Когда берётся кредит, то имеется вполне конкретный план по его выплате. Но не всегда всё идет по плану. Бывает, что платить по кредиту становится невозможно. Возникают непредвиденные расходы, проблемы с работой, сокращение уровня дохода и т.д. Но банку ежемесячный взнос вынь да положь. А если не платить вовремя, начнутся проблемы:
- Начисление штрафов и пеней;
- Ухудшение кредитной истории;
- Продажа долга третьим лицам (коллекторское агентство);
- Обращение кредитора в суд;
- Опись имущества в счет погашения долга.
В общем, ничего хорошего должника не ждёт.
И здесь у вас есть 4 варианта развития событий:
1. Судебное разбирательство
Худший вариант: просто перестать выплачивать кредит, тогда рано или поздно банк подаст на вас иск в суд. После решения суда ваш долг перестанет расти, но вас ждут неприятные последствия:
- взысканием вашего долга теперь займутся судебные приставы;
- на ваши счета и банковские карты накладывается арест;
- приставы опишут имущество и займутся его распродажей;
- 50% вашего дохода (зарплата, пенсия и т.д.) будет списываться в счёт долга, о чём официально уведомят работодателя.
2. Рефинансирование долга
По сути, это заключение нового кредитного договора для погашения старого. Должнику это может быть выгодно лишь в одном случае: если условия нового договора будут лучше. Как это сделать – вопрос риторический. Редко, но банки идут на такое. Есть небольшой шанс взять кредит в другом банке на более выгодных условиях. Но помните, что при наличии просрочек, ваша кредитная история, скорее всего, уже испорчена. И новый кредит вам могут не одобрить.
3. Реструктуризация долга
Можно попробовать договориться с банком о пересмотрении условий кредита. При этом долг перестанет расти, звонки от банка и коллекторов прекратятся. Но имеется существенный риск выплатить банку по новому договору намного больше, чем через суд. При реструктуризации ежемесячный платеж уменьшается за счет увеличения срока выплат. Но процентная ставка при этом сохраняется, что для должника означает переплату в будущем.
В общем, реструктуризация возможна лишь при определённых условиях:
- банк должен пойти на встречу должнику;
- не должно быть длительных просрочек по кредиту.
Также есть свои подводные камни, как то:
- риск начисления дополнительных процентов;
- риск ещё большей переплаты по кредиту;
- нет гарантий, что предложенная банком новая сумма ежемесячных выплат окажется по карману.
4. Банкротство
Процедура банкротства стала доступна для граждан с 2015 года и регулируется Федеральным законом N 127-ФЗ. Данный вариант будет наилучшим решением, если долг составляет внушительную сумму (250 000 рублей и более). При этом не просто останавливается рост долгов, но они полностью законно списываются.
Этот вариант также имеет и свои основные негативные последствия:
- 5 лет нельзя заниматься предпринимательской деятельностью (не распространяется на самозанятых) и руководить юридическим лицом;
- 3 года нельзя занимать должности в органах управления юридическим лицом;
- 5 лет нельзя подавать на банкротство повторно, а также в течение этого срока вы обязаны указывать факт банкротства при оформлении новых кредитов.
По истечении этих сроков ограничения снимаются.
Конечно, кому-то такие последствия могут не понравиться. Но согласитесь, это ничто в сравнении с возможностью полностью избавиться от долга в сотни, а то и миллионы рублей!
К тому же с 2020 года эту процедуру каждый может пройти самостоятельно и БЕСПЛАТНО через МФЦ! Получить подробную инструкцию о том, как это сделать можно на сайте БАНКРОТКОМФОРТ.
В общем, каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы, кому-то подходит, кому-то нет. Решение в любом случае принимать только вам!
Подписывайтесь на канал и узнавайте больше о процедуре банкротства физических лиц.
Остались вопросы? Задавайте в комментариях!