Удобство оформления карты рассрочки выходит на первое место при выборе банка. Каждый человек, бывавший в банке, знает, что можно потратить много времени в очереди, вынужденно просиживать в отделении во время технических неисправностей или ждать, когда закончится перерыв. При этом обязательно найдутся клиенты, которые постараются влезть без очереди, чтобы "только спросить". В результате времени потрачено много, нервы на пределе, а в карте рассрочки могут отказать.
Сейчас клиенты предпочитают заказывать карты дистанционно, и даже получать не в отделении банка, а дома или на работе, оформляя доставку курьерской службой. Далеко не все карты выдаются без посещения банка, поскольку банки предпочитают иметь на руках договоры с живой подписью клиента, а лучший способ этого добиться - заманить клиента в отделение.
Принцип работы карты рассрочки
Идея карты – дать человеку возможность заплатить за дорогой товар без % и после совершения покупки. Это идеальный вариант, когда нужно срочно поехать в отпуск, купив путевку, а сбережений на оплату тура не хватает.
Если путевка стоит 70000 руб., можно расплатиться за нее картой рассрочки. Деньги поступят туроператору, а клиенту придется возвращать их банку ежемесячно одинаковыми суммами. Если платить вовремя, переплаты не будет, если пропускать платежи, во-первых, нужно будет заплатить штраф, во-вторых, на просроченную сумму будут начислены проценты.
Чтобы получить рассрочку, нужно сделать покупку не в любом магазине, баре или турфирме, а только в тех, которые являются партнерами банка. Существуют карты, которые позволяют рассчитываться за покупки в любых магазинах, и даже оформлять рассрочки в них, но на ограниченный период времени.
На что обратить внимание при выборе
- Насколько велик список партнерской программы и как много в нем магазинов, в которых вы часто делаете покупки.
- Дает ли карта возможность хранить свои деньги. Некоторые банки разрешают вносить на карту свои средства, снимать их, делать переводы, а на остатки даже начисляют проценты.
- Разрешено ли с карты снимать деньги кредитного лимита. Такую возможность предоставляют не все банки, а если и разрешают, то комиссия высокая, приблизительно такая же, как при снятии наличных с кредитки.
- Можно ли картой делать безналичные платежи.
- Сколько придется заплатить за обслуживание самого пластика, SMS-банкинга, интернет-банкинга, за подключение дополнительных опций.
- Каковы штрафные санкции за задержку оплаты. Некоторые банки назначают штрафы, больше чем сумма годового обслуживания, поэтому выгода от рассрочки исчезает, а вступают в силу законы кредитования с процентами, пеней и штрафами.
- Размер лимита. Не нужно заказывать карту с большим лимитом, если ваши финансовые возможности не позволяют без ущерба для своего бюджета делать ежемесячные платежи.
- Не путайте карты рассрочки с кредитками. Первые позволяют пользоваться деньгами банка бесплатно, вторые – за дополнительную плату в виде процентов.
"Халва" "Совкобанка"
Схема оформления заявки стандартна:
- на сайте компании открывается заявка, вводятся необходимые данные (пол, ФИО, дата рождения, e-mail, № мобильного телефона, место проживания);
- обязательное условие – галочка в поле, где просят согласиться на обработку личной информации (если забыть ее поставить, в карточке, скорее всего, откажут);
- приложение сканов необходимых документов и отправка;
- ожидание решения банка по заявке (занимает около 5 минут);
- сотрудник "Совкомбанка" перезванивает и сообщает решение, и если заявка одобрена, - размер лимита;
- доставка карты осуществляется через несколько суток либо курьером, который привозит не только карту, но и договор на подпись (бесплатно), либо в ближайшем отделении.
"Халву" можно заказать:
- при наличии российского гражданства;
- в возрасте от 20 лет;
- имея официальную работу со стажем 4 месяца и более на последнем месте;
- клиент должен быть прописан больше 4-х месяцев городе присутствия "Совкомбанка" или на расстоянии до 70 км от города присутствия банка.
Документы:
- паспорт;
- 2-НДФЛ.
Чем больше документов о доходе, имуществе и прочих, тем больше вероятность получить хороший лимит. Максимум, на что можно рассчитывать, – 350000 руб., минимум – 1000 руб. Обычно новые клиенты не получают большой лимит, но через полгода, если они хорошо себя зарекомендуют, можно рассчитывать на повышение.
Обслуживание "Халвы" бесплатное, рассрочка – 3 года, ставка после окончания этого срока – 10% годовых.
"Свобода" от "Хоум Кредит банка"
Заявка на выпуск заполняется на сайте, в ней указываются паспортные данные и способ получения карты – доставка курьером, получение в офисе банка или на "Почте России".
"Свобода" доступна лицам старше 18 лет, независимо от места прописки. Помимо паспорта, других документов не требуют, но клиент должен иметь работу, и проработать на ней от 4-х месяцев. Подтверждения банк не требует, поэтому это информация носит ознакомительный характер.
"Свобода" выдается с лимитом от 10000 руб. до 290000 руб. на 5 лет. Годовой сервис - 590 руб., СМС-сервис 99 руб. в месяц, но 2 первых месяца - бесплатно. Деньги с карты можно снять, только если они личные, а не кредитные. Рассрочки даются на год, а для других операций действует льготный период – 55 дней.
"Платинум" от "Тинькофф"
Карту можно оформить дома, а в качестве доставки выбрать курьерскую службу или отделение "Почты России". Карта выдается клиентам, достигшим 18-летнего возраста, с паспортом. Остальные документы предоставляются по желанию. Банк требует указать в анкете постоянный источник дохода, и это не обязательно должна быть официальная работа. Например, это может быть доход от сдачи в наем жилья.
"Платинум" предоставляет лимит 10-700 тыс. руб. на 3 года с годовой рассрочкой. Наличные с карты снимать можно, но комиссия будет большая – минимум 290 руб. или 2,9% от снимаемой суммы. SMS-сервис – 59 рублей, обслуживание карты – 590 руб. в год.
Карта рассрочки банка Credit Europe
На нее дают 10000-600000 руб. на 5 лет, но чтобы получить такой лимит, необходимо предоставить справку о доходах с официального места работы. Если человеку нужно 100000-200000 руб., достаточно паспорта с пропиской в регионе работы банка. Если человек живет в населенном пункте, где нет офисов банка "Кредит Европа", ему физически не смогут доставить карту, так как она впускается в отделениях.
Трудоустройство обязательно, но справок, это подтверждающих, никто не потребует. Особенность оформления заявки – нужно предоставить 3 № телефона (мобильный, рабочий, контактного лица).
Рассрочки даются на год. За обслуживание карточки платить не придется, а за снятие наличных – 4,9% от суммы или минимум 399 руб. Интересно, что за снятие наличных за пределами России комиссия не взимается.
"Платинум" от банка "Русский Стандарт"
"Платинум" карта рассрочки есть и у банка "Русский стандарт". С ее помощью можно рассчитываться в магазинах-партнерах за покупки на 300000 руб. (минимум 10000 руб.) Одна рассрочка не должна превышать 2 лет. Эту карту можно использовать как обычную кредитку с льготным периодом 55 дней. Т. е. можно покупать товары в рассрочку, в кредит, и за такую возможность придется заплатить 590 руб. в качестве оплаты за сервис. Если опоздал с оплатой, придется заплатить штраф – 700 руб.
Кредитка выдается клиентам старше 21 года, работающих официально. Для оформления заявки нужны два документа – паспорт и на выбор загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение пенсионера или водителя. В заявке обязательно указывается место работы, но подтверждающих это документов не требуется.
Карту нельзя получить, если клиент не прописан в месте присутствия "Русского стандарта".
Плюс карты – снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
Особенности карт рассрочки
Их выпускают банки, которые можно пересчитать по пальцам одной руки. Большинство финансовых организаций предпочитает с ними не связываться, потому что поиск новых партнеров, заключение с ними договоров – масштабная кропотливая работа, требующая много времени. Для выпуска кредиток она не нужна, поэтому кредиток на рынке много, а карт рассрочки мало.
Но банки нашли способ убить двух зайцев – начали выпускать кредитные карты с возможностью рассрочки, чем еще больше запутали клиентов, не особо разбирающихся в финансах. Самостоятельно разобраться в том, что куплено в кредит, а что в рассрочку, сколько и когда платить, можно лишь в случае, если покупок немного, например, одна в рассрочку и одна в кредит. Во всех остальных случаях без помощи специалистов не обойтись.
Несмотря на то, что иногда человек стремится сократить свое общение с сотрудниками банка, старается лишний раз их не посещать, бывает необходимость в личном общении, возможности задать возникшие вопросы человеку, а не чат-боту.