Выход на зарубежные рынки – дело затратное и нередко сопряжено с рисками. В частности, это касается экспортных контрактов, с одной стороны обеспеченных банковским кредитом, с другой - предусматривающих отсрочку платежа для импортёра.
Представим российского экспортёра – производителя прекрасных гончарных изделий. Окрылённый выгодным и крупным контрактом с зарубежным покупателем, предвкушая прибыль, он идёт в банк за кредитом. А как иначе? Расширить производство надо, получить лучшие сертификаты качества, произвести и упаковать горшки и вазы, отправить партию безопасным рейсом… Дел невпроворот! Но вот партия давно ушла за море, банк ожидает первого платежа, а покупатель вдруг исчезает с радаров (обанкротился или сгинул в революционных волнах), так и не оплатив поставку. Казалось бы – дело дрянь. Но есть ли методы, чтобы подобная ситуация не дала пробоину в бюджете и не втянула экспортёра в долги? Да!
Речь идёт о страховании кредита поставщика .
Зачем нужен продукт?
– Продукт призван защитить российских экспортёров и их кредиторов – банки, предоставляющие проектное финансирование и кредитные линии – от покупателя из-за рубежа, который не рассчитался за поставку.
★ Страховое покрытие распространяется на поставки, осуществляемые по контракту на условиях отсрочки платежа.
В данном случае не столь важно, с чем связан #неплатёж: банальной ли нечестностью #импортёра, его непредвиденными финансовыми трудностями, банкротством (коммерческий риск) , а может быть и забастовками, народными волнениями или даже государственным переворотом в стране, куда отправился российский товар (политический риск ).
Во всех названных случаях #страхование позволит возместить убыток российской компании-экспортёра и в свою очередь уберечь его от просрочки задолженности перед банком-кредитором.
Кому выгоден?
● Российским компаниям, которые взяли #банковский кредит под экспортный контракт или проект. Например, под запуск дополнительной заводской линии для производства партии товара нужного качества, для финансирования необходимых процедур регистрации и сертификации товара, на обеспечение оптимальной транспортировки груза за границу.
● Банкам, которые благодаря страховке сохранят капитал от риска неплатежей .
Что страхуем?
● В данном случае объектом страхования является непосредственно экспортный контракт или проект, под обеспечение которого экспортёр привлёк заёмные средства.
Где оформить?
● Оператором программы страховой поддержки российских экспортёров с 2011 года является Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (АО «ЭКСАР»), которое входит в состав Российского экспортного центра (РЭЦ). Это государственный финансовый институт, который при господдержке страхует национальные компании, работающие на зарубежных рынках.
★ Таким образом, страховые обязательства перед выгодоприобретателями страховки обеспечены гарантией государства .
➔ По данным руководства РЭЦ к страхованию кредита поставщика традиционно проявляли интерес производители машин и оборудования, но в 2020 году, когда планету охватила пандемия, портрет экспортёра, заинтересованного в страховании, стал гораздо разнообразнее, а покрываемая ЭКСАР страховая ёмкость выросла на 150 млрд (по сравнению с 2019 г.), превысив 1 трлн рублей.
● Банк «Санкт-Петербург», как партнер РЭЦ, обладает широкой экспертизой в данном вопросе. Если Вас заинтересовал данный продукт, специалисты Банка проконсультируют по всем возможным вариантам. Пишите на почту tradefinance@bspb.ru
Ставьте лайк, подписывайтесь на наш канал !