40% центральных банков. Первыми над пилотными проектами национальных цифровых валют начали работать и уже их тестируют Китай и Швеция, о намерениях в ближайшее время начать запуск цифровых валют заявил ряд стран Юго-Восточной Азии и Латинской Америки.
Более того, в начале 2021 года о возможности запуска проекта цифрового евро заговорили даже в Европейском Центробанке. По исследованиям экспертов ЕЦБ, те страны, которые первыми выпустят государственные цифровые валюты, будут иметь больше преимуществ, чем те, кто сделает это в последний момент. И это неудивительно, ведь переход всего мира к массовому внедрению цифровых валют окажется таким же революционным, как отказ в 1976 году от Бреттон-Вудской валютной системы, которая фактически сделала доллар единственной мировой валютой, обеспеченной золотом. Грядущая цифровая революция поставит под сомнение, а возможно, что и нивелирует кажущееся сегодня незыблемым понятие мировой резервной валюты.
В США, а точнее в Федеральной резервной системе, к новой цифровой революции на словах готовы, но, как заявляет глава ФРС Джером Пауэлл, форсировать выпуск цифрового доллара пока нет смысла. Однако набравшие сегодня невероятную популярность у инвесторов всего мира криптовалюты, особенно биткоин, господин Пауэлл приравнивает ни к чему-нибудь, а к золоту! По мнению Пауэлла, криптовалюта – это не средство сбережения и платежа, а инвестиционный актив.
На сегодняшний день с Пауэллом можно согласиться, однако здесь нельзя не учитывать долгосрочные последствия перехода на цифровые валюты. Странам, уже выпустившим цифровые валюты, будет проще осуществлять контроль над инфляцией, упростится возможность для привлечения инвестиций из-за рубежа, и, самое главное, цифровые валюты будут защищены от санкций, которые сегодня могут быть введены против банковского сектора соответствующих стран. Да и экономические кризисы странам-экспортёрам сырья будет переносить легче, так как их валюты в меньшей степени будут привязаны к динамике непредсказуемых биржевых котировок. И не исключено, что доллар всего через несколько лет утратит своё могущество просто потому, что другие страны будут предпочитать расчёты в новых цифровых валютах.
Но пока эта прекрасная идея не только в России, но и во всём мире находится в проектной стадии. Так что сбережения лучше диверсифицировать и хранить половину в рублях, а половину в евро, можно также рассмотреть австралийский доллар или японскую иену. Хороший вариант – акции российских высоконадёжных компаний, которые регулярно платят дивиденды.