Всем доброго дня!
Сегодня мне хочется открыть тему относительно долговых обязательств. Сейчас, когда кредитки не предлагает только ленивый, достаточно трудно не иметь долгов. И если на данный момент у вас их нет, то и не надо! Помните, что потребительские долги, которые не работают на вас, не приносят вам доход, имеют НОЛЬ преимуществ. Так стоит ли брать в долг, если это не принесет вам никакой пользы?
Почему кредиты и рассрочки пользуются популярностью?
Интересно, что история с денежными займами является достаточно популярной на протяжении многих веков. Люди всегда хотели иметь больше денег для того, чтобы удовлетворять свои потребности. И многие из этих людей брали деньги на свои потребности в долг, даже не будучи уверенными в том, что смогут их отдать. Сейчас ситуация такая же - использование средств банков для удовлетворения своих потребностей происходит даже в том случае, если человек не до конца уверен в том, что сможет вовремя платить по кредиту или рассрочке на протяжении необходимого времени.
Пандемия полностью обнажила данную проблему. Вроде бы логично, если бы в период кризиса человек старался максимально сократить свои расходы и не брать на себя новые долговые обязательства. Но произошло все с точностью до наоборот - количество кредитов увеличилось, и не только на самое необходимое вроде оплаты жилья и продуктов питания, но и на вещи, которые в принципе можно было бы не покупать.
А теперь в новостях можно увидеть, что большой процент людей не может расплатиться с кредитами из-за потери работы, из-за сильного сокращения доходов или слишком больших сумм, которые теперь нужно выплачивать ежемесячно.
И легче всего переложить ответственность за все это на кого-то другого - ситуацию, государство, других людей, работодателей. Но, говоря прямо, никто не заставлял человека брать кредит на свои потребности. Обеспечивать финансовую безопасность и благополучие себе каждый человек должен самостоятельно.
Наш мозг устроен интересным образом: он всеми силами стремится избежать боли и получить удовольствие здесь и сейчас. Поэтому, кстати, так много зависимых людей и людей с лишним весом. Мгновенные удовольствия, чаще всего, не имеют ничего общего со здоровым образом жизни и рациональным использованием денежных средств. Например, вам хочется в отпуск прямо сейчас, вот и предложение от туроператора выгодное, но своих средств, как назло нет. Но есть возможность купить в кредит или в рассрочку (практически каждый туроператор готов рассмотреть такой вариант, так как даже при кредите или рассрочке банк оплачивает тур полностью, а человек отдает деньги уже банку). В итоге отпуск состоялся, мозг получил удовольствие, но затем следует длительный период расплаты - приходится возвращать заемные средства на протяжении длительного промежутка времени. Ваша финансовая ситуация ухудшилась, однако мозг это уже не заботит.
Быстрый способ закрыть долги
1. Прежде всего нужно измениться внутренне, перестать покупать вещи и эмоции за счет заемных средств, чтобы не появлялись новые долги. Спрашивайте себя каждый раз: "Мне действительно это нужно прямо сейчас?". Дайте себе установку приобретать то, что необходимо, только в том случае, если у вас на это есть собственные деньги.
2. Определите минимальную сумму денег в месяц, которая вам будет нужна на жизнь. Сократите расходы максимально, на сколько это будет возможно - перейдите на более дешевый тариф мобильной связи, внимательно ознакомьтесь с квитанциями за квартиру и, если это возможно, откажитесь от тех услуг, которые вам не нужны. Не покупайте продукты, которые не несут ценности и являются лишь лакомством - сладости, снеки, экзотические фрукты, фаст-фуд. Откажитесь от вредных привычек - газировка, сигареты или электронные устройства, алкоголь и прочее, что не несет никакой пользы вашему здоровью.
3. Далее определите свои доходы в месяц, из этой суммы нужно будет вычесть сумму, которая вам нужна на расходы. Оставшиеся деньги нужно разделить пополам: 50% пойдет на уплату долгов, 50% пойдет на накопления.
4. Поговорите со всеми, кому вы должны: постарайтесь максимально снизить ежемесячные платежи. Некоторые банки идут на уступки, если клиент открыт для общения, не прячется, а прямо говорит о своей временной проблеме. Если банк не идет на уступки, попробуйте перевести свой долг в другой банк, который предложит вам более выгодные условия по оплате задолженности.
5. Встретьтесь с людьми, которые должны вам. Попросите вернуть долг. Если у человека нет денег, попросите возвращать частями, обговорите условия, которые устроят не только вас, но и должника. Всегда можно найти компромисс.
Что делать, если нет остатка, который можно разделить?
Если вы находитесь в ситуации, когда ваши доходы не перекрывают расходы, а долги продолжают расти даже в том случае, если вы живете "по-минимуму", необходимо срочно менять положение. Вряд ли дальнейшая жизнь в том же ритме приведет к чему-то другому.
Займитесь поиском дополнительных источников дохода или смените работу. Без повышения вашего заработка здесь не обойтись, так как только это может изменить ситуацию. В качестве дополнительного источника дохода можно рассматривать удаленную работу, работу на фрилансе, оказание услуг другим людям. Вы ничего не умеете? Так не бывает, это просто отговорка, попытка скрыть нежелание менять ситуацию.
Есть определенный тип людей, которым невозможно никак помочь, даже при большом желании и возможности. Такие люди высасывают энергию, тратят все свои деньги подчистую, обрастают долгами и постоянно жалуются на то, что им не хватает денег, а сами ничего не предпринимают для того, чтобы изменить ситуацию. Помните о том, что пока человек не захочет меняться - его не изменит ничего.
Возьмите на себя ответственность за изменение своего финансового положения в лучшую сторону. Не хватает денег - значит пора менять работу или искать дополнительную. Нет накоплений - пора начать их делать. Есть долги - пора распрощаться с ними раз и навсегда.
Почему не стоит отдавать весь остаток в погашение долга?
В первую очередь для достижения определенной цели у человека должен быть стимул к ней двигаться. Но если вы будете зарабатывать деньги и весь остаток тратить на долг, у вас не будет стимула работать, так как в итоге у вас ничего не остается. Стремиться к нулю невозможно.
Кроме того, при разумном разделении оставшихся средств вы уже будете формировать свой капитал, который в дальнейшем не допустит повторения вашей нынешней ситуации. В следующий раз в критический момент у вас будут свои деньги, воспользовавшись которыми вы сможете прожить без кредитов и долгов до тех пор, пока вы вновь не приобретете стабильный источник доходов.
Не менее важным в разделении средств является перестраховка. Если вдруг ваши доходы снизятся, вы все равно сможете рассчитаться по долговым обязательствам.
Итоги
1. Определить сумму месячного дохода и минимального расхода, который вы можете себе позволить в нынешних условиях.
2. Остаток заработанных денежных средств делить на две части - первую часть в накопления, вторую на возвращение долгов.
3. Договориться о минимальных ежемесячных платежах с банками и людьми, которым вы должны деньги. Забрать те средства, которые должны вам и пустить их по той же схеме - 50/50.
4. Найти дополнительные источники дохода или сменить работу, чтобы получать больший доход, что поможет быстрее откладывать деньги и рассчитываться с долгами.
Помните о том, что убежать и скрыться от долгов не получится. Во-первых, ваше психологическое состояние никогда не будет гармоничным при наличии долгов, во-вторых, ваши действия вызовут недоразумения и проблемы, особенно если дело касается кредитов и рассрочек в банках. В дальнейшем банк не пойдет ни на какие уступки, и другие банки ввиду вашей репутации откажутся вам помогать.
Сегодня у каждого человека есть масса возможностей заработать денежные средства. Это касается как постоянной работы, так и множества разовых заказов, которыми можно некоторое время поддерживать уровень своей жизни или использовать их в качестве дополнительного источника дохода. Важно лишь иметь желание изменить ситуацию к лучшему.
Я уверена, что при использовании этой схемы получится полностью рассчитаться с долгами и иметь возможность к этому времени уже обрести собственные накопления, которые не позволят ситуации повториться вновь.
С уважением ко всем, Елена.
