Некоторые заемщики или должники убеждены, что банк только и ищет повода забрать их жилье или любую другую недвижимость, находящуюся под обременением. Теоретически банк может это сделать, но неохотно и не всегда. С сотнями дел о законном и не очень изъятии жилья раз разбирался Верховный суд. Недавно он окончательно разъяснил, когда кредитор никак не сможет забрать у заемщика жилье, даже если очень захочет.
Начнем с того, что изъятие квартиры является большой проблемой не только для заемщика, но и для банка. Последнему предстоит потратить много времени и ресурсов на судебные процессы, аукцион и дальнейшую продажу жилья. Банки очень не хотят с этим связываться, поэтому постараются прийти к консенсусу даже в самых «запущенных случаях». Одна из мер: снижение ежемесячных платежей и продление срока кредита.
Когда банк может отобрать квартиру?
Главная причина, по которой банк будет вынужден забрать квартиру, — просрочка платежей. Точный срок просрочки обычно указан в кредитном договоре. Однако если ваш долг меньше 5% от стоимости залога, а просрочка менее трех месяцев, то без суда банк просто не сможет забрать у вас жилье, даже если очень постарается.
Если у вас появились просрочки по платежам, то банк для начала начислит по ним плату и штраф, а потом предложит полностью погасить кредит. Если же эти меры не помогут, только тогда банк инициирует судебный процесс, по которому сможет получить в свою собственность квартиру должника. Реализация имущества — это крайняя мера, на которую идет банк, когда должник злостно уклоняется от сотрудничества с ним.
Если же банк все же обратился в суд для взыскания долга, то суд будет оценивать его размер и серьезность ваших нарушений. То есть насколько уважительными были причины для задержки выплат, насколько вы горели желанием урегулировать спор и вносили ли хоть какие-то суммы. На основе этой информации суд выносит решение о дальнейшей судьбе жилья.
Стоит смириться с тем, что выиграть такие почти невозможно. Козырь в рукаве в виде «это моя единственная квартира» здесь не работает, потому что закон позволяет взыскать и продать заложенное жилье, даже если оно у вас единственное.
По решению суда квартиру могут продать с торгов, а долг при этом не будет погашен. Дело тут вот в чем: суд назначает цену торгов в размере 80% от рыночной цены квартиры (сумму он возьмет в отчете об оценке недвижимости). Если покупателей на квартиру не найдется, то на вторых торгах стартовая цена продажи снизится до 68% от стоимости по рынку. Может быть и такое, что квартира не будет продана и со второго раза. Тогда банк заберет жилье себе за 60% от рыночной стоимости. Следовательно, ваш долг перед банком уменьшится именно на эту сумму. После банк уже сам попытается продать недвижимость.
Бывают ситуации, когда после изъятия квартиры, долг все равно будет погашен не до конца. Тогда банк попытается взыскать и другое ваше имущество.
В целом, при оформлении кредита, в том числе и залогового, необходимо трезво рассчитывать свои силы. Если форс-мажорные ситуации все же возникли, то не ждите — сразу же обсудите это с банком.
Если вы в поиске выгодного варианта кредита под залог недвижимости, то по этой ссылке можно оформить займ до 8 млн рублей на отличных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.