У меня есть 4 брокерских счета у 3ех брокеров. И все мои брокеры значительно отличаются друг от друга. Они настолько разные, что нельзя сказать однозначно "этот лучший". Каждый имеет свои преимущества и недостатки. И вот сегодня с решила разобрать одного из них, моего самого первого, самого красного - Альфа-Директ. Я не буду рассказывать как покупать акции, как выставлять заявки. Расскажу просто и коротко что мне нравится, а что нет. Поехали.
Тарифы
Знакомство с любым брокером начинается с тарифов. Если у брокера слишком большие тарифы, то он должен выделяться чем-то еще, чтобы привлекать клиентов. В случае в Альфой, он старается выделяться тарифами, но есть одна деталь ... Приведу пример размеров комиссий для действующего тарифа Альфа-трейдер и сравню его с другими игроками:
- Размер комиссии за сделку с акциями, облигациями, фондами и ETF - не более 0,049% от суммы сделки (Сбербанк - 0.06%, Тинькофф - 0.3%);
- Размер комиссии за сделку с валютой по которой происходит поставка, то есть валюта не продается в срок Т+2 - 0,051% + 50 рублей + 0,08% = 0.131% + 50 рублей. При цене валюты 80 рублей, когда минимальный лот 1000 у.е., размер комиссии составляет - 0.1935% (Сбербанк - 0,2%, Тинькофф - 0,3%);
- Плата за обслуживание счета - 0%;
- Депозитарная комиссия за хранение ценных бумаг от 0.04-0.06% до 0.36% годовых от общей стоимости бумаг. Комиссия зависит от места хранения бумаг, для российских эмитентов ее размер в основном составляет 0.06% (Сбербанк, Тинькофф не взимают комиссию за услуги хранения ценных бумаг в депозитарии).
Получается, что у Альфа-Директа самая маленькая комиссия за сделку, но у этого брокера есть депозитарная комиссия. Если покупать бумаги для долгосрочных инвестиций и держать их на счете годами, то может набежать приличная сумма. Если держать бумаги после покупки на счете 3 года, а затем продать то получается, что на каждую сделку придется комиссия в размере 0.139% от суммы ценных бумаг. Если держать бумаги 5 лет, размер комиссии на сделку составит - 0.199%.
Инвестиционные рекомендации и аналитика
Если говорить про аналитическую информацию, какая доступна в мобильном приложении инвестора, то у Альфа-Директа самое слабое приложение из тех, что я видела. Открывают карточку акции, не могу найти кто эмитент, что за компания, информацию о дивидендах. Например, у ВТБ и Тинькофф эта информация представлена в мобильном приложении. Понятно, что эту информацию можно с легкостью найти в интернете. Но начинающему инвестору иногда можно и запутаться и перепутать эмитентов.
Открываю карточку облигации, там приведена доходность. Но какая доходность? Доходности бывают разные! Опять приходится гуглить!
Совсем недавно в приложении для ПК, банк начал давать рекомендации по покупке и продаже ценных бумаг. Рекомендации даются на основе технического анализа. Я уже делала обзоры этих рекомендаций ранее:
В разделе "Идеи" в Брокера есть прогнозные цены аналитиков на некоторые акции. Но, например, мне сейчас интересны акции А, В и С, а там есть аналитика только на D. И чтобы понять, что там нет нужно аналитики, надо пролистать весь список. Поиска нет. Опять же у других брокеров больше аналитики на этот счет и пользоваться ее удобнее.
Покупка и продажа ценных бумаг
В принципе приложение для мобильного телефона визуально очень понятное. Акции легко купить и продать. Понятно как выставить заявку и самое важное! Заявки можно выставлять 24 часа в сутки! Такого нет ни у Тинькофф, ни у ВТБ. Это очень удобно. Вечером подумала, почитала аналитику, решила купить акцию, поставила заявку, если с утра цена резко не изменится, ценная бумага будет мною приобретена. Мне, которая с утра не может обычно уделять внимание бирже - это очень удобно.
Роботы
Пожалуй то, за что я больше всего люблю Альфу - это роботы, которые могут в автоматическом режиме совершать сделки. На основе индикаторов технического анализа можно писать роботов самому или использовать готовые стратегии. Роботов можно тестировать, чтобы оценить сколько сделок совершил бы робот в прошлом. Например, ниже скриншот с готовой стратегией, от Альфы. Робот мог бы показаться доходность 156% в прошлом году, если бы его запустили 21 февраля 2020 года. За прошлый год робот совершил бы 37 сделок, 22 из них были бы убыточные, остальные - прибыльные. Но робота не запустили 21 февраля .... а сейчас колебания цен могут быть другие и доходность тоже изменится...
Я сама балуюсь с роботами. Вот тест моего робота. Он меньше чем за год совершил бы всего 17 операций. В чем плюс робота, он быстро продает акцию после покупки и наоборот. А это значит, что я могу запускать N роботов одновременно. Сегодня сработает один, завтра - другой, а послезавтра - никакой.
Открыв счет через другого брокера, можно пользоваться программным обеспечением Quik и создавать роботов через него.
IPO
Многие брокера дают своим клиентам доступ к IPO. Альфа-Директ делает это очень редко. Причем через Альфа Директ можно участвовать в основном в размещении облигаций, размещение акций через него не доступно. IPO Fix Price, OZON прошло мимо пользователей директа.
ВТБ позволял свои клиентам поучаствовать в этих двух размещениях. Тинькофф дает поучаствовать в IPO инвесторам, с подключенным Премиумом тарифом. Стоимость у тарифа конечно космическая, но к нему можно подключиться бесплатно, если держать на счетах много денег. Премиум тариф является аналогом статуса квалифицированного инвестора. Инвесторам на Премиум тарифе становятся доступны бумаги, которые доступны только квалифицированному инвестору.
Я пользуюсь услугами Альфа-директа немного по инерции. Когда я открывала счет у него, комиссии были чуть ли не лучшими на рынке, интерфейс - прекрасный, роботы - огонь. Я тех пор прошло много лет. Сейчас продавать акции, чтобы перейти к другому брокеру, это значит платить лишние комиссии. При продаже ценных бумаг иностранных эмитентов, я попаду еще и на валютную переоценку. Дорого это все...
Альфа-директ - брокер в принципе не плохой, тарифы для трейдинга более чем подходящие, но кое чего ему не хватает. Но в то же время, если у вас есть карточка, выданная Альфа-банком, можно открыть и счет у Альфа брокера. Будет удобно пополнять счет через карту.
А можно пооткрывать счетов у разных брокеров, но не просто так, бездумно. Надо понимать с какой целью открывается много счетов. Про то, зачем мне 4 счета, я уже писала ранее.