Картами рассрочки пользуются, если нет сразу большой суммы денег, необходимой для крупной покупки, например, домашнего кинотеатра, шубы, горящей путевки.
Расплатившись картой человек, обязуется вернуть потраченную сумму равными ежемесячными платежами, и, если сделает это без задержек, не переплатит не рубля. В этом и заключается основная выгода карт рассрочки. Об отзывах пользователей и условиях ее выдачи можно узнать в этой статье.
Преимущества карт рассрочки
- Не нужно брать кредит или месяцами копить деньги на приглянувшийся товар. Можно получить его сегодня, а расплатиться после покупки за несколько месяцев.
- В отличие от кредита, рассрочка не предполагает переплат, т. е. сколько денег потрачено, столько и нужно отдать.
- Некоторые карты предлагают кэшбэки за товары, купленные у партнеров, что выгодно и магазинам, привлекающим новых клиентов и повышающим продажи, и банкам, которые получают новых карточных пользователей, а если повезет, могут заработать и на необязательных клиентах (неустойки, штрафы).
- Большие партнерские сети дают возможность экономить на покупках, а покупать в рассрочку становится выгоднее, чем наличными.
- Владельцы карт получают некоторые бонусы.
Минусы:
- Чистых карт рассрочки на рынке мало, поскольку чтобы их предлагать, приходиться тратить массу времени на заключение договоров с новыми партнерами, в то время как для выдачи кредитки всего этого не нужно.
- Часто вместо карточек рассрочки банки пытаются продать клиентам кредитки, в которых функция рассрочки тоже есть, но если человек не разбирается в нюансах, для него такое приобретение может обернуться лишними расходами;
- большая партнерская сеть хороша лишь для крупных городов, а в мелких карточка рассрочки может себя не оправдать.
На каких условиях выдаются карты рассрочки?
Карточки предлагают разную сумму лимита, но в среднем от 100 тыс. руб. до 700 тыс. руб. Это дает возможность получить карту людям с разным достатком, с различной частотой шопинга и уровнем затрат.
Каждый банк выдвигает свои условия выдачи этого банковского продукта, но в целом это:
- возраст клиента от 18-21 года;
- обязательное наличие паспорта гражданина РФ;
- некоторые банки требуют СНИЛС и обязательное трудоустройства, а некоторым не нужно ни то, ни другое.
Карты имеют свои недостатки/преимущества:
- по одним разрешается снимать наличные, по другим – нет;
- по одним можно делать покупки в магазинах, не относящихся к партнерам, по другим – нет;
- некоторые карты используются для оплаты коммунальных платежей и переводов, некоторые этого не разрешают;
- на определенных картах можно держать свои личные средства, на других – нет.
Главное при выборе карты рассрочки – наличие необходимых вам параметров, тогда на других можно не заострять внимание.
Совет: прежде чем оформлять карту, выберите товар, который хотите приобрести в рассрочку и выясните, в чью партнерскую сеть входит данный магазин, и какие условия предлагает его банк-партнер.
Банки, выдающие карты рассрочки
Совкомбанк - Халва
Здесь предлагается наиболее востребованный вид карты рассрочки - "Халва".
Делая с ней покупки и расплачиваясь своевременно, можно не переплачивать даже за пользование пластиком, за что почти все банки взимают ежемесячную или годовую плату. "Совкомбанк" не берет ничего! Оформить карточку можно онлайн, а доставку пластика заказать на дом.
Но все будет бесплатно до того момента, пока клиент не пропустит день оплаты по счету. Даже за суточное опоздание выписывается штраф 590 руб. (во столько обычно обходится годовое обслуживание карточки). Также будут начислены проценты – 19% годовых.
"Халва" дает возможность пользоваться 350 000 руб. 10 лет при условии, что максимальный срок рассрочки будет 3 года.
Плюсы:
- на карту можно класть личные средства, на которые в год начисляется 7,5%;
- кэшбек составит 3% от покупок в магазинах-партнерах и 1% - от покупок вне сети;
- "Халва" предлагает владельцам спецпредложения и бонусы, к примеру, 20% кэшбека при первой покупке.
Хоум Кредит Банк - Свобода
"Свобода" от "Хоум Кредит Банка" выдается на 5 лет с лимитом 300 000 руб. и рассрочкой максимум на 365 дней.
Для получения карты ничего, кроме паспорта, не потребуется, хотя в анкете просят указать место работы. Готовую карту могут привезти домой, тогда курьеру нужно будет предъявить оригинал паспорта, без которого карту не дадут.
С карточки не получится обналичивать деньги, но если вы храните свои сбережения, то снимать их можно. Также к минусам можно отнести отсутствие кэшбека и большой штраф за просрочку – 590 руб. Перевыпуск карты бесплатный, а инициированный владельцем – 200 руб.
Клиент не может просить увлечения лимита, это всегда инициатива банка, который занимается пересмотром лимитов раз в полгода.
Киви банк и его Совесть
"Киви банк" с картой "Совесть" также входит в топ популярных. Этот банк работает в электронном формате, поэтому заявка оформляется онлайн, а после оценки платежеспособности заявителя принимается решение по выдаче карты "Совесть" и определяется лимит. Клиент может попросить определенную сумму, но последнее слово всегда остается за банком.
Карту выдают на 5 лет с лимитом до 300 000 руб. и максимальным сроком рассрочки – 1 год. За просрочки платежей придется заплатить 290 руб. штрафа и 10% годовых.
С карты можно снимать наличные, но комиссия составит 499 руб. за каждое снятие. Этой услуги изначально нет в условиях карты, но она подключается по требованию клиента.
У "Совести" есть опция продления срока рассрочки, но она платная. Еще один минус – невозможность делать покупки вне партнерской сети.
Чуть менее популярны, но тоже стоит рассмотреть:
Тинькофф
Карта рассрочки носит название "Платинум", что предполагает особые условия. Лимит здесь один из самых больших – 700 000 руб., но под 12 % годовых, а это говорит о том, что карта кредитная. Рассрочка дается на год, сама карта – на 3 года.
За сервисное обслуживание придется заплатить 590 руб. в случае пользования картой. Из расходов стоит отметить ежемесячные списания 59 руб. за СМС-обслуживание. Кешбек – 30%. Для получения карты нужен паспорт РФ и 2-НДФЛ с работы, хотя официально банк трудоустройства не требует. "Платинум" оформляется дистанционно и доставляется курьером.
Альфа-банк
Выпускает карту рассрочки "Вместо денег", для заказа которой не придется выходить из дома. Заявка заполняется и отправляется онлайн.
Получить карту может лишь трудоустроенный человек, поэтому придется предоставить помимо паспорта, данные о месте работы, СНИЛС, ИНН, любую карту с вашим именем на пластике, полис обязательного медстрахования.
После предоставления такого количества документов люди вправе рассчитывать на крупный лимит, но на деле получают всего 100 000 руб., а такую сумму в других банках можно получить с одним паспортом.
Но "Альфа-банк" традиционно на первое место ставит безопасность свою и клиентов, поэтому работает только с благонадежными лицами.
"Вместо денег" выдается на 5 лет, предоставляет рассрочку максимум на 2 года, а за просрочки начисляет 10% годовых. За перевыпуск карточки придется заплатить 500 руб., за СМС-обслуживание – 59 руб. в месяц.
Плюсы карты:
- покупки можно делать везде;
- покупки не в магазинах-партнерах можно делать с рассрочкой на 30 дней;
- регулярные акции, к примеру, выпуск виртуальной карты Metro Cash&Carry, которая никем, кроме банка, не выдается.
Отзывы о картах рассрочки
По отзывам топ самых покупаемых карт рассрочек:
- Халва;
- Платинум;
- Свобода;
- Вместо денег;
- Совесть.
"Халву" выбирают за бесплатное обслуживание и возможность хранить свои деньги, "Платинум" – за высокий лимит и хороший кэшбек; "Свободу" – за возможность пользоваться картой как дебетовой, держать на ней личные деньги; "Вместо денег" – за возможность покупок в рассрочку во всех магазинах; "Совесть" легко получить.
Что касается недостатков, то лидирует "Совесть". Пользователи отмечают не самые лучшие условия, в частности, что за каждую дополнительную функцию приходиться доплачивать. Но самый большой минус – запрет на использование карточки не в сети партнеров банка. Очень неприятно, когда, решив купить товар, на кассе обнаруживается, что на карте нет денег.
От оформления карты "Вместо денег" многие отказываются на стадии ознакомления с перечнем необходимых документов. Иногда стремление к безопасности у "Альфа-Банка" сказывается на слишком медленном притоке новых клиентов.
У "Платинум" лишь один минус – дополнительные расходы на обслуживание. А в остальном сплошные плюсы.
Получив "Свободу" не нужно думать о повышении лимита. Но стоит допустить всего одну просрочку, и карту закроют, а через нее можно будет только погашать долг.
Вывод
Свои подводные камни есть у каждой карты рассрочки, и перед принятием решения, обратите внимание на отзывы! Только пользователи могут рассказать о проблемах или их отсутствии.