Для начала разберемся что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида (англ. pyramid scheme) — это мошенническая бизнес-модель. Доход ее первым участникам обеспечивается за счет средств людей, которые присоединились к схеме позднее, а не благодаря продажам товара/услуги.
#1. Madoff Investment Securities
Потери вкладчиков: $65 млрд
Крупнейшая в истории финансовая пирамида, замаскированная под инвестиционный фонд. Ее создатель, Бернард Мейдофф — один из учредителей фондовой биржи NASDAQ и известный благотворительный деятель.
В 1960 году он основал Madoff Investment Securities — компания занималась куплей-продажей ценных бумаг на фондовой бирже и считалась одним из самых надежных инвестиционных фондов на Уолл-стрит.
Однако 40 лет спустя стало известно, что бизнесмен платил старым инвесторам из средств, которые приносили новые клиенты. То есть действовал по классической схеме Понци. Об этом узнали сыновья Мейдоффа и сдали его властям.
В результате крупнейшей финансовой аферы пострадало 3 млн людей, а минимум 4 человека — погибли. Покончили жизнь самоубийством несколько банкиров и сын самого Бернарда, который сдал отца.
За мошенничество Мейдоффа приговорили к 150 годам лишения свободы. С 2009 года он находится в тюрьме.
#2. МММ
Потери вкладчиков: >$2 млрд
МММ — самая масштабная в Восточной Европе финансовая пирамида, из-за которой жители региона надолго забыли об инвестициях как о пассивном доходе. Ее крах стал катастрофой для миллионов людей.
В 1989 году житель Москвы Сергей Мавроди вместе с братом и женой основал компанию МММ. Небольшая фирма продавала офисную технику по всей территории Советского Союза. Бизнес был успешным, и уже к началу 90-х годов МММ стала лидером на рынке.
Интересно, что стоимость акций МММ устанавливал сам Мавроди — дважды в неделю он лично объявлял новые цены на их покупку и продажу.
Интересно, что стоимость акций МММ устанавливал сам Мавроди — дважды в неделю он лично объявлял новые цены на их покупку и продажу.
Всего за полгода стоимость ценных бумаг МММ выросла в 127 раз. В том же 1994 году компания обещала акционерам дивиденды уже в размере 3000% годовых. Поскольку МММ была классической пирамидой, высокие проценты по старым вкладам выплачивались только за счет привлечения новых.
Денег на выплаты инвесторам хватило до 27 июля 1994 года. После этого Мавроди снизил стоимость акций компании в 127 раз — до 1 тыс. рублей, как на момент их первого выпуска. Пирамида рухнула.
Сразу после этой новости 50 человек покончили с собой. Офис МММ и квартиру Мавроди штурмовал ОМОН, основателя пирамиды арестовали за неуплату налогов. По его словам, от МММ пострадало около 15 млн людей.
#3. Stanford International Bank
Потери вкладчиков: $8 млрд
Роберт Аллен Стэнфорд основал огромную финансовую пирамиду, замаскированную под банк.
В 1983 году Аллен Стэнфорд занялся торговлей недвижимости во Флориде, однако легальным путем у него это плохо получалось. В итоге бизнесмен решил перенести бизнес на Антигуа и Барбуду — офшор в Карибском море. В этом островном государстве можно было укрыться от американских фискалов и спокойно вести свой «бизнес». В 1986 году Стэнфорд открывает там Stanford International Bank.
«Банк» выдавал депозитные сертификаты — это альтернатива депозиту. Условия в Stanford International Bank предлагали гораздо привлекательнее рыночных: например, доходность по таким сертификатам была стабильно выше, чем в других банках. Подозрительных клиентов убеждали, что сертификаты полностью обеспечены активами Stanford International.
«Банк» проработал 23 года, и за это время его основатель присвоил себе около $8 млрд от вкладчиков. Stanford International Bank привлекал деньги не только в Штатах, но и в странах Карибского бассейна и Южной Америки.
Власти США раскрыли Стэнфорда только в 2009 году — местоположение компании долго играло ему на руку. В 2012-м миллиардера посадили на 110 лет за создание мошеннической схемы.