Экономическая и политическая неопределенность заставила рынок и многих инвесторов нервничать. Ежедневные рыночные колебания выше 1%, кажется, стали обычным явлением, причем пять из последних семи торговых дней заканчивались такой волатильностью. Вдобавок доходность по долгосрочным облигациям ползет вверх в течение всего года, вызывая опасения, что инфляция вот-вот поднимется.
В такой среде вполне естественно опасаться, что фондовый рынок может рухнуть. Действительно, рынок снова рухнет; на самом деле вопрос только в том, когда . Чтобы не просто пережить следующую аварию, но и выжить в ней, нужно быть готовым. Если вы действительно беспокоитесь о крахе фондового рынка, вот пять способов подготовиться.
1. Имейте запасной фонд
Один из серьезных рисков, с которыми вы сталкиваетесь при крахе рынка, заключается в том, что фондовый рынок отражает прогнозы инвесторов на будущее экономики в целом. Когда рынок падает, это часто означает, что инвесторы нервничают. Это может превратиться в нечто вроде самоисполняющегося пророчества, когда инвесторы сокращают инвестиции, что приводит к тому, что у предприятий становится меньше возможностей для инвестиций, что приводит к потере рабочих мест.
Наличие резервного фонда до краха рынка дает вам гораздо большую гибкость, чтобы избежать этих рисков. Если вы потеряете работу, когда запасы упадут, вам все равно придется платить по счетам. При необходимости вы можете оплатить эти счета деньгами из своего чрезвычайного фонда, и вам не придется для этого продавать свои акции. Это также дает вам время, чтобы найти способы сократить как можно больше расходов и гибкость, чтобы попытаться найти достойную следующую работу вместо того, чтобы просто принять первую предложенную вам роль.
Как правило, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций должен покрывать расходы на проживание от трех до шести месяцев. Если он слишком мал, он не принесет вам особой пользы, когда что-то пойдет не так. Если он слишком велик, это может помешать вам инвестировать в долгосрочные нужды.
2. Будьте более консервативны с деньгами для достижения ближайших целей.
Помимо чрезвычайных ситуаций, у большинства из нас есть цели, ради которых мы экономим. Это может быть новый дом, новая машина, колледж для детей, уникальный семейный отпуск, выход на пенсию или целый ряд других жизненных приоритетов. По мере того, как время для достижения этих целей приближается, вы должны получить деньги для этих целей из акций и в более консервативные инвестиции.
Деньги, которые вы ожидаете потратить в следующие пять лет , не принадлежат фондовому рынку . Вместо этого рассмотрите наличные деньги, фонды денежного рынка, казначейские облигации с соответствующей продолжительностью или облигации инвестиционного уровня как место, где можно припрятать деньги для удовлетворения ближайших потребностей. В сегодняшней среде с низкими процентными ставками вы не получите большой (если вообще какой-либо) доход от этих краткосрочных денег, но у вас будет более высокая уверенность в том, что они будут доступны для вас, когда они вам понадобятся. Это может иметь решающее значение во время краха рынка.
3. Получите достойную оценку стоимости ваших акций.
В конечном итоге акция - это не что иное, как небольшая доля участия в компании. В то время как рынок движет цены вверх и вниз на ежедневной основе в течение длительного времени, истинной ценностью компании является ее способность генерировать денежные средства и расти с течением времени.
Вы не получите точных оценок, но у вас должна быть возможность использовать эти знания, чтобы получить разумное представление о том, чего на самом деле могут стоить ваши компании. Эти знания помогут вам, когда рынок рухнет. Это поможет вам принимать более рациональные решения о том, продавать ли, удерживать или покупать больше акций.
В конце концов, если в результате краха цена компании снизится до того уровня, на котором это законная сделка, основанная на ее способности генерировать денежные средства, то это вполне может быть моментом для агрессивной покупки дополнительных акций. С другой стороны, если акции компании падают из-за того, что ее способность генерировать деньги выглядит необратимо подорванной, то снижение цены акций вполне может быть причиной для продажи. В любом случае, такая оценка стоимости имеет большое значение для того, чтобы помочь вам принять лучшее решение о том, что делать, когда ваши акции падают.
4. Отключите реинвестирование дивидендов.
Когда ваши компании выплачивают дивиденды, эти выплаты обычно производятся наличными. Если у вас включено реинвестирование дивидендов, то эти деньги используются для покупки большего количества акций тех же акций, которые выплачивали дивиденды. В условиях падающего рынка вы, возможно, не захотите использовать эти деньги для покупки большего количества одной и той же компании. Вместо этого вы можете либо вложить их в еще более крупную сделку, которую вам предложит рынок, либо позволить наличным накопиться в ожидании заключения этой сделки.
В любом случае, получение этих дивидендов в виде наличных дает вам больше контроля над тем, что вы с ними делаете. Вдобавок, если вы видите, что деньги накапливаются, не продавая ничего, чтобы поднять их, это может иметь большое значение для успокоения ваших нервов во время рыночного обморока. Таким образом, даже если вы не можете вложить деньги от своих дивидендов в абсолютное дно рынка, эти деньги могут, по крайней мере, обеспечить некоторый психологический импульс.
5. Убедитесь, что ваш портфель диверсифицирован
Часто существует ключевой триггер, который вызывает падение рынка - например, начало экономических ограничений, введенных в целях борьбы с пандемией COVID. Хотя многие компании могут столкнуться с падением своих акций во время общей рыночной паники, некоторые компании, вероятно, будут ближе к основным драйверам этого краха, чем другие. Компании, которые больше всего пострадали, могут вообще не восстановиться , в то время как компании на периферии могут просто наблюдать, как их акции временно выставляются на продажу.
Обычно вы не можете заранее сказать, какие компании окажутся в эпицентре следующего краха, поэтому, чтобы защитить свой общий портфель, вам следует диверсифицировать свои активы по отраслям. Диверсификация не может предотвратить падение ваших инвестиций в условиях общего обвала рынка, но она может ограничить вашу подверженность катастрофическим неожиданным сбоям, характерным для конкретной компании. В этом может заключаться разница между временной финансовой болью и постоянной потерей капитала.
Если вы готовы, простой медвежий рынок вас не отпугнет.
Нравится нам это или нет, но медвежьи рынки являются частью инвестирования. Вы не можете устранить их, и вы не всегда можете уйти с их пути, пока они не повлияли на ваше портфолио. Что вы можете сделать, это убедиться, что ваш портфель и общая финансовая ситуация подготовлены к ним, и, таким образом, вы можете повысить свои шансы на то, чтобы перейти на другую сторону в значительной степени без изменений.
С этими пятью способами вы можете лучше подготовиться к этому. Тем не менее, они работают лучше, когда их вводят в действие до краха рынка, поэтому воспользуйтесь относительным здоровьем текущего рынка, чтобы подготовиться. Даже если следующий крах рынка наступит ненадолго, вы, вероятно, будете спать и лучше инвестировать, зная, что вы более подготовлены к тому, когда он действительно наступит.
Открыть брокерский счёт можно и у Тинькофф, заказав дебетовую карту по ссылке.
По этой ссылке вы получите месяц торговли без комиссии, можете поучаствовать в программе и выйграть акции до 25 тыс. Рублей.
https://www.tinkoff.ru/sl/2UTG0nhGCiD
И собрать портфель акций без убытка. Поясню: если акции которые вы приобрели подешевеют в течении месяца, Тинькофф вернёт вам ваш убыток.