На сегодня в России работает сразу несколько программ льготной ипотеки. Для каждой из них есть свои условия доступа и свои льготные ставки по ипотечным кредитам. Все действующие льготные ипотечные программы можно разделить на три группы.
- «Детская» льготная ипотека
В эту группу входят две льготных программы.
Первая – программа льготной ипотеки для семей с двумя, тремя и более детей. Она была запущена в 2018 году и ее окончание пока назначено на 2022 год, но, возможно, ее продлят, оставив или изменив действующие условия. Программа касается только первичного жилья.
По ее условиям, если в семье, начиная с 1 января 2018 год родился второй или последующий ребенок, то семья может оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6%. Ставка будет сохраняться на протяжении всего срока выплаты кредита. Даже если родятся еще дети, а семья уже воспользовалась льготной ипотекой, ставка не изменится. С другой стороны, если семья с детьми уже платит какую-то ипотеку и у них родился еще один ребенок, то они смогут рефинансировать свою ипотеку по ставке 6% на несколько лет. Если детей стало трое, то сроком на 5 лет, а если двое – то на срок в 3 года. Потом ставка возвращается к исходному значению.
Вторая программа ориентирована на семьи с детьми-инвалидами. Она также действует в период с 2018 до конца 2022 года. Условия программы распространяются только на приобретение первичной недвижимости. Семьям, в которых есть дети-инвалиды, предоставляется льготная ставка по ипотечному кредиту в 6%.
2. «Служебная» льготная ипотека
Чтобы получить ее, нужно быть военнослужащим или сотрудником МЧС. Программа работает с 2004 года как для первичного, так и для вторичного жилья, и в ее основе лежит специально созданная накопительная ипотечная система (НИС).
Суть работы НИС в том, что на военнослужащего или сотрудника МЧС открывается специальный счет, на который ежегодно перечисляются деньги. Эти средства можно использовать только для операций с жильем: направить на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение уже взятой ипотеки. Как вариант, деньги можно накапливать на счете чтобы купить квартиру сразу или выплатить первоначальный взнос больше половины стоимости ипотечного кредита.
Программа НИС действует только на период нахождения ее пользователя на службе. После ухода из армии или МЧС все обязательства по ипотеке будут выполняться им уже за свой собственный счет.
3. Льготная ипотека 2020 года
Весной 2020 года, чтобы поддержать строительную отрасль, была запущена еще одна льготная программа ипотеки. Ее главное отличие – отсутствие каких-либо ограничений. Единственное требование к участнику – быть гражданином РФ и оформить ипотеку в период с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 года. Дата окончания действия программы, возможно, не окончательная и пока ведутся дискуссии о целесообразности продления льготной ипотеки на всей территории РФ или для отдельных регионов.
Программа действует только для покупки первичного жилья у компании застройщика. При этом максимальный объем ипотеки ограничен «сверху» суммой в 6 или 12 млн рублей в зависимости от региона.
Льготная ставка составляет 6,5% годовых и не меняется в течение всего срока кредитования. Кроме того, по условиям льготной программы был сокращен минимальный первоначальный взнос – с обычных 20% от стоимости жилья до 15%. Кроме того, дополнительно облегчает обслуживание льготной ипотеки возможность использовать материнский капитал и другие целевые выплаты от государства.
Дополнительно понизить расходы по ипотеке можно за счет оформления налогового вычета. По действующим правилам заемщик в праве получить в качестве однократной компенсации расходов на обслуживание ипотечного кредита до 390 тысяч рублей. Этот механизм доступен каждому гражданину РФ, который платит налог на доходы физических лиц в 13%.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.