Недавно я опубликовала пост об американском МРОТе. Принято считать, что американцы богаты благодаря тому, что весь мир на них работает. Но это в корне не так. Американцы не считают свой государственный долг, а, в первую очередь, думают о своем финансовом благополучии. Если в двух словах, то экономика американской семьи строится на двух китах: экономии и инвестировании. И эти «киты» филигранно переплетаются в правилах, которыми руководствуются американские семьи.
1. С каждой зарплаты перечислять определенный процент на пенсионный или любой другой инвестиционный счет . Например, пенсионные инвестиционные планы (401 (k), I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и др.) предполагают, что у работника ежемесячно из зарплаты отчисляются деньги на пенсионный счет. Время идет, деньги «работают». Однако финансовые эксперты считают, что начинать инвестировать с пенсионного счета – плохая идея. Лучше сначала создать свой ликвидный финансовый портфель, а полученную от него выгоду вложить в пенсию.
2. Получать дивиденды . Пока одни только учатся покупать акции и осваивают площадки вроде «Robinhood» или «Vanguard», другие уже получают свои дивиденды. Американцы знают, что покупка акций, рано или поздно, приведет к тому, что они получат свою выгоду за счет роста выгоды компании. Чем больше зарабатывает компания, тем больше своих дивидендов получают акционеры.
3. Принимать решения, исходя из потребностей и бюджета. Сегодня можно купить машину более высокого класса, но через 10-15 лет эта машина выйдет боком. Машина обесценится сразу же после того, как выедет из салона, а сэкономленные деньги, вложенные в стоки, принесут доходы в разы больше за счет сложных процентов. А как вы думаете выросли доходы одного из богатейших людей мира Билла Гейтса?
4. Вкладывать деньги только в ликвидные инвестиции. По утверждению специалистов «Simone Zajac Wealth Management Group», некоторые инвестиционные продукты ограничивают доступ к ним, когда нельзя продать свои активы сразу и без потерь. К таким неликвидным инвестициям относятся неторгуемые инвестиционные фонды, недвижимость или некоторые предметы коллекционирования.
5. Не брать кредиты, которые не можешь вернуть .
Американцы берут кредиты не потому, что у них нет денег, а потому что эти кредиты выгодны.
В США кредитная система устроена таким образом, что его нельзя просрочить или забыть заплатить. За это банки предлагают выгодные условия для своих клиентов. Так, даже очень обеспеченные люди вместо того, чтобы купить жилье без ипотеки, берут ее, а свободные средства инвестируют.
Процент по ипотеке, к примеру 3-4% (у каждого свой процент), а инвестирование приносит до 10%. Выгода очевидна.
Кстати, именно поэтому Кэти Кертис, сертифицированный специалист по финансам и автора книги «Таблица счастья: как создать бюджет, соответствующий вашим ценностям и убеждениям», считает, что
приоритет всегда должен быть на сбережениях и инвестировании, а сиюминутные блага для того, чтобы произвести впечатление на других, следует оставить на потом.
6. Покупка дома – не равно хорошая инвестиция. Недвижимость всегда считалась удачным капиталовложением, но стоит подумать на несколько шагов вперед: сколько будут стоить налоги на эту недвижимость, какими будут расходы на ее содержание, принесет ли выгоду сдача этой недвижимости в аренду и пр. Вопросов, на самом деле больше, чем ответов.
7. Не давать в долг тем, кому не доверяешь, а лучше вообще никому. Кирк Чизхолм, руководитель «Innovative Advisory Group» считает, что,
давая в долг, даже близким друзьям, мы подсознательно уже расстаемся с этими деньгами. Они не только не приносят доход, но и ставят перед выбором: напомнить своему другу о долге или забыть о деньгах.
Надеюсь, у вас только хорошие друзья.
8. Не поддаваться купонозависимости. Такие сайты, как «Groupon» и ему подобные, могут казаться выгодными. До тех пор, пока это не превращается в зависимость. Купить что-то нужное со скидкой – это одно, а покупать скидки – другое.
Американцы экономят и грамотно инвестируют, скорее, даже управляют своими деньгами.
Но делают это не все, а только те, кто понимает, что может позволить себе рискнуть деньгами, поскольку любое вложение – это риск.
Когда я только переехала в США, познакомилась с учительницей из Беларуси. На тот момент она уже год работала в США домработницей. Конечно, я не удержалась и спросила, почему она променяла карьеру успешного педагога на работу хайскипером в Нью-Йорке. Нехотя, но она рассказала, что так заглаживает свою вину перед мужем. К 50 годам они смогли собрать достаточно сбережений. Муж хотел купить еще одну квартиру, а она – разбогатеть. Уговорила мужа вложить все в какой-то проект (не сказала, какой), который провалился. Денег не осталось.
Именно поэтому проверенные финансовые эксперты в один голос советуют не вкладывать деньги в подозрительно выгодные проекты или при отсутствии подушки безопасности. Инвестиции – это всегда риск. Поэтому к нему нужно подойти правильно.
Сейчас модно быть инвесторами. Пока одни покупают криптовалюту или хвастаются ipo и наличием акций крупных компаний, другие говорят, что уже поздно и нужно было думать об этом лет 10-15 назад.
Жители США не боятся обращаться к финансовым советникам, понимая, что ошибка, сделанная сейчас, приведет к «эффекту бабочки» в будущем.
Как вы считатете, нужно ли инвестировать в такое экономически нестабильное время? И стали бы вы инвестировать, как американцы, если бы у вас были средства для этого?