К сожалению, даже в развитых странах, где уровень жизни населения куда лучше, чем у нас, половина людей живёт от зарплаты до зарплаты. Наша ситуация в последние годы не становится лучше, а в последние годы она ещё стабильнее ухудшилась по целому ряду причин, и количество людей, едва сводящих концы с концами только растёт.
Мы привыкли стремиться к лучшему и не хотим отставать от современного мира. Всем хочется пользоваться хорошей мебелью, использовать на кухне удобные агрегаты, включая посудомоечную машину, а в ванной комнате – душевую кабину, джакузи и стиральную машину с лучшим программным управлением. Мы хотим стильно одеваться, держать в руках айфон последней модели и ездить на крутом внедорожнике.
Чтобы побыстрее достичь всех благ цивилизации и поймать свою птицу счастья, люди берут кредиты, влезают в долги, а потом оказываются в сложной и запутанной финансовой паутине, выбраться из которой почти невозможно. Счастья покупки не приносят, а денежные проблемы нарастают, загоняя человека из одной стрессововой ситуации в другую, отравляют здоровье, разрушают отношения в семье, заставляют отвернуться родственников и знакомых.
Почему так много людей попадает в это финансовое болото, из которого, как кажется, невозможно выплыть? Какие причины и факторы в первую очередь влияют на то, что средств не хватает, и приходится расходовать больше денег, чем заработано?
Склонность к расточительству вообще в природе человека, как и большинства живых существ. Древние люди жили впроголодь, затрачивая весь свой день на поиск хоть какой-нибудь еды. И если они находили пищу в большом количестве, то сразу набрасывались на неё, наедаясь до отвала, поскольку у них не было уверенности, что они найдут себе ещё еды в ближайшее время, а делать запасы они тогда не умели. Каждый стремился побыстрее съесть, чтобы набрать больше запасов и не хотел, чтобы другим доставалось больше.
Тысячелетиями большая часть людей жила очень скудно, и им оставалось только мечтать о достатке и влачить при этом убогое существование. Бурное развитие технологий в ХХ веке изменило уровень жизни людей, и та древняя природа с острым желанием получить всё и сразу превратилась в потребительскую психологию, а говоря проще, в элементарные жадность и зависть, стремление получить всё, что есть у других и немедленно удовлетворить свои потребности.
Этим и пользуется реклама, которая чаще всего заставляет нас стремиться к тому, что нам не нужно. Боязнь упустить что-то яркое, красивое, крутое и отстать от остальных заставляет людей приобретать всё новые вещи, которые появляются на рынке. Они делают безудержные траты, влезают в долги, чтобы не чувствовать себя на обочине праздника жизни. При этом часто забывают о том, что на смену последнему навороченному крутому техническому устройству через несколько месяцев придёт новое, ещё более навороченное, на которое уже невозможно будет даже взять кредит.
Шопинг. Уже давно прогулки по магазинам превратились в один из распространённых способов борьбы со стрессом, и действительно, это хороший способ успокоиться и поднять настроение. Беда только в том, что такие прогулки в большинстве случаев заканчиваются спонтанными покупками вещей, которые покупать вовсе не обязательно, либо их можно приобрести в другом месте по существенно более дешёвой цене.
Отсутствие бюджета. Большая часть людей не ведёт никаких финансовых записей и практически никак не следит за своими денежными потоками. Поэтому им трудно ориентироваться в том, насколько у них сходится баланс между поступающими деньгами и тратами, а значит, они не могут в достаточной мере контролировать свои расходы. Как показывает практика, только имея под рукой полную бухгалтерию своих денежных доходов и расходов, можно наладить порядок в своих финансовых делах.
Импульсный доход. Подавляющее большинство людей получает зарплату или другие виды доходов один или два раза в месяц, и каждая такая получка становится сильным катализатором для покупок и других затрат. Наши расходы на продукты, коммунальные выплаты, лекарства, кредитные отчисления, развлечения по выходным и многое другое по отдельности кажутся не такими большими, но просуммировав их, легко убедиться, что это далеко не так.
В первые дни после получения зарплаты деньги, как говорится, «греют карман», и хочется их тратить на всё подряд. Психологически мы обманываемся крупной суммой, забывая о том, что, в отличие от доходов, наши затраты более «размазаны» по всем дням месяца, и каждый день отнимают из полученной суммы понемногу, так что через неделю-другую от дохода уже мало что остаётся.
Виртуальные деньги тратить намного легче. Используя обычные бумажные деньги, человек хорошо понимает, какую сумму ему приходится отдавать, и сколько денег у него остаётся в кошельке. Это ощущение в той или иной степени является сдерживающим фактором, в той или иной мере удерживающим от лишних покупок. Использование пластиковых карт или электронных денег в интернете лишает этого ограничителя, и подобно тому, как человек, лишённый чувства боли, не заметит, как засунул руку в огонь или порезался, так и тот, кто оплачивает картой или через интернет, не замечает, как легко улетают деньги с его баланса.
Мы слишком легко относимся к задолженности. Практически всем людям в жизни приходится время от времени брать деньги в долг или в кредит, чтобы решить для себя срочную проблему. Но для огромной массы людей существование в кредит становится естественным. Если человек слишком самоуверен, он не чувствует груза ответственности, которая взваливается на его шею, когда он в очередной раз берёт деньги в долг. Замечено, что чем моложе люди, тем свободнее они берут кредиты, беспечно полагая, что впереди ещё много времени, чтобы отдать долги. В более зрелом возрасте человек, как правило, лучше представляет себе, что деньги придётся отдавать.
Главная опасность кредитов заключается в том, что они для многих людей становятся своего рода зависимостью: взяв однажды деньги в долг, человек «входит во вкус» и продолжает пользоваться этим опасным финансовым инструментом, наращивая долги. Но в какой-то момент финансовая ситуация может резко измениться, и невозможность выплаты заставляет сделать очередной заём, а потом ещё и ещё, и долги начинают нарастать со страшной силой, отбирая все доходы. Поэтому кредитами и долгами нужно пользоваться только в крайних случаях, когда другого способа решить проблему нет.
Причин, по которым нам приходится тратить много денег, конечно, намного больше. Но если вы хотите улучшить своё материальное положение и сделать первые шаги к финансовому благополучию, стоит начать с тех, что по силам устранить каждому.
Про некоторые способы экономии говорится здесь.